Bank of England: CHAPS支払いシステムが障害後に復元されました目次 はじめに CHAPSとは何か、なぜ重要なのか インシデント:詳細な検証 インシデントの影響:なぜ私たちは気にすべきか 将来のリスクの緩和 まとめ FAQ はじめに 高額住宅物件の取引を閉じようとしている最中に、一時的な支払いシステムの障害により、立ち往生してしまう状況を想像してください。2020年7月18日、イギリスの高額支払いシステムであるCHAPS(クリアリングハウス自動支払いシステム)に問題が発生したと銀行・イングランドは発表しました。一時的な不確実性の後、問題が特定され、迅速に解決され、パイプライン上の取引に安堵がもたらされました。 では、具体的に何が起こったのでしょうか?なぜそれが重要だったのでしょうか?そして、このインシデントは現代の金融システムについて私たちに何を伝えるのでしょうか?本記事では、CHAPS支払いシステムの障害、その影響、そしてその解決策について詳しく掘り下げます。また、金融支払いシステムの堅牢性、その脆弱性、そして将来のこのような障害を軽減するためにどのような対策が取られるべきかについても調査します。 CHAPSとは何か、なぜ重要なのか CHAPSの概要 CHAPSは、イギリスでの高額取引のための最も重要な支払いシステムの一つです。1984年に設立され、同国内での即日支払いを可能にしています。その運営は、銀行・イングランドが担当し、大規模な金融取引の効率的かつ安全な実施を担っています。 範囲と利用 CHAPSの取引の大部分は、卸売金融取引に関連しています。たとえば、銀行はマネーマーケット取引に使用し、企業や個人は不動産の決済などの重要な支払いに頼っています。最新のデータによると、CHAPSは単独で6月だけで73兆ポンドもの価値を持つ410万件以上の取引を処理しました。 重要性 CHAPSを介した取引の規模を考慮すると、いかなる障害も金融市場や個人の義務に大きな影響を与える可能性があります。高額で時間のかかる支払い、例えば住宅購入、企業間取引、銀行間送金は、信頼性と速度の面でCHAPSに依存しています。 インシデント:詳細な検証 何が起こったのか? 7月18日、銀行・イングランドがCHAPSサービスで障害が発生したと発表し、金融界は息をのんでいました。この障害は住宅購入や他の時間的に重要な支払いに影響を与えるほど深刻でした。この問題の核心は、システムの運用能力に影響を与えた第三者サプライヤーの故障に起因しています。 SWIFTの役割 初期の報告は詳細が乏しかったですが、すぐに問題はSWIFT(安全な金融メッセージングサービス)と関連していることが明らかになりました。SWIFTは、自社システムに影響を及ぼす運用上のインシデントが発生したことを確認しましたが、それはサイバー攻撃が原因ではないことを明確にしました。 解決策 その日の終わりまでに、銀行・イングランドとSWIFTの両方が、サービスが通常に復元されたと発表しました。第三者サプライヤーは問題を特定し、これ以上の遅延なしでCHAPSの取引を進めることができるように修正しました。 インシデントの影響:なぜ私たちは気にすべきか 経済への影響...