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介绍
2023年6月，美联储委员会对Evolve Bancorp及其子公司Evolve Bank & Trust发布了严格的“停止和纠正”命令。该命令旨在纠正Evolve开放银行部门（OBD）中被称为"缺陷"的风险管理和合规问题，对Evolve银行与金融科技合作伙伴关系的未来产生了重要影响。这一重要的监管举措对这些金融合作的未来意味着什么？
让我们深入了解这项命令的具体内容，它对金融科技生态系统产生的广泛影响以及它如何影响银行创新。
导致停止和纠正命令的原因是什么？
美联储委员会对Evolve Bancorp发出的停止和纠正命令强调了该机构风险管理实践中的重大问题。美联储圣路易斯分行和阿肯色州立银行部门（ASBD）进行的多次审查发现了缺陷，特别是在OBD中。这些发现可以追溯到2023年8月，揭示了违反反洗钱（AML）法规、银行保密法（BSA）和国外资产控制（OFAC）要求的情况。
在一月份的综合评估中，继续存在违规问题。总体而言，Evolve在维护适当的风险管理协议方面存在缺陷，这就需要进行大规模的监管干预。
立即对Evolve Bancorp产生的影响
对Evolve产生的立即影响是深远的。立即生效，该银行被禁止与OBD有关的任何新金融科技合作伙伴关系、子公司、业务线、产品、计划、服务，以及任命新的项目经理，除非经指定监管机构事先书面同意。这一监管规定确保每个新的企业、合同和关系都要经过严格的审查和批准。
这些限制将阻碍Evolve的扩张计划，因为新的合作伙伴关系和产品提供是金融科技领域的基本增长因素。
对金融科技生态系统的广泛影响
限制创新和扩张
Evolve的情况可能对其他银行和金融科技公司产生重大影响。停止和纠正命令所施加的严格限制可能会阻止金融机构开展新的合作伙伴关系，担心受到类似的监管反弹。因此，创新速度可能会放缓，因为每个新的合作都将受到严格的监管审查。
影响整个行业
Evolve并非个案。今年早些时候，Sutton Bank和Piermont Bank同样受到了类似的命令，关注点集中在第三方关系和银行作为服务的活动上。金融机构，包括Prizepool、AmeriStar和Organo Payments，也因违反《联邦存款保险法》而遭到监管行动。
这些命令的频繁出现表明了加强对金融科技和银行生态系统监管的整体趋紧。
加强合规措施
美联储的命令要求Evolve对其风险管理框架进行全面改革。在下达命令后90天内，Evolve的董事会必须制定并提交一个全面计划，加强对该银行管理和运营的监督。该计划应强调对BSA / AML和OFAC规定的严格遵守。
此外，必须聘请一个独立的第三方对OBD的消费者合规实践进行彻底审查，然后实施推荐的改进措施。这些步骤旨在确保Evolve纠正其现有缺陷，并使其业务符合监管的期望。
运营和财务限制
命令还对Evolve Bancorp施加了严格的运营和财务限制。在60天内，该银行必须升级其贷款和信用风险管理协议，确保详细分析借款人的还款能力和抵押品估值。还要对银行的交易监控系统进行独立的第三方验证，以确保其有效性。
此外，Evolve必须提交2024年及以后的详细现金流量预测，并获得监管机构的批准，才能进行诸如宣布股息、进行股份回购或增加新债务等重大财务举动。
可能的前进路径
行业观察家，包括QED Investors的Amias Gerety，猜测Evolve的金融科技合作伙伴关系可能面临风险。Gerety认为可能的结果包括Evolve被其他银行收购或全部退出金融科技合作伙伴关系。Evolve金融科技关系的未来不确定性凸显了不断增加的监管压力正在重塑银行与金融科技合作关系的形势。
结论
Evolve Bancorp的“停止和纠正”命令标志着金融监管机构对银行和金融科技合作伙伴关系进行监管的关键时刻。尽管此举旨在纠正Evolve的风险管理和合规问题，但它也为金融科技行业与传统银行的关系蒙上了一丝阴影。
严格的监管和严格的规定可能阻止新的合作伙伴关系，最终影响该行业的创新。然而，这个重新评估和加强合规实践的时期可能会培育出一个更加坚固可靠的金融生态系统。
常问问题
是什么触发了美联储对Evolve的停止和纠正命令？
- 命令是由美联储圣路易斯分行和阿肯色州立银行部门连续发现的Evolve OBD中的合规缺陷引发的，特别是在AML，BSA和OFAC法规方面。
该命令将如何影响Evolve的增长和合作伙伴关系？
- 该命令限制Evolve在没有监管批准的情况下建立新的金融科技合作伙伴关系或产品，可能会减缓该银行在金融科技行业的增长。
这对其他银行和金融科技公司意味着什么？
- 此命令表示监管审查增加，可能会阻止新的银行金融科技合作伙伴关系，并放缓该行业的创新步伐。
Evolve必须采取哪些步骤来遵守该命令？
- Evolve必须提交加强监督，增强风险管理，进行独立合规审查，并遵守严格的财务报告和批准流程的计划。
其他金融实体是否面临类似的审查？
- 是的，包括Sutton Bank，Piermont Bank以及Prizepool和AmeriStar等金融机构在内的其他几家金融机构也因类似的合规问题而遭到监管行动。
