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引言
在金融服务迅速发展的今天，现代化是金融机构保持竞争力的关键步骤。传统银行系统往往因为旧有技术而无法满足实时交易和现代金融交换的即时性需求。这在美国尤为紧迫，因为美国联邦储备系统的FedNow® Service和The Clearing House的RTP®渠道等新进展承诺带来即时支付的新时代。
巴西FinTech公司Matera步入视野，它在其所在国巴西推动金融创新的历史悠久。首席执行官Carlos Netto带领团队将巴西成功的支付生态系统，特别是Pix支付渠道，引入到美国市场。本文将探索Matera从巴西到美国的发展历程，面临的独特挑战和机遇，以及其技术（数字孪生和QR码解决方案）如何改变美国金融服务。
Matera的成功履历
Matera的创立和巴西根基
Matera成立于1980年代末，长期以来一直是银行技术的先驱。最初，公司专注于为巴西蓬勃发展的金融机构创建定制软件解决方案，帮助这些银行应对持续的通胀和技术升级的复杂性。到了1990年代，该公司在促进国际银行进入巴西方面起到了关键作用，将曾经需要花费数年的本土化过程简化为几个月。
与Pix一起的发展：账户的互联网化
随着巴西中央银行推出Pix，巴西金融生态系统发生了革命性的变化，Pix旨在成为各种金融机构的即时支付渠道。这一实施改变了资金转移方式，使不同银行和账户类型之间的交易变得无缝化。Matera通过提供对Pix的软件支持来利用这一变革，使金融机构能够指定支付别名并支持每月超过5亿笔交易。
Matera的增长和市场成功
Pix在巴西取得的成功推动了Matera的显著增长。该公司在上一个财年实现了30%的收入增长，达到7700万美元。这一增长引起了私募股权公司Warburg Pincus的注意，后者投资1亿美元以收购少数股权，这对于Matera计划进军美国市场至关重要。
数字孪生：将传统系统与实时支付连接起来
美国金融机构面临的结构性挑战
美国金融机构面临的最重要挑战之一是传统系统的僵化。这些后端基础设施通常无法处理实时支付所需的持续数据流。即时余额更新和全天候运营可用性给这些过时的系统带来了巨大压力。
数字孪生解决方案
Matera的数字孪生旨在通过覆盖现有核心银行系统来解决这些挑战，而无需完全改造这些系统。这一新一代的高性能账本允许实时交易验证和余额更新，这对于实现即时支付的有效实施至关重要。通过提供一个“始终在线”系统，数字孪生确保客户体验无缝，无论是白天还是夜晚，无论交易量如何。
可扩展性和灵活性
Carlos Netto强调数字孪生的可扩展性，称其可以支持几乎无限数量的账户，使其适用于各个规模的机构，从当地信用合作社到国际银行。这种灵活性对于美国中型金融机构和信用合作社至关重要，可以帮助它们在不需要对新的核心系统进行过高投资的情况下与以数字为先的竞争对手保持竞争优势。
在美国实施QR码支付
QR码的日益流行
虽然QR码在亚洲和欧洲部分地区的金融科技生态系统中一直是常见的，但其在美国的采用速度相对较慢。然而，随着消费者逐渐习惯其便利性和安全性功能，这一局面正在发生变化。
Matera的QR码解决方案
Matera的QR码解决方案使商家和账单收款人能够生成用于支付的二维码，用户可以使用手机进行扫描。这个系统的一个重要优点是其适应性。生成的QR码不受底层支付渠道的限制，这意味着它们可以与FedNow、RTP、Visa Direct或MasterCard Move等支付渠道无缝配合使用，从而实现无缝交易。
标准化和合作
Matera致力于在美国建立统一的QR码格式，确保生成的二维码被广泛认可和接受。这一合作努力涉及到银行和商家，旨在建立一个类似亚马逊简化物流流程的统一消费者体验，而无需要求消费者选择特定的承运商。
从巴西学习：美国成功的蓝图
指令与创新的两难境地
巴西中央银行要求参与Pix，而美国没有类似的即时支付指令。这使得自愿创新的角色变得更加重要。Matera在巴西推动技术连接性的能力可以成为美国机构的有力案例研究。
促进金融包容性
从巴西的Pix经验中可以得到的另一个教训是金融包容性的重要性。Pix将金融服务带给了巴西的大部分无银行账户人口，突显了在美国开展类似计划的潜力。Matera的技术可以促进更广泛的金融接入，特别是在服务不足的社区。
技术驱动的增长
借助数字孪生和QR码解决方案，美国金融机构有机会高效地实现现代化运营。这种以技术驱动的方法可以降低运营成本，增强竞争力，并使银行处于有利地位，以应对数字原生对手的竞争。
结论
Matera在战略重心上转向美国时，不仅在引进技术，还在引进金融创新模式。数字孪生提供了一种平衡的方法，既利用现有系统，又实现了实时运营能力。与此同时，QR码支付为标准化、高效和便利的交易方式铺平了道路。
Matera的发展之旅凸显了技术进步在重建和增强美国既有金融系统方面的潜力，促进效率、包容性和竞争力。随着金融服务的飞速发展，从巴西的Pix革命和Matera的战略创新中所学到的经验对于塑造美国的即时支付未来意义重大。
常见问题解答
Matera是什么？ Matera是一家巴西金融科技公司，专注于提供银行和支付解决方案。它在现代化金融系统和实时支付方面有着卓越的成绩记录。
什么是数字孪生？ 数字孪生是Matera的高性能账本，旨在在现有核心银行系统之上运行，实现实时交易和余额更新，而无需替换传统基础设施。
Matera的QR码解决方案如何工作？ Matera的QR码支付系统允许商家和账单收款人生成移动支付的QR码。这些代码具有多样性，可以与FedNow、RTP、Visa Direct和MasterCard Move等多种支付渠道配合使用。
Matera为什么要扩展到美国市场？ Matera扩展到美国市场是为了借鉴其在巴西即时支付生态系统方面的丰富经验，帮助美国金融机构实现现代化运营，实现即时支付能力。
美国银行从巴西的Pix系统中能学到什么？ 美国银行可以学到如何促进更广泛的金融包容性，并增强其技术连接性。Matera在巴西的经验展示了技术驱动的创新如何推动显著增长和运营效率。
