目录
介绍
人工智能（AI）正在改变许多行业，中央银行也不例外。随着AI的持续发展，金融机构，特别是中央银行，必须适应并利用其带来的好处，同时减少潜在风险。总部位于巴塞尔的国际清算银行（BIS）提出了关于全球中央银行提高对AI技术理解和控制的需求。这篇博文详细探讨了BIS提供的见解，探索了AI在中央银行业务中有多方面的影响，以及金融监管机构需要采取的必要行动。
中央银行AI的不可忽视的重要性
中央银行面临一个十字路口，在这个十字路口上，接纳AI能够带来在生产力、投资和消费方面的重大优势。根据BIS的说法，AI的快速采用要求金融监管机构加强对这些先进技术的专业知识和能力。这不仅涉及理解AI的经济影响，还包括利用AI提高其运营效率。AI的不断发展为中央银行在特定领域的决策提供了更多的机会，特别是在传统上严重依赖于人类判断的利率设置等领域。
提高生产力和投资
AI有潜力极大地提高各个领域的生产力，包括软件开发。例如，利用AI的软件开发人员可以大大提高项目产量。这种提高生产力的影响预计将扩展到更广泛的经济活动中，促使公司增加对IT的投资，以利用这些效益。从消费者的角度来看，基于AI的算法可以提高与支出相关的决策，从而提高消费水平。
决策与问责
BIS专家们强调的一个关键点是，虽然AI可以在各种决策过程中提供帮助，但它不可能完全取代人类判断。设置利率等决策是复杂的，需要人类的辨别力。此外，AI无法对其行为承担责任的问题突显了人类监督在决策过程中的重要性。因此，虽然AI可以在预测和数据分析方面提供大量支持，但最终的问责仍然属于人员。
通货膨胀和经济影响
AI对通货膨胀的影响是一个微妙的问题。短期内，随着消费者开始意识到AI的好处，它可能会对价格上涨起到抑制作用。然而，一旦AI的全部潜力得到充分发挥，它可能会推动通货膨胀上升。BIS的报告指出，准确预测AI对通货膨胀的影响取决于对其长期好处和应用的全面理解。
新兴风险
将AI整合到中央银行业务中也带来了几个风险，尤其是在网络安全方面。AI可以被利用来执行复杂的网络攻击，使金融机构更加脆弱。此外，AI可以生成深度伪造内容，创建高度逼真但虚假的内容，可能会误导公众，并促使欺诈活动的发生。因此，随着AI持续渗透金融系统，增强网络安全措施变得至关重要。
金融稳定中的挑战
BIS提出的一个重大关注点是，广泛使用同质化AI系统对金融稳定构成的潜在威胁。如果大多数市场参与者依赖来自少数几家领先的云计算公司的相同AI算法，可能会出现系统性风险。这些AI服务的任何故障都可能产生广泛的负面影响，同时影响大量用户。此外，AI使用的集中化还可能导致意外的勾结行为，进一步破坏金融市场的稳定。
金融业务中的机会和风险
支付
在支付领域，AI模型可以解决长期存在的挑战。例如，AI在风险检测方面的能力可以增强反洗钱工作。通过分析交易级别的数据，AI可以比传统方法更有效地识别可疑活动。
贷款和信用评估
AI在信用评估和贷款方面具有革命性的作用。虽然机器学习已经被使用多年，但AI可以通过纳入非传统数据点（如消费者交易历史和租赁信息）进一步改进信用评分。这种更广泛的数据分析可以更准确地评估信用价值，可能扩大对未得到服务的人群的信贷准入。
保险
在保险领域，AI在风险评估和定价方面是不可估量的。它可以自动分析图像和视频，评估来自自然灾害等事件的损失，加快理赔处理速度，并提高损失估计的准确性。
资产管理
资产管理也从AI中获益，尤其是在预测回报和分析投资组合的风险回报特性方面。AI模型可以发现金融数据中隐藏的模式，从而做出更明智的投资决策。
加强中央银行间的合作
为了应对AI的复杂性并利用其优势，中央银行必须加强合作。BIS主张采取集体的方式，让各中央银行共享工具、经验和数据。这种合作可以导致制定标准实践并降低运营成本。历史先例表明，中央银行通过合作成功应对了各种挑战，而AI革命也不例外。通过分享见解和战略，中央银行可以更好地管理对于制定健全政策至关重要的数据和信息。
结论
将AI与中央银行结合起来，既具备巨大潜力又面临重大挑战。BIS强调中央银行提高其AI能力的必要性，凸显了AI在金融监管和运营中的变革力量。随着中央银行不断完善对AI的应用，他们必须在追求效率和创新的同时，与严格的风险管理协议保持平衡。这种平衡对于确保AI的整合增强而非破坏金融系统至关重要。
常见问题
问：将AI与中央银行结合的主要好处是什么？
答：AI可以显著提高生产力，改善决策过程，并改进风险评估、信用评分和防范欺诈等运营。它提供了更好的预测和管理经济变量的工具。
问：AI对中央银行构成哪些风险？
答：AI引入了诸如网络安全威胁、虚假内容生成以及大规模采用同质化AI算法带来的系统性脆弱性等风险。它还引发了有关隐私和数据安全的担忧。
问：中央银行如何缓解这些风险？
答：中央银行可以通过加强网络安全措施、促进数字素养，并鼓励制定标准和信息共享来缓解这些风险。
问：AI是否将取代中央银行的人类决策？
答：虽然AI可以通过基于数据的见解支持决策，但它不能取代人类判断，尤其是在设置利率等复杂决策方面。人类责任至关重要。
问：AI对通货膨胀有何影响？
答：AI对通货膨胀的影响很复杂。起初，消费者对AI好处的低估可抑制通货膨胀，但是一旦AI的潜力得到充分认识，由于消费和投资增加，它可能推动通胀上升。
问：为什么中央银行之间的合作在AI时代至关重要？
答：合作有助于各中央银行共享工具、经验和数据，从而更好地管理AI的潜力和风险。它还有助于制定共同标准并降低运营成本。
BIS提供的见解说明了AI对中央银行世界的深刻影响，这表明积极的适应和合作至关重要。
