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介绍
想象一下，你进行的每一笔交易都在毫秒内接受严密的审查，以防止非法活动耗尽你的资金。这不是一个未来的概念; 这是一个现实，很大程度上要归功于人工智能（AI）。全球支付技术公司Visa已经利用人工智能阻止了惊人的8000万次欺诈交易，相当于防范了400亿美元的欺诈。但是这是如何实现的？对于欺诈防范中的人工智能未来有什么影响呢？
本篇博客文章中，我们将深入探讨Visa的人工智能项目的复杂性，探索他们实施的各种技术以及这对消费者和金融机构的更广泛影响。阅读完本文后，您将深刻了解Visa在防范欺诈方面的创新方法，其有效性以及对您交易安全的影响。
Visa人工智能投资的范围
历史背景和最新进展
Visa致力于利用技术提升安全性。在过去的五年中，该公司在技术上的投资超过100亿美元，其中5亿美元专门用于人工智能和数据基础设施。这笔巨额投资凸显了Visa在打击欺诈活动方面的严格态度。
仅在2023年，人工智能帮助Visa以前所未有的规模阻止了欺诈交易，反映出这些技术在今天的数字化环境中的高效性和必要性。然而，对抗欺诈的战斗是持续的，因为仍有相当大的威胁需要不断创新和适应。
Visa的人工智能解决方案
Visa推出了各种人工智能解决方案，旨在解决不同形式的欺诈。其中一项突出的服务是在英国推出的实时欺诈检测系统。名为“Visa Protect for A2A Payments”，此服务旨在通过识别传统银行系统标记的以外的其他欺诈交易来防范账户间欺诈。在试点阶段，该系统检测到额外的54%欺诈案例，证明了其有效性。
此外，Visa还推出了一种生成式AI解决方案来对抗列举攻击。这些攻击涉及到威胁参与者使用自动脚本和僵尸网络进行卡片测试。通过实时学习和识别异常交易模式，Visa的工具为客户提供风险评分，帮助他们做出更明智的授权决策。
欺诈防范中的人工智能机制
人工智能如何检测和减轻欺诈
人工智能不仅仅是一个流行词，它是欺诈检测的有力工具。人工智能系统使用机器学习算法分析大量的交易数据，识别出可能表明欺诈行为的模式。这包括有监督学习模型，该模型在已知的欺诈和非欺诈交易上进行训练，以及无监督模型，可以检测出不知道何为欺诈的异常。
人工智能通过实时标记可疑活动帮助实时检测。例如，如果某个账户突然在短时间内从不同的地理位置进行购买，系统会将这种活动标记为潜在的欺诈行为。这种实时能力对于在影响消费者之前防止欺诈行为至关重要。
机器学习的作用
机器学习在提升人工智能系统的能力方面起着重要作用。机器学习算法可以随着时间推移进行调整，从新形式的欺诈中学习，以持续改善检测率。这种适应性学习对于在欺诈战术日益复杂的背景下保持领先至关重要。
例如，Visa的人工智能系统可以学习个体用户的典型消费行为，并标记偏离这种模式的交易。通过不断更新对正常行为的理解，该系统在检测欺诈方面变得更加高效。
对金融机构的更广泛影响
生态系统范围的增强安全性
人工智能和机器学习的进步不仅局限于Visa，而且对整个金融生态系统具有更广泛的影响。采用这些技术的金融机构在各种欺诈形式上都可以看到明显的减少。根据PYMNTS Intelligence的数据，使用人工智能和机器学习工具的机构在常见欺诈活动方面经历了急剧下降，使这些技术变得不可或缺。
合作努力和行业标准
人工智能在防范欺诈方面的成功也强调了金融机构之间合作的重要性。当银行和支付处理商（如Visa）共享数据和见解时，他们共同加强了安全基础设施。这种合作方法在创建欺诈检测的行业标准方面尤其有效，确保金融生态系统中的所有参与者都得到充分的保护。
案例研究：现实世界的影响
在英国的成功案例
Visa对在英国推出的“Visa Protect for A2A Payments”服务的实施是一个令人信服的案例。在试点阶段，这个以人工智能为动力的解决方案在传统系统检测之外，额外发现了54%的欺诈交易。这个显著的改善突显了在更广泛范围上采用人工智能技术的潜在好处。
生成式AI对抗列举攻击
Visa使用生成式人工智能来对抗列举攻击也是一个值得注意的案例。这些攻击涉及黑客使用自动工具来测试大量的卡号，通过学习正常和异常的交易模式，Visa的生成式AI工具可以实时识别并防范这些攻击，显著降低大规模欺诈的风险。
未来前景和挑战
持续创新
欺诈的动态性要求持续创新。Visa对于投资人工智能和数据基础设施的承诺表明，我们可以预期更先进的解决方案。这些创新可能包括更精细的机器学习模型和增强的实时检测能力。
道德考量和数据隐私
然而，对人工智能的依赖也带来了道德考虑和数据隐私的问题。确保人工智能系统透明，并安全处理用户数据将至关重要。监管机构需要跟上技术进步的步伐，提供既保护消费者又不扼杀创新的指导方针。
结论
人工智能已经证明在打击欺诈活动方面是一位强有力的盟友，正如Visa在2023年成功阻止了8000万次欺诈交易所证明的那样。该公司在人工智能和机器学习方面的重大投资不仅增强了用户的安全性，还为整个金融行业树立了标杆。
展望未来，持续创新和金融机构之间的协作将至关重要。尽管数据隐私和道德考虑等挑战仍然存在，但人工智能在防范欺诈方面的好处是不可否认的。通过通过先进的技术走在欺诈者前面，Visa和其他金融机构可以为每个人建立一个更安全、更可靠的交易环境。
常见问题
人工智能如何帮助检测欺诈？
人工智能使用机器学习算法分析交易数据，识别可能表明欺诈行为的模式。这些系统可以实时检测异常情况，标记可疑活动，防止欺诈行为发生。
什么是“Visa Protect for A2A Payments”？
“Visa Protect for A2A Payments”是一项由人工智能驱动的服务，旨在防止账户间欺诈。这项服务在英国推出，在试点阶段，它在传统银行系统检测到的欺诈交易之外，额外发现了54%的欺诈交易。
什么是列举攻击？
列举攻击涉及黑客使用自动工具来测试大量的卡号，以找到有效的卡号。Visa使用生成式人工智能来实时识别和防止这些攻击，显著降低大规模欺诈的风险。
Visa在人工智能方面的投资有多重要？
在过去的五年中，Visa在技术上的投资超过100亿美元，其中5亿美元专门用于人工智能和数据基础设施。这些投资在增强公司的欺诈检测能力方面至关重要。
人工智能在防范欺诈中的未来前景如何？
未来将可能会看到人工智能和机器学习技术的持续创新，从而实现更精细的欺诈检测模型和增强的实时能力。然而，确保数据隐私和道德使用人工智能仍然是重要的挑战。
