Betalingsgateway vs Betalingsprocessor: Belangrijkste verschillen uitgelegd

Inhoudsopgave

1. Inleiding
2. Wat is een Betalingsgateway en Hoe Werkt Het?
3. Wat is een Betalingsverwerker en Hoe Werkt Het?
4. Vergelijking: Betalingsgateway vs Betalingsverwerker
5. Hoe Werken Betalingsgateways en Betalingsverwerkers Samen?
6. Heb Je Zowel een Betalingsgateway als een Betalingsverwerker Nodig?
7. FAQ
8. Conclusie

Inleiding

Ben je ooit in de war geweest tussen betalingsgateways en betalingsverwerkers? Je bent niet alleen. Veel handelaren vinden deze termen en hun functies verwarrend. Het begrijpen van de belangrijkste verschillen tussen betalingsgateways en betalingsverwerkers is essentieel voor het stroomlijnen van het afrekenproces van je bedrijf, het vermijden van transactieproblemen en het verbeteren van operationele efficiëntie. Deze blogpost zal deze termen ontmaskeren, uitleggen hoe ze samenwerken en je de kennis geven om geïnformeerde beslissingen te nemen voor je bedrijf.

Wat is een Betalingsgateway en Hoe Werkt Het?

Een betalingsgateway is een technologie die de kloof overbrugt tussen de betaling van een klant en de bankrekening van de handelaar, waarbij ervoor wordt gezorgd dat gevoelige betalingsinformatie veilig wordt versleuteld voordat deze wordt verzonden. Wanneer een klant online of in de winkel een aankoop doet, verzamelt, versleutelt en verzendt de betalingsgateway de betalingsgegevens veilig naar de betalingsverwerker voor autorisatie.

Kenmerken en Mechanisme

• Verzameling en Versleuteling: Bij het initiëren van een transactie verzamelt de betalingsgateway de betalingsgegevens (creditcardgegevens, etc.) en versleutelt deze voor veiligheid.
• Verzending: De versleutelde gegevens worden vervolgens naar de betalingsverwerker gestuurd voor autorisatie.
• Veilige Betalingen: Voor transacties in persoon bevatten betalingsgateways vaak kaartlezers en POS-terminals om kaartpresentatietransacties te vergemakkelijken. Ze behandelen ook kaartafwezige (CNF) betalingen zoals digitale portefeuilles, QR-codes of NFC-betalingen.

Soorten Betalingsgateways

• Gehoste Betalingsgateways: Leiden klanten om naar de website van de gateway voor de betaling, met een extra beveiligingslaag.
• Niet-gehoste Betalingsgateways: Staan klanten toe hun transacties rechtstreeks op de website van de handelaar te voltooien.

Wanneer een Betalingsgateway te Gebruiken

Als je bedrijf online betalingen accepteert of rechtstreekse betalingen via credit- of debetkaarten ontvangt, is investeren in een betalingsgateway cruciaal. Deze tool beschermt gevoelige klantinformatie, zorgt voor veilige en soepele transacties.

Wat is een Betalingsverwerker en Hoe Werkt Het?

In tegenstelling tot betalingsgateways behandelen betalingsverwerkers de daadwerkelijke transactie tussen de banken van de klant en de handelaar. Als tussenpersonen zijn ze verantwoordelijk voor het autoriseren en valideren van de betalingsinformatie die door de betalingsgateway wordt verzonden.

Kenmerken en Mechanisme

• Autorisatie: De betalingsverwerker communiceert met de bank van de klant en de ontvangende bank van de handelaar om autorisatie voor de transactie aan te vragen.
• Transactie Verwerking: Na goedkeuring vergemakkelijkt de betalingsverwerker de overdracht van geld van de rekening van de klant naar de rekening van de handelaar.
• Extra Diensten: Veel betalingsverwerkers bieden diensten zoals fraudeopsporing, terugboekingsbeheer en reconciliatierapportage.

Wanneer een Betalingsverwerker te Gebruiken

Elke handelaar heeft een betalingsverwerker nodig om kaarttransacties effectief af te handelen. Of je nu een POS-systeem gebruikt dat is geïntegreerd met een betalingsverwerker of kiest voor een externe verwerker, het begrijpen van je behoeften en kostenstructuren is essentieel.

Vergelijking: Betalingsgateway vs Betalingsverwerker

Hoewel ze samenwerken, vervullen betalingsgateways en betalingsverwerkers verschillende rollen in de stroom van betalingstransacties. Laten we hun functionaliteiten vergelijken:

Betalingsgateway

• Rol: Verzamelt, versleutelt en verzendt betalingsgegevens.
• Functie: Biedt beveiliging voor online en in de winkel transacties.
• Belangrijkheid: Essentieel voor het beschermen van klantinformatie tegen fraude.

