İçindekiler
- Giriş
- Arka Plan
- En İyi Mümkün Senaryo
- Tüm Kartlara Saygı Kuralı
- Dijital Cüzdan Problemi
- Eşit Muamele
- Taleplerin Serbest Bırakılması
- Mali Sonuçları
- Sonuç
- Sık Sorulan Sorular
Giriş
Visa, Mastercard ve çeşitli işletmeler arasında önerilen komisyon anlaşması üzerindeki uzun süredir devam eden hukuk mücadelesinin dönüm noktasında, milyonlarca tüccar önerilen anlaşmanın ilerleyip ilerlemeyeceğini yakından takip etmektedir. Bu dava neredeyse 20 yıldır mahkemelerde sürüklendi ve tüm taraflar için önemli mali sonuçları beraberinde getirdi. Yakın zamanda, New York Doğu Bölgesi mahkeme hakimi Margo K. Brodie'nin kapsamlı 88 sayfalık görüşünü yayınladı, bu da önerilen anlaşmanın ilerlemesine yönelik ciddi şüpheleri ortaya koydu. Tüccarlar ve daha geniş finansal ekosistem üzerindeki etkisi göz önüne alındığında, Hakim Brodie'nin kararının temel sebeplerini anlamak önemlidir. Bu yazı, hakimin anlaşmayı neden reddettiğinin arkasındaki temel nedenlere, tüccarlar için ne anlama geldiğine ve bundan sonrasının ne olabileceğine derinlemesine giriş yapmaktadır.
Arka Plan
Yıllardır tüccarlar, kredi kartı devleri Visa ve Mastercard tarafından uygulanan fazla dağıtım ücretlerine karşı mücadele etmektedir. Bu ağları işletmek için önemli olan bu ücretler, yılda milyarlarca doları bulmaktadır. Tüccarlar, bu maliyetlerin, bir ağdan bir kartı kabul ederlerse, ağın tüm kartlarını kabul etmelerini zorlayan "Tüm Kartlara Saygı" kuralının uygulanması gibi antiraket uygulamalarından kaynaklı gereksiz yüksek olduğunu iddia etmektedir. Uzun süren hukuki mücadelelerin ardından, önerilen bir anlaşma ortaya çıktı, ancak Hakim Brodie'nin yakın tarihli görüşü, anlaşmanın adil ve yeterli olmadığı konusunda ciddi kuşkulara işaret etmektedir.
En İyi Mümkün Senaryo
Hakim Brodie'nin kararı, önerilen anlaşmanın mağazaların davayı davanın takipçisi olarak sürdürmeleri halinde elde edebilecekleri en iyi sonuçlardan uzak olduğunu belirgin bir şekilde tartışmaktadır. Davacı mağazaların özet hüküm taleplerini zaten aşmış olmaları nedeniyle, konumları güçlü görünmektedir. Hakim, anlaşmanın "en iyi mümkün" iyileştirme senaryosunun ölçütlere uygun olmadığını eleştirmektedir, bu da davalı mağazaların güçlü konumunu zayıflatmaktadır. Esasen, şu anda anlaşma yapmak, tam bir yargılama süreciyle elde edebilecekleri potansiyel kazançları satmak anlamına gelecektir.
Ek Ücret Sınırlamaları
Önerilen anlaşmanın temel bir özelliği, tüccarların müşterilerden kredi kartı kullanımı için ek ücret almalarına olanak tanımaktı ve Visa ve Mastercard işlemlerinde %1 ek ücret alınmasına izin vermeyi içeriyordu. Bununla birlikte, özellikle American Express'i kabul eden büyük perakendeciler için, çoğunlukla etkisiz olan bu hükümler sınırlı faydalar sunmuştur. Hakim Brodie, özellikle çelişen eyalet yasalarıyla ilgili olarak, ek ücretlendirme hükümlerinin operasyonel olarak pratik olamayacağını vurgulamıştır, bu da bu hükümlerin çoğunlukla etkisiz hale getirebileceği anlamına gelmektedir.
Tüm Kartlara Saygı Kuralı
Hakim Brodie'nin görüşündeki bir başka önemli tartışma noktası, "Tüm Kartlara Saygı" kuralının devamıdır. Anlaşma, tüccarların belirli kart kategorilerini belirli mağazalarda reddetmelerine veya kabul politikalarını test etmek için pilot programlar yürütmelerine izin veren küçük değişiklikler önermiştir. Ancak, Hakim Brodie bu değişiklikleri yetersiz bulmuş ve kuralın tamamen kaldırılmasının çok daha iyi bir rahatlama sağlayacağını savunmuştur. Sınırlı ayarlamaları destekleyerek tamamen kaldırmanın yerine getirdiği anlaşma, birçok itiraz eden tüccar tarafından aranan önemli değişiklikleri sağlamaktan uzak görünmektedir.
