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引言
想象一下竞选公职，然后发现您的财务交易受到比普通市民更深入的审查，这不是一种罕见的情况，对于英国的许多政客和公职人员来说是现实。英国金融行为监管局（FCA）正在积极介入，以确保公共服务需要更大的审查，但不应导致不公平的劣势。本博文探讨了FCA最近提出的修正案以及它们对政治公开人士（PEPs）和英国的金融机构意味着什么。
本文的目的是明确这些变化的影响，以及它们如何在审查与公正之间取得平衡，以及它对政治人物和公务员的财务待遇未来意味着什么。阅读结束时，您将详细了解FCA的倡议及其更广泛的意义。
FCA倡议的背景
在深入了解细节之前，了解导致FCA提出的建议性变更的背景是至关重要的。FCA旨在监管金融服务公司，并确保金融市场运作良好。他们职责的一个关键方面是确保政治公开人士（PEPs）不受到不公平的不利待遇。
PEPs是担任显要公职的个人、他们的家庭成员和亲近关系。由于他们的职位，这些人不可避免地面临更大的审查，主要是为了防止腐败、洗钱和其他金融犯罪。然而，这种加强的审查有时可能超出合理范围，导致不公平的待遇。
2022年，FCA对公司对待PEPs的情况进行了审查。尽管他们发现大多数公司没有进行不成比例的检查，但明显有改进的空间。因此，提议的变化旨在在必要的审查与公平之间取得平衡，确保公务员及其家人能够在合理条件下履行职责。
FCA提议的重要变化
FCA提议的修订涉及几个值得注意的变化，旨在完善对PEPs的处理方法：
降低对英国PEPs的风险分类
一项重大变化是将英国PEPs的风险分类降低为与外国PEPs相比较低。这一区分承认虽然审查是必要的，但与基于外国PEPs相关的风险水平相比，基于英国的PEPs的风险水平通常较低。因此，他们应不再受到与外国PEPs相同严格检查的限制。
此举有助于减轻国内政客和公务员承受的不当负担，使他们能够在不必要的阻碍下履行职责。
排除非执行董事会成员
另一项重要修订是将非执行董事会成员排除在PEP分类之外。传统上，即使非执行董事会成员在实际决策中的影响力有限，他们也被视为PEPs，受到与执行成员相同的高度审查。这一变化承认了职位及影响力的不同，旨在按比例调整审查水平。
批准PEP关系的灵活性
提议的修订还呼吁金融机构在批准PEP关系时具有更大的灵活性。公司将拥有自己管理这些关系的适当人选的自由度，而不是使用适用于不同公司的统一刚性方法。这种灵活性使公司能够根据个别PEPs引发的特定风险更好地调整其合规措施。
立即实施和持续监控
FCA强调了金融机构立即采纳已确认的改进措施的必要性，并计划持续监测PEPs的处理方式。他们还鼓励PEPs如遇到不公平待遇时提出投诉，通过金融ombudsman服务为投诉提供途径。此举旨在建立关于公平和有效处理PEP关系的持续对话。
历史背景和最新发展
对PEPs的公平待遇的讨论并不孤立存在。已经发生了几个重要事件和政策变化，这些事件和政策变化塑造了当前的环境。
英国财政部的提议
2022年，英国的经济和财政部门HM Treasury提出了防止不公平银行账户关闭的规定。这是对银行基于政治信仰而非任何实质性风险因素关闭账户的担忧的回应。这一举措凸显了政策、政治和金融公平之间的紧密联系。
法拉奇争议
最近的讨论的一个重要促进因素是2023年7月政客奈杰尔·法拉奇的“解银行卡”事件。他的银行账户关闭引起了巨大的轩然大波，最终导致英国国民银行首席执行官艾莉森·罗斯辞职。这一事件凸显了必要审查和潜在过度扩展之间的微妙平衡，强调清晰、公平的法规的紧迫性。
对金融机构的影响
对于金融机构而言，这些提议的变化意味着要调整以要求全面性和公正性的新协议。机构需要重新评估其风险评估、合规策略和内部政策，并与FCA的指南保持一致。
改善与客户的沟通
与PEP客户的沟通必须成为重中之重。金融机构需要确保他们对为什么需要进行某些检查进行透明，并明确他们的做法与新的FCA指南一致。
及时采用和审查
金融机构应立即进行改进，并设立持续的审查机制。这种持续的警惕不仅有助于遵守监管标准，也有助于保持公众的信任。
政客和公务员的利益
提议的变化旨在为政客和公务员创造一个更加平衡的环境，确保他们在合理审查的同时得到公平对待。
减少行政负担
政客及其家人在进行金融活动时将面临更少的行政障碍。这种减少的官僚负担可以帮助他们更多地专注于公职职责，而不会被过度的财务审查所拖累。
公平投诉机制
倡议建立明确的投诉机制，这样PEPs就有正式渠道可以解决他们遇到的任何不公平待遇，确保他们的声音得到听取，他们的关注得到全面解决。
结论
FCA提出的修订案是在平衡必要的PEPs审查与公平待遇之间迈出的重要一步。通过将英国PEPs分类为较低风险、将非执行董事会成员从PEP类别中排除、允许公司在管理这些关系时更加灵活，促进即时改进和持续监督，这些变化旨在纠正公务员面临的不平衡问题。
对于政治人物、公务员和他们的家人来说，这些修订可以减轻他们所面临的不必要负担，使他们能够在不公平财务审查的额外压力下履行职责。对于金融机构来说，这些指南需要重新评估当前的政策和实践，力求与PEPs进行更公平、更透明的接触。
FCA明确的信息是，尽管公共服务需要接受一定程度的审查，但它不应该转化为不公平待遇。这一发展是确保金融审查保持公平、平衡和适当的关键一步。
常见问题解答
1. FCA是什么促使提出这些变化的？
FCA的审查显示，需要更加平衡地对待PEPs，再加上公众反馈和最近出现的像奈杰尔·法拉奇的银行账户关闭一样的知名案例，这些案例凸显了当前做法中的问题。
2. 谁被视为政治公开人士（PEPs）？
PEPs包括担任显要公职的个人、他们的家庭成员和亲近关系。这些职位可能包括高级政治家、高级司法官员、高级军官和国有企业董事会成员等职务。
3. 在修改后的指南中，英国PEPs与外国PEPs有何区别？
英国PEPs现在被认为相对较低风险，与外国PEPs相比。这一变化旨在反映他们普遍较低的风险水平，从而减轻他们面临的检查强度。
4. 金融机构应如何处理PEPs的投诉？
机构应有清晰的程序处理PEPs的投诉，指导不满意的客户首先向机构提出问题，然后向金融ombudsman服务提出投诉（如有必要）。
5. 这些提议的变化对政客和公务员有哪些主要好处？
主要好处包括减轻行政负担，在金融交易中获得更公正的待遇，以及建立投诉机制并解决投诉的正式途径。
