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介绍
想象一下，金融机构无法验证申请账户和服务的大约30%的个人的世界。这个惊人的现实迫使我们审视我们对企业实体的理解和验证方式，特别是那些经历过经济动荡的小企业。传统的信用评分和损益表往往无法全面捕捉到这些企业的真实本质和动态。随着我们进入数字足迹时代，这个挑战愈发严峻——我们如何真正了解一个企业并确保我们的金融系统的信任？
接下来将介绍围绕“了解你的客户”(KYC)和“了解你的业务”(KYB)协议的变革性努力。对于全面、综合和可行的洞察力的需求从未如此紧迫。金融机构和企业都在努力准确识别风险，并避免与不合规相关的罚款。Markaaz作为这个领域的开拓者，通过其首席执行官Hany Fam领导下的革命性方法，致力于缩小这个鸿沟。Markaaz通过整合各种数据来源和建立信任，旨在改变我们对小企业的认知和验证方式。
本篇博客文章将探讨小企业身份验证的复杂性，传统方法的局限性以及全面的数据洞察如何弥补身份鸿沟，最终在金融服务中带来更明智的决策。
传统商业身份验证方法的局限性
对信用评分的依赖
信用评分长期以来一直是评估个人和企业财务健康状况的基石。然而，对于小企业，尤其是那些经历了经济衰退的企业，信用评分可能会引导人做出错误的判断。它们只能捕捉到一瞬间的情况，很少能够全面展示整个故事。
不完整的财务报表
损益表提供必要的财务数据，但缺乏上下文。这些文件展示了数字数据，但没有展示企业在当前位置之前经历的挑战和成功。
数字断裂
在历史上，银行家会进行实地访问以对他们评估的企业有所了解。在今天的数字时代，这种实体感消失了。尽管数据收集取得了一些进展——从社交媒体分析到开放银行的整合，银行和金融机构仍然在全面识别方面面临困难。
全面的数据洞察：小企业验证的解决方案
不完整数据的问题
无法验证约30%的申请人会导致重大的收入损失。不准确或不完整的数据会妨碍金融机构做出明智的决策，通常导致错失机会并增加受欺诈行为攻击的风险。
综合的企业身份方法
Markaaz解决这些挑战的方法涉及利用各种数据类型——超过200个公共和非公共数据元素。这种全面的方法包括：
- 企业健康信息：销售趋势为公司的业绩发展提供洞察。
- 合规数据：整合来自制裁名单的信息，确保企业符合必要的监管要求。
- 声誉数据：社交媒体评论和客户反馈提供了对公众对企业看法的一瞥。
- 多样性数据：对于寻求与基于性别或族群所有权的企业合作的公司来说越来越重要。
综合数据建立信任
创建企业的360度全方位视图需要综合这些不同的数据类型以建立信任。像Markaaz这样的平台通过收集和组织数据提供可行的见解。这有助于加速入职过程，同时确保最高水平的安全和信任。
利用数据生态系统和合作伙伴关系
构建生态系统
Markaaz旨在建立一个整合不同数据源以提供全面企业视图的生态系统。这个生态系统内的合作伙伴关系可以为更丰富、更可靠的数据库做出贡献。
支持决策过程
通过为企业提供全面的数据洞察，金融机构可以做出更明智的决策。这包括不仅了解多数业主的信用评分，还要了解企业运营的更广泛背景，包括其金融供应链和内部动态。
增强合规性和监控
对于金融机构和金融科技公司来说，通过一个集中平台使所有合规和监控义务和要求融合在一起是一个游戏规则改变者。它不仅简化了合规性的遵循，还提高了业务评估的效率和可靠性。
对企业的教育收益
数据透明性和纠正
Markaaz平台的一个重要方面是向企业提供关于其数据的教育。企业可以看到他们的数据如何被使用，并纠正任何不准确之处，类似于审查和纠正个人信用报告上的错误。
对潜在合作伙伴的尽职调查
该平台还使企业能够对其他企业甚至是他们想要接触的消费者进行尽职调查。拥有这样详细的数据让企业能够在合作伙伴关系和供应商选择方面做出更明智的决策。
企业身份验证的未来
流程简化
展望未来，我们可以预期企业身份验证和识别领域的流程将得到大幅简化。增强的数据质量将实现实时分析和监控，促进更快、更准确的决策。
动态关系超过静态评估
最终目标是由静态评估转向动态的、以关系为重点的互动。凭借可靠的数据，企业和金融机构可以建立基于信任的关系，这种关系随着时间的推移不断发展和调整。
结论
缩小小企业身份鸿沟的旅程不仅涉及技术进步，还需要转向全面、数据驱动的企业验证方法。通过整合各种数据流和建立可信任的生态系统，如Markaaz这样的平台为金融机构提供了能够做出明智、可靠和及时决策的未来。
常见问题解答
Q1: 为什么传统的信用评分对于企业验证不足够？
A1: 传统的信用评分只能提供有限的企业财务健康状况快照，往往无法全面展示更广泛的背景，如过去的经济挑战和当前的业绩趋势。
Q2: 全面的企业验证需要哪些类型的数据？
A2: 关键数据包括企业健康信息（如销售趋势）、合规数据（来自制裁名单）、声誉数据（如社交媒体评论）和多样性数据。
Q3: Markaaz如何确保所提供的数据的安全性和可信度？
A3: Markaaz通过先进的平台收集、综合和保护数据，以实现高水平的数据安全和可信度。
Q4: 企业如何从增加的数据透明性中受益？
A4: 增加的数据透明性使企业可以了解到他们的数据如何被使用，纠正不准确之处，并对潜在合作伙伴进行尽职调查。
Q5: 企业验证领域的未来趋势有哪些？
A5:我们可以预期流程将得到简化，数据质量将提高，实现实时分析，并向动态、以关系为重点的企业评估转变。
