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介绍
想象一下，在线购物时，在结账时直接选择“现在购买，以后付款”选项，或者通过叫车应用程序购买旅行保险。嵌入式金融使得这些体验成为可能，这是一个快速增长的市场，将支付、保险、贷款和投资等金融服务直接整合到非金融应用程序中。这种无缝的整合不仅增强了用户的便利性，也为企业开辟了新的发展空间。
2024年，嵌入式金融领域将通过新技术和市场趋势进一步转型。本文将探讨嵌入式金融的未来趋势，为企业提供关于如何利用这些机遇促进增长和提升客户满意度的见解。通过阅读本文，您将了解塑造嵌入式金融未来的关键趋势以及它们如何影响您的企业战略。
让我们深入了解嵌入式金融世界中的未来走向。
嵌入式金融市场的快速增长
嵌入式金融市场正以惊人的速度增长。2022年，该市场价值为580亿美元，而2023年增至833.2亿美元。专家预测，在未来五年内，市场复合年增长率将达到29%至33%，市场价值可能在2032年达到1万亿至7万亿美元之间。这种快速增长是由于越来越多的企业采用嵌入式金融解决方案，改善客户参与度并获得新客户。
采用这些解决方案的企业报告了重大的益处。例如，88%的企业见证了参与度的增加，85%的企业在新客户获取方面取得了提升。将金融服务整合到非金融应用程序中不仅增强了用户的便利性，还为企业开辟了新的市场机会，提高了整体客户满意度。
商家生态中深度嵌入支付
零售品牌越来越多地开发内部支付解决方案，将其深度嵌入到其生态系统中，以提高消费者的便利性。例如，优步（Uber）、星巴克（Starbucks）和7-Eleven等公司已经将数字钱包嵌入到其核心应用程序中，允许顾客进行应用内购买、兑换奖励以及存储资金以供将来使用。
与第三方服务相比，这些内部解决方案具有多个优点，例如为顾客提供更大的便利性、减少服务之间的切换以及提供独家促销等高度定制的体验。随着企业努力增强客户忠诚度和简化支付流程，这一趋势有望继续增长。
即时信用：日益增长的需求
借助API等技术，嵌入式贷款越来越受欢迎，直接在电子商务平台和应用程序内提供个性化贷款服务。这些服务可以根据商户应用程序中的用户数据，而非传统的信用评分制度，个性化信用额度，从而使企业能够定位到未开发的客户群体。
“现在购买，以后付款”服务在新兴市场中特别受欢迎，因为传统信用选择通常无法获得或过于昂贵。分析师预测，到2026年，这些服务的收入将占嵌入式金融市场的50%以上。然而，研究显示，消费者兴趣和实际采用率之间存在显著差距，这仍有很大的改进空间。
对白标解决方案的高期望
尽管大型零售商正在开发自己的嵌入式金融解决方案，但小型企业通常依赖第三方提供白标解决方案。这些解决方案具有可扩展性、成本效益和合规性，使小企业能够专注于其核心运营而无需处理金融服务的复杂性。
然而，单一解决方案已不再足以保持竞争力。支付服务提供商需要提供捆绑解决方案，包括创新和传统产品，以满足在线商家的多样化需求。这种方法可以使小型企业从一个全面的金融工具套件中受益，而不必处理多个提供者的繁琐事务。
B2B解决方案的崛起
B2B领域正在成为嵌入式金融的一个重要增长领域。分析师预测，到2027年，嵌入式支付收入的35%将来自B2B交易。由嵌入式金融驱动的企业贷款也有望从2021年的2亿美元增长到2026年的13亿美元。
为了抓住这个市场，嵌入式金融解决方案必须与关键的B2B接入渠道（如电子商务市场和会计软件）进行整合。通过适当的实施，这些工具可以提供灵活的融资选择和更快的支付处理，帮助企业更有效地管理现金流。这为供应商开发专门针对未开发的B2B市场的嵌入式金融解决方案提供了一个利润丰厚的机会。
实时支付：下一个大趋势
实时支付（RTP）正获得势头，全球实时支付交易量同比增长42.2%，2023年达到2662亿笔交易。尽管这一增长，实时支付仍然只占全球所有电子支付的27.1%，表明其进一步扩展的潜力。
嵌入式即时支付简化了支付过程，确保买家和卖家几乎立即收到款项。这提高了流动性，改善了资金流动并加速了订单完成周期。对消费者来说，快速高效的支付流程可以提供更好的购物体验，并增加对所提供服务的信任。
新兴技术的作用
人工智能（AI）、机器学习（ML）和区块链等新兴技术逐渐进入嵌入式金融领域。这些技术既带来了机会，也带来了挑战。
人工智能和机器学习可以提高替代信用评分、合规流程（如了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML））以及根据用户行为个性化金融产品。然而，在金融领域使用人工智能需要谨慎处理敏感数据，以确保符合法规要求。
区块链和分布式账本技术（DLT）提供安全的交易处理和透明的供应链，区块链即服务（BaaS）解决方案已经在市场上推出。这些技术有潜力在嵌入式金融中消除中间商，提供更多的安全性和透明度。
结论
嵌入式金融领域正快速发展，受到技术进步和市场趋势的推动。2024年，企业可以期待嵌入式支付更深入的整合、对即时信用的日益增长的需求以及对白标解决方案更大的依赖。B2B领域提供了重要的增长机会，而实时支付和人工智能、区块链等新兴技术仍在不断塑造嵌入式金融的未来。
随着这些趋势的展开，企业必须通过采用创新的嵌入式金融解决方案来保持领先地位。无论您是大型零售商还是小型企业，利用这些趋势可以帮助您提升客户体验，改善运营效率并实现增长。
常见问题
问：什么是嵌入式金融？ 嵌入式金融将支付、保险、贷款和投资等金融服务直接整合到非金融应用程序中，提供无缝的用户体验。
问：2024年嵌入式金融的关键趋势有哪些？ 关键趋势包括更深入嵌入支付、对即时信用的需求增加、对白标解决方案的依赖、B2B领域的增长、实时支付以及人工智能和区块链等新兴技术的应用。
问：企业如何从嵌入式金融中受益？ 通过采用嵌入式金融解决方案，企业可以提升客户参与度和满意度，获取新客户，简化支付流程，提高运营效率。
问：新兴技术在嵌入式金融中面临的挑战是什么？ 挑战包括在使用人工智能时确保合规性、处理敏感数据以及有效整合区块链解决方案。
问：为什么B2B领域对嵌入式金融来说很重要？ B2B领域的服务不足，为增长提供了一个利润丰厚的机遇。嵌入式金融解决方案可以帮助企业管理现金流，提供灵活的融资选项，加快支付处理速度。
了解并利用这些趋势，企业可以在不断变化的2024年嵌入式金融领域中取得成功。
