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引言
想象一下能够在任何时间、任何地点即时向任何人转账。实时支付正将这种可能性变成现实。这项技术进步不仅改变了我们处理交易的方式，还有望在2020年至2025年间在美国实现非凡的600%增长。本博文深入探讨了实时支付的蓬勃发展世界，特别关注其在美国和欧洲的进展，并研究推动这一增长的关键合作伙伴关系。通过阅读本博文，您将深入了解这一金融创新的发展、挑战和未来前景。
美国实时支付的势头
催化剂：FedNow®服务
在美国，推动实时支付激增的重要催化剂之一是美联储的FedNow®服务。数字银行重要参与者Ibanera已将该服务整合到其平台中，这标志着美国即时支付迎来了关键时刻。通过利用FedNow®，Ibanera能够提供全天候的无缝和即时交易，提升用户体验和操作效率。
指数级增长预测
根据预测，美国的实时支付交易额预计将在2025年飙升至74亿美元，较2020年增长了600%。这一巨大的增长强调了对即时金融交易的越来越多的采用和需求。企业和个人都有望从缩短交易时间和增强流动性中获益。
欧洲的实时支付景观
SEPA实时信用转账（SCT Inst）
欧洲不甘落后，其实时支付基础设施取得了重大进展。FinTech公司Eastnets推出了一项适用于SEPA实时信用转账（SCT Inst）的即时支付访问服务。这项新的云端解决方案在卢森堡托管，为金融机构提供了一种成本效益高、快速融入欧洲实时支付框架的方式。此外，它完全符合Swift和欧洲金融法规，确保安全和合规性。
交易数量激增及监管支持
统计数据充分说明了欧洲实时支付的蓬勃发展。在过去12个月中，STET清算和结算系统与ACI Worldwide合作处理了超过5000万笔实时跨境交易。仅在2023年，STET就处理了超过350亿笔交易，日均达到250亿欧元（275亿美元）。这一激增预计将继续，在今年2月颁布的新欧盟实时支付法令的推动下，得到进一步推动。
ACI Worldwide的合作伙伴关系
STET与ACI Worldwide的合作是战略合作伙伴关系如何加速实时支付采用的一个例子。通过使银行和支付服务提供商直接连接到欧洲系统，确保了在整个欧洲大陆的广泛可达性和互操作性。ACI的“现在是实时支付的黄金时代”报告预测，欧洲的即时支付交易数量将从2023年的170亿增至2028年的近390亿，意味着实时金融业务的显著转变。
改变游戏规则的支付合作方式
Remote和Nium：革新全球薪资支付
在薪资领域，全球人力资源平台Remote和跨境支付服务提供商Nium的合作备受瞩目。此次合作将Nium的实时支付基础设施融入Remote的薪资支付产品中。其结果是，多币种数字钱包简化了国际薪资支付，使企业在提供全球职场的同时免除了使用当地银行账户，从而提高了运营效率。
无缝多币种交易
Remote的客户可以在超过20种本地货币中选择资金选项，并享受实时的银行间汇率，可以为24小时内的大宗薪资处理锁定汇率。这一创新解决方案涵盖了灵活的支付选项，包括银行账户、卡片和电子钱包，覆盖超过220个市场和100多个全球实时回路。这些能力将未来的薪资支付带到了现在，为企业提供了前所未有的灵活性和效率。
实时支付：全球视野
监控全球发展
与The Clearing House合作的实时支付世界地图持续监控实时支付的全球趋势和发展。这种全面的洞察力有助于全球范围内了解实时支付的增长情况，并使相关利益相关者能够相应调整战略。监控这些趋势有助于确定适合创新的市场以及可能需要进行监管调整的市场。
跨境和本地动态
跨境支付通常面临延迟和高成本的问题。实时支付成为一种改变游戏规则的方式，提供可以应对国际金融复杂性的实时交易。本地动态也起到了一定的作用，地区法规和技术准备情况影响着采用实时支付的速度。例如，欧盟的新法规提供了一个强大的框架，推动了区域一致性并促进了更快的采用速度。
未来的影响和挑战
前进道路
随着实时支付的不断发展，有几个关键领域需要关注。安全始终是一个重要关注点，特别是在金融犯罪如诈骗和洗钱的增加情况下。监管框架必须与技术发展保持同步，以确保强大的保护力度和促进创新。
技术整合与采用
将实时支付整合到现有金融系统中涉及重大挑战，包括对广泛的API功能的需求以及遵守本地和国际法规。金融机构必须投资于先进技术，以提供无缝、安全的实时支付解决方案。
对金融行为的影响
实时支付的便利和快捷可以重塑金融行为和期望。企业可以更有效地管理资金流动，消费者可以立即访问资金，这有可能促进更具活力和响应能力的经济。实时支付的转变也给金融机构带来了新的期望，他们必须做出调整以保持竞争力。
结论
实时支付正在迅速改变美国和全球的金融格局。根据预测，到2025年，美国实时支付交易额将增长600%。战略合作伙伴关系和技术进步推动了这一增长，为金融交易带来了前所未有的效率和便利。在我们继续前进的过程中，解决安全问题并确保合规性将对维持这一增长和发挥实时支付的全部潜力至关重要。
常见问题解答
什么是实时支付（RTP）？
实时支付是指可以即时处理的金融交易，允许在秒内在银行账户之间转账，全天候可用，7天24小时。
什么是FedNow®？
FedNow®是美联储引入的一项服务，旨在促进美国范围内的实时支付。它旨在提供全国范围内的覆盖和可访问性，以满足即时交易的需求。
欧洲的实时支付是如何发展的？
欧洲的实时支付正快速增长，其中SEPA实时信用转账（SCT Inst）等服务和欧盟实时支付法规的支持起到了推动作用。STET和ACI Worldwide等公司之间的合作也增强了实时支付基础设施。
合作伙伴关系在实时支付的增长中扮演什么角色？
合作伙伴关系，例如Remote和Nium之间的合作，或STET和ACI Worldwide之间的合作，对于扩大实时支付能力至关重要。它们允许整合先进技术、遵守法规并扩大覆盖范围。
实时支付面临哪些挑战？
实时支付面临的挑战包括安全风险（如欺诈和洗钱）、法规合规要求以及与现有金融系统的技术整合。解决这些挑战对于实时支付的持续增长和创新至关重要。
