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介绍
令人惊讶的是，苹果决定停止其相对较新的Apple Pay Later服务，这一举动让许多人对该公司的策略转变心生疑问。Apple Pay Later于仅约8个月前在全国范围内推出，允许美国消费者分期付款购买。这一决定与苹果扩大其逐步付款贷款产品、包括与“先买后付”（BNPL）公司Affirm合作的愿景相吻合。
那么，是什么导致了苹果关闭Pay Later？这对分期贷款和BNPL服务的未来意味着什么？本博客文章将探讨这些问题，审视从苹果Pay Later最初宣布到停用的轨迹，并深入探讨苹果转向更广泛贷款解决方案的更广泛影响。
让我们深入研究并解读这个决定的背景、影响和未来路径。
从宣布到推出的轨迹
Apple Pay Later最初是在两年前的苹果全球开发者大会上宣布的。这些活动以揭示新操作系统、硬件，以及最近发布的与支付和服务相关的新产品而闻名。然而，实际推出仅仅在八个月前，仅限于苹果的美国消费者群体。用户一直在通过该应用管理和偿还贷款，而这一停用意味着现有的用户仍然可以管理他们当前的贷款，但不会发放新贷款。
Pay Later的停用并非孤立事件，而是较大策略转变的一部分。苹果正在调整其金融产品，将信用和分期付款选项直接整合到Apple Pay中。
扩展和整合：全球努力
尽管Apple Pay Later仅限于美国，但苹果的新分期付款计划预示着全球推动。苹果一直在努力在各个地区将融资选择嵌入到Apple Pay中。初步推出计划涉及多个国家，包括澳大利亚（与ANZ合作）、西班牙（与CaixaBank合作）、英国（与HSBC和Monzo合作）以及美国（与Citi、Synchrony和其他与Fiserv合作的发行商合作）。 此外，美国消费者很快将有机会在使用Apple Pay结账时直接通过Affirm申请BNPL贷款。这种合作承诺提供比Apple Pay Later所提供的更灵活的支付选择，有可能吸引更广泛的消费者群体。
消费者满意度的作用
由于分期付款越来越受欢迎，苹果将Pay Later转变为集成融资解决方案是与消费者需求合拍的。根据PYMNTS Intelligence的数据，普通信用卡分期付款计划和BNPL选项的消费者满意度很高。具体而言，有68%的使用信用卡分期付款计划的人和79%的使用BNPL选项的人对使用体验感到满意。
有趣的是，这一满意度在年收入超过10万美元的富裕消费者中尤为高。在这些高收入者中，有82%的人对BNPL计划表示极度满意。这种人群重叠暗示着苹果更广泛的融资努力面临着重要机遇，因为富裕消费者更有可能使用移动钱包，而苹果支付是一个主要选择。
富裕消费者中移动钱包的成功
在Apple Pay Later开始受到关注的十月份，大约有690万美国人使用移动钱包进行线下购买，占所有交易的6.2%。其中，Apple Pay的占比略高于一半，突显了其在移动支付领域的主导地位。
更重要的是，这种使用在富裕群体中更为显著。每年收入超过10万美元的消费者在线下和在线交易中使用移动钱包的比例分别为7.5%和12.7%。这一趋势凸显了多个因素的交汇：富裕消费者不仅更倾向于使用Apple Pay，而且对分期付款和BNPL支付模式非常满意。
苹果贷款产品的未来
苹果关闭Pay Later可以被理解为一种战略转变，而不是退出分期贷款市场。通过扩大其融资解决方案，并将其直接整合到Apple Pay中，苹果正在为全球占据更大份额的利润丰厚的分期付款市场定位自己。
与Affirm的合作和扩大的推出计划显示了苹果致力于提供更灵活、更便捷的融资选择的承诺。这一举措符合消费者需求，尤其是富裕用户更有可能利用此类服务。随着苹果为更广泛地参与分期贷款和BNPL选项打下基础，其策略似乎着重于提升消费者的便利性和满意度。
结论
苹果关闭Pay Later是其扩大金融产品系列的有计划策略的一部分。通过在全球范围内将分期付款和BNPL选项整合到Apple Pay中，苹果顺应了越来越喜欢分期付款的消费者群体的需求，尤其是在富裕用户中。
分期付款计划受到消费者的积极接受，高收入群体使用移动钱包的普及程度对这一扩展愿景发展良好。随着苹果与诸如Affirm之类的金融伙伴合作，并在全球范围内推出新的融资选项，该公司的路线图似乎着眼于打造一个更灵活、更以用户为中心的支付领域。
常问问题
Q1：为什么苹果决定停止Apple Pay Later？
苹果停止Apple Pay Later是为了在Apple Pay中整合更广泛的分期付款产品，包括与Affirm的合作。
Q2：现有的Apple Pay Later用户会受到影响吗？
当前用户仍然可以通过应用程序管理和偿还他们现有的Apple Pay Later贷款，但不会发放新贷款。
Q3：有哪些新的分期付款选项可用？
苹果正在全球范围内扩大其分期付款选项，计划在多个国家推出融资方案，并使美国消费者可以直接通过Apple Pay在Affirm内申请BNPL贷款。
Q4：消费者如何对分期付款和BNPL支付选项做出反应？
消费者对分期付款计划和BNPL选项的满意度很高，尤其是富裕用户。这种积极的反馈可能影响了苹果扩大这些服务的决策。
Q5：苹果的融资产品未来如何发展？
苹果将分期付款和BNPL选项整合到Apple Pay中，这标志着其金融服务的重大扩展，旨在在全球范围内提供更灵活、便捷的支付解决方案。
