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引言
想象一下一个与智能手机、社交媒体和数字支付一同长大的科技精英一代。那就是Z世代——出生于上世纪90年代末和2010年代初的一代人。随着他们步入成年，他们的金融需求和行为对于企业来说变得至关重要，尤其是在金融科技领域。然而，尽管他们的经济重要性日益增长，只有62％的金融科技公司正在开发以Z世代消费者为目标的产品。
相比之下，惊人的是，有95％的信用合作社积极关注这个人群。本博客旨在解析这种差异，探讨为何金融科技公司在开拓Z世代市场方面进展较慢，以及这样做的潜在好处，以及金融科技公司和信用合作社如何潜在合作以更好地服务这一数字原住民群体。
了解Z世代市场
谁是Z世代？
Z世代是千禧一代之后的一代人，他们从小就拥有前所未有的互联网和技术接触机会。他们是首推数字化的消费者，更倾向于移动银行和数字支付，而不是传统的银行方式。这使得他们成为金融科技产品和服务的理想目标。
经济潜力和消费力
尽管与较年长的一代相比，Z世代年轻且通常收入和储蓄较低，但他们的经济重要性正在上升。预测显示，他们的消费预计将在2030年增长六倍。因此，早期获得他们的忠诚度对于金融机构来说可能带来重大回报。
金融科技与Z世代的现状
金融科技目前的重点
根据最新数据显示，有62％的金融科技公司正在开发面向Z世代的产品。然而，与此形成鲜明对比的是，信用合作社以令人震惊的95％的速度采取措施，重点关注这一群体，以提高会员数量。考虑到Z世代对数字化的偏好，为什么没有更多的金融科技公司关注这一细分市场呢？
参与的障碍
有几个因素导致金融科技公司对于大力针对Z世代表示犹豫：
- 低储蓄水平：约有71％的金融科技公司认为Z世代消费者的存款不足以使有针对性的市场营销成为合理之举，其中53％将此视为他们的主要关注点。
- 低信用利用：约有53％的金融科技公司指出Z世代的信用利用率较低，这影响了他们从传统借贷和信用模型中获利的能力。
- 用户流失：约有47％的金融科技公司担心在这一年龄段内用户流失率较高，即他们频繁更换服务，降低了长期客户保留率。
机会：为何金融科技公司应关注Z世代
只关注短期金融指标可能导致金融科技公司错过更大的格局。让我们探讨一下为什么针对Z世代可能有益于金融科技公司。
原生数字人才
Z世代更喜欢数字化优先的解决方案，这与金融科技公司的核心产品完全契合，如移动银行、数字钱包和在线金融管理工具。这为金融科技公司在用户体验和便利性方面创新提供了独特的机会。
潜在的长期增长
尽管当前的存款和信用利用水平可能较低，但Z世代的消费能力预计将持续增长，这意味着长期增长的可能性。通过现在建立关系，金融科技公司可以获得一个忠诚的客户群体，为未来的财务增长做好准备。
连接性和影响力
大约49％的金融科技公司认识到Z世代具有高度联系性，并且可以在扩大其账户持有人基础上发挥关键作用。Z世代的社交媒体影响力和数字网络可以通过口碑和同辈推荐实现有机增长。
信用合作社和金融科技合作
信用合作社作为入口
有趣的是，许多金融科技公司将自己定位为提供给信用合作社的供应商，而不是直接的竞争对手。这种合作方式意味着即使金融科技公司并不直接针对Z世代，他们的创新仍然可以通过信用合作社提供的产品间接地触达到这一群体。大约一半的金融科技公司将他们的产品或服务销售给信用合作社，增强了这些联盟中的Z世代成员的金融产品。
相互利益
这种共生关系可以相互受益。金融科技公司可以通过信用合作社获得更广泛的客户群体，而信用合作社可以向会员提供前沿的金融技术，创造一个综合的价值主张，符合Z世代的数字化偏好。
吸引Z世代的策略
对于愿意深入挖掘Z世代市场的金融科技公司，下面是一些值得考虑的策略：
个性化金融产品
为Z世代的特定需求和偏好提供量身定制的金融产品可以提供竞争优势。这包括提供实时消费分析、可定制的储蓄目标和低至无费用的银行选择。
金融教育
许多Z世代消费者需要在金融素养方面的指导。投资于教育内容、工具和互动功能的金融科技公司可以树立信任并增加价值，提高客户保留率。
流畅的用户体验
无缝、直观的用户界面对于保留Z世代消费者至关重要。投资于高质量的应用设计、易于导航的网站和响应式客户支持可以显著提高用户满意度和忠诚度。
结论
目前只有62％的金融科技公司专注于开发以Z世代为目标的产品，然而与数字原住民且未来经济实力巨大的人群进行接触的潜在回报是巨大的。从长远来看，投资于了解和满足Z世代的独特需求的金融科技公司可能会获得重大增长机会。
通过利用与信用合作社的合作关系，并专注于创建有价值且富有教育意义的金融产品，金融科技公司可以更好地赢得Z世代消费者的青睐。通过这样做，他们可以利用这一代人所带来的巨大潜力，来重塑未来的金融服务格局。
常见问题解答
为何只有62％的金融科技公司在开发以Z世代为目标的产品？
大多数金融科技公司认为Z世代的存款和信用利用不足以证明有针对性的努力是合理的。短期的金融指标通常掩盖了这一群体的长期增长潜力。
金融科技公司如何从针对Z世代中受益？
由于其不断增长的消费能力、数字优先的偏好和广泛的社交联系，Z世代代表着未来的增长机会。建立早期关系可以带来长期的忠诚度和未来的重大财务收益。
信用合作社如何帮助金融科技公司触达Z世代？
许多金融科技公司将自己定位为向信用合作社提供产品和创新的供应商。这种合作方式使金融科技公司能够从信用合作社的积极营销策略中受益。
金融科技公司应采取哪些策略来吸引Z世代？
金融科技公司应注重个性化的金融产品、金融教育内容和流畅的用户体验，以有效吸引和留住Z世代消费者。