Dijital Cüzdan Problemi
Önerilen anlaşma ayrıca "Tüm Cüzdanlara Saygı" kuralıyla ilgiliydi, bu kural, tüccarların Visa veya Mastercard içeren tüm dijital cüzdanları kabul etmesini zorunlu kılmaktadır. Anlaşma, tüccarlara bazı dijital cüzdanları kabul etmek ve diğerlerini reddetmek için bazı takdir yetkisi tanımış olsa da, Visa veya Mastercard markası taşıyan cüzdanları kabul etmelerini gerektirmektedir. Hakim Brodie, bu hükmü eleştirerek, tüccarların daha avantajlı olacağını iddia eden kuralın kaldırılmasından uzak olduğunu söylemiştir.
Eşit Muamele
Hakim Brodie'nin görüşünde, önerilen anlaşmanın sağlayacağı eşitsiz ve adil olmayan faydalar vurgulanmaktadır. Küçük, yerel tüccarlar, ücret indirimlerinden ve gelişmiş ek ücret alabilme esnekliğinden faydalanabilirken, daha büyük ulusal perakendeciler - daha büyük işlemleri yerine getirip daha fazla işlem ücreti ödeme eğiliminde olanlar - en az faydayı sağlama eğilimindedir. Bu dengesizlik, en büyük talepleri olanların en az fayda elde etmesi anlamına gelmektedir. Hakim'in yorumları, farklı tüccar türleri arasında daha adil bir şekilde faydaların dağılımını sağlama ihtiyacını vurgulamaktadır.
Taleplerin Serbest Bırakılması
Önerilen anlaşmanın tartışmalı unsurlarından biri, Visa ve Mastercard'a karşı rekabet hukuku taleplerinin beş yıl boyunca serbest bırakılmasıydı. İtiraz edenler, bu durumun gelecekteki taleplerin haksız bir şekilde ortadan kalkmasına neden olacağını savundu, ancak Hakim Brodie bu itirazların tamamen doğru olmadığına katılmadı. Bununla birlikte, hakim, ön onay tarihinde sona erecek şekilde sınıf tanımını değiştirdi, böylece tüm potansiyel sınıf üyelerinin anlaşmanın sonlandırılmasından önce itirazda bulunma şansı oldu. Bu düzenleme, terimlere itiraz etme şansı olmadan yeni kurulan tüccarları bağlayıcı hale getirmelere karşı bir güvenlik önlemi sağlamaktadır.
Mali Sonuçları
Hakim Brodie'nin görüşü ayrıca, Visa ve Mastercard'ın daha büyük bir anlaşma kararına katlanma kapasitelerini değerlendirme finansal bağlamına da işaret etmektedir. 2023 yılında tüccarların ödediği yıllık işlem ücretleri olan 100 milyar dolarla karşılaştırıldığında, 30 milyar dolarlık önerilen ücret indirimlerinin yetersiz olduğu düşünülmüştür. Hakim, daha düşük düzenlenmiş değişim oranlarının olduğu pazarlarda ağların başarıyla devam etmesini, daha büyük ücret indirimlerine dayanıklılıklarını destekleyen bir kanıt olarak vurgulamıştır.
Sonuç
Hakim Brodie'nin ayrıntılı görüşü açık bir mesaj vermektedir: Visa, Mastercard ve tüccarlar arasındaki önerilen anlaşma, adil ve yeterli rahatlama kriterlerini karşılamamaktadır. Farklı mağaza türlerine sağlanan faydalardaki önemli farklılıkları belirleyerek ve önerilen ücret indirimleri ve kural değişikliklerinin yeterliliğini sorgulayarak, hakim tüm tarafları müzakere masasına geri göndermiştir.
Bu dava ilerledikçe, sonuçları gelecekteki swipe ücretleri ve ilgili politikaların nasıl yönetildiği için önemli örnekler oluşturacak ve tüccarlar ve tüketiciler üzerinde önemli etkilere sahip olacaktır.
Sık Sorulan Sorular
Hakim Brodie, önerilen anlaşmayı neden reddetti?
Hakim Brodie, tüccarlar için yeterli rahatlamamanın, adil olmayan fayda dağılımının ve "Tüm Kartlara Saygı" gibi tartışmalı kurallarda yeterli değişikliklerin yapılmasının yetersiz olduğunu gerekçe göstererek anlaşmayı yetersiz bulmuştur.
"Tüm Kartlara Saygı" kuralı nedir?
Bu kural, bir ağı kabul ederlerse, tüccarların ağın tüm kartlarını kabul etmelerini zorlayarak, istenmeyen koşullara sahip kartları reddetme yeteneklerini sınırlamaktadır.
Ek ücretlendirme hükmü neden yetersiz oldu?
Ek ücretlendirme hükümleri, daha büyük perakendeciler için çok fazla fayda sağlamadı, çoğu Amerikan Express ile uğraştı ve ek ücretlendirmenin sınırlı olduğu eyaletlerde faaliyet gösterdi, bu da hükmü büyük ölçüde etkisiz kıldı.
Bu dava mağazaları nasıl etkiler?
Tüccarlar, özellikle daha büyük olanlar, gelecek tekliflerden daha fazla fayda elde eder ve swipe ücretleri ve diğer kartla ilgili kuralların gelecekte nasıl yapılandırılacağını etkiler.