Betalingsverwerker

• Rol: Autoriseert en verwerkt transacties.
• Functie: Treedt op als tussenpersoon tussen de bank van de klant en de bank van de handelaar.
• Belangrijkheid: Cruciaal voor het voltooien van de transactie en het overdragen van geld.

Hier is een vergelijkend overzicht om de verschillen te visualiseren:

Hoe Werken Betalingsgateways en Betalingsverwerkers Samen?

Beide componenten werken samen om een veilig en naadloos transactieproces mogelijk te maken. Hier is een stapsgewijze uitleg:

1. Klant Initieert Betaling: De klant voert zijn betalingsgegevens in op de afrekenpagina.
2. Betalingsgateway Actie: De betalingsgateway versleutelt en verzendt deze gegevens veilig naar de betalingsverwerker.
3. Betalingsverwerker Bevestiging: De betalingsverwerker verifieert de gegevens bij de bank van de klant, autoriseert de transactie en bevestigt de autorisatiestatus.
4. Transactie Voltooiing: De betalingsgateway ontvangt de autorisatiestatus van de betalingsverwerker en communiceert dit naar de handelaar, waardoor de transactie wordt voltooid.

Heb Je Zowel een Betalingsgateway als een Betalingsverwerker Nodig?

De noodzaak van beide componenten is afhankelijk van je bedrijfsmodel en betaalmethoden. Hier is een snelle gids:

• Voor Omnichannel Bedrijven: Zowel een betalingsgateway als verwerker zijn essentieel voor veilige en efficiënte transacties over meerdere platforms.
• Voor Online Winkels: Een betalingsgateway is cruciaal voor het verwerken van online betalingen, terwijl een betalingsverwerker de transactievalidatie aan de achterkant afhandelt.
• Voor In-Store Transacties met POS-systemen: Sommige POS-systemen worden geleverd met ingebouwde betalingsverwerkers, maar het integreren van een externe verwerker kan kostenbesparingen en flexibiliteit bieden.

Vele betalingsdienstaanbieders zoals PayPal, Stripe en Adyen bieden gecombineerde oplossingen aan die zowel betalingsgateways als verwerkers onder één dienstparaplu omvatten.

FAQ

1. Kan een Betalingsgateway een Betalingsverwerker zijn?

Nee, het zijn aparte componenten binnen het betaalproces. Betalingsgateways versleutelen en verzenden betalingsgegevens, terwijl betalingsverwerkers deze gegevens valideren en verwerken. Sommige bedrijven bieden gecombineerde diensten die beide functies integreren.

2. Zijn Amazon Pay, PayPal, Authorize.net, Stripe en Square Betalingsgateways of Verwerkers?

Deze bedrijven bieden vaak zowel betalingsgateway- als verwerkingsservices aan. Visa is echter een kaartnetwerk dat communicatie faciliteert tussen banken en bedrijven.

3. Wat is het Verschil Tussen een Betalingsgateway en een POS?

Een POS-systeem omvat hardware en software om verkopen te beheren en betalingen te accepteren, terwijl een betalingsgateway zich uitsluitend richt op het veilig verzenden van betalingsinformatie naar verwerkers voor validatie.

4. Wat is een Betalingsaggregator?

Een betalingsaggregator consolideert meerdere handelsrekeningen en betalingsgateways, vereenvoudigt het proces voor handelaren door de noodzaak voor individuele contracten met elke verwervende bank te elimineren.

5. Wat is het Verschil Tussen een Betalingsfacilitator en een Handelaarsverwerver?

Een betalingsfacilitator sluit een contract af met een handelaarsverwerver om namens onderhandse handelaren betalingsacceptatiediensten aan te bieden. Daarentegen sluit een handelaarsverwerver rechtstreeks contracten af met handelaren om hun betalingen veilig en efficiënt te verwerken.

Conclusie

Het begrijpen van de onderscheidende maar aanvullende rollen van betalingsgateways en betalingsverwerkers kan aanzienlijk bijdragen aan de efficiëntie en veiligheid van de transactieafhandeling van je bedrijf. Het gebruik van beide zorgt voor naadloze communicatie en gegevensoverdracht, wat een solide basis biedt voor het beheren van klantbetalingen.

Omarm de technologische oplossingen die passen bij de behoeften van je bedrijf om een soepele, veilige en efficiënte transactieafhandeling te garanderen.