İçindekiler
- Giriş
- Köken Hikayesi
- Fintech'e Geçiş
- ChatGPT Entegrasyonu
- Clarity AI Entegrasyonu
- Klarna'nın Misyonu ve Vizyonu
- Gelir Oluşturma
- Rekabet Ortamı: Klarna vs. Affirm vs. Afterpay
- Sonuç
- Sıkça Sorulan Sorular
Giriş
Hayalini kurduğunuz cihazı bugün satın alıp maliyetini zaman içinde ödemeye karar vermek, peşin maliyetler veya yüksek faiz oranlarından bağımsız olarak mümkün. Bu kolaylık, finansal teknoloji (fintech) dünyasının önde gelen bir oyuncusu olan Klarna sayesinde mümkün hale gelmiştir. Klarna, çevrimiçi alışverişi sadece basit değil, aynı zamanda finansal olarak yönetilebilir hale getirerek çevrimiçi alışveriş yapma şeklimizi devrim yaratmıştır.
Bu blog yazısında, Klarna'nın iş modeline, kökenlerine, operasyonel stratejilerine, gelir akışlarına ve Satın Al, Sonra Öde (BNPL) pazarında rekabet gücüne dair detaylı bir analiz sunacağız. Bu kapsamlı analiz, Klarna'nın nasıl faaliyet gösterdiğini ve nasıl para kazandığını tam olarak anlamanıza yardımcı olmayı amaçlamaktadır.
Köken Hikayesi
Klarna, 2005 yılında Stockholm, İsveç'te Sebastian Siemiatkowski, Victor Jacobsson ve Niklas Adalberth tarafından kuruldu. İlk başta potansiyel yatırımcılardan ve endüstri uzmanlarından gelen başlangıçta kuşkulara rağmen, ortaklar yenilikçi konseptleriyle savaştılar. Klarna platformundaki ilk işlem, İsveçli bir kitapçı olan Pocketklubben'de gerçekleşti ve kurucuların e-ticarete güven duymayan müşteriler için daha güvenli ve cazip bir hale getirme taahhütlerini vurguladı.
Başlangıçta, Klarna'nın rekabet avantajı gelişmiş teknolojilerle değil, yeni oluşan e-ticaret pazarı için eski bir iş fikrini yeniden kullanarak ortaya çıkmıştır. Tüketicilere fatura ile online alışveriş yapma imkanı sağladılar, bu da tereddütlü alışverişçiler için güvenilirlik ve kolaylık sağladı.
Fintech'e Geçiş
Bugüne gelindiğinde, Klarna kesinlikle teknolojiye dayalı bir fintech şirketidir. Çalışanlarının neredeyse %37'si yazılım mühendislerinden oluşmaktadır, bu da teknoloji odaklı çözümlere olan odaklarının bir kanıtıdır. Şimdi Klarna, genellikle faiz olmadan, ödeme süresini belirli bir döneme yaymaya izin veren BNPL hizmetleriyle eş anlamlıdır.
Klarna, çevrimiçi alışverişlerde müşterilerin ödeme bilgilerinin güvende kalmasını sağlamak için geçici bir Visa kart numarası olan "görünmez kart" sunmaktadır. Bu yöntem, sadece satın alma sürecini basitleştirmekle kalmaz, aynı zamanda müşterilerin çevrimiçi dolandırıcılığa karşı potansiyel maruziyetini azaltarak müşteri güvenini de artırır.
ChatGPT Entegrasyonu
2023 Mart ayında, Klarna OpenAI'nın ChatGPT ile bir entegrasyon duyurdu ve Kişiselleştirilmiş önerilerle alışveriş deneyimini geliştirdi. Kullanıcılar, Klarna'nın geniş perakende ağı tarafından desteklenen bütçelerine uygun ürünler için ChatGPT ile etkileşime geçebilir. Bu entegrasyon, Klarna'nın teknolojik gelişmelerin önünde kalmaya ve daha etkileşimli ve kişiselleştirilmiş bir alışveriş deneyimi sunmaya yönelik taahhüdünü yansıtır.
Örneğin, bir kullanıcı, "250 doların altındaki en iyi gürültü önleyici kulaklıklar hangileridir?" diye sorabilir. ChatGPT, Klarna'nın veritabanına dayalı olarak kullanıcıya en iyi seçeneklere yönlendiren özenle seçilmiş bir liste döndürür.
Clarity AI Entegrasyonu
Sürdürülebilirlik, Klarna'nın önemli adımlar attığı başka bir alandır. Klarna, Clarity AI ile işbirliği yaparak markaların çevresel etkisine ilişkin bilgiler sunan "bilinçli rozetleri" tanıttı. Bu rozetler, 2023 Mart ayında piyasaya sürüldü ve sera gazı emisyonları ve yenilenebilir enerji kullanımı gibi metrik konularda şeffaflık sağlayarak, çevre dostu uygulamalara olan tüketici talebiyle uyum sağlar.
Klarna'nın Misyonu ve Vizyonu
Klarna'nın misyonu, "ödemenin, mümkün olduğunca basit, güvenli ve sorunsuz olmasını sağlamaktır." Bu misyon, tüketicilere hızlı ve bilinçli karar alma yetenekleriyle güç verme vizyonlarıyla uyumludur ve gücü büyük şirketlerden bireysel müşterilere doğru kaydırmayı amaçlar.
Gelir Oluşturma
Klarna'nın gelir modeli, öncelikle tüketicilerden ziyade tüccarlara ücret koymaya dayanır. Gelir akışlarına ayrıntılı bir bakış aşağıda sunulmuştur:
Ödeme Ücretleri
Klarna türlü tüccarlardan işlem başına ücret alır ve bu ücretler ödeme yöntemine ve müşterinin ülkesine bağlı olarak değişir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, tüccarlar 30 sent sabit bir ücret ve %3.29 ila %5.99 değişken bir ücret öder. Bu ücretler, Klarna'nın tüccarlara ve müşterilere sağladığı kolaylığın ve güvenliğin maliyetini karşılamaya yardımcı olur.
Banka Kartı Teklifleri ile Elde Edilen Kâr Payı
Klarna, ayrıca Visa ile işbirliği yaparak banka kartları sunarak bankacılığa da giriş yaptı. Tüketiciler bu kartları kullandığında, tüccarlar bir kâr payı öder, genellikle %1 civarında. Klarna bu ücretin bir bölümünü alır ve verilen banka kartları aracılığıyla yapılan her işlemden faydalanır.
Nakit Mevduat Faizi
Klarna'nın bankacılık tesisinde, şirket bu hesaplarda saklanan nakiti diğer kurumlara ödünç vererek faiz geliri elde eder. Bu tür bir gelir oluşturma, finansal kuruluşlar arasında yaygındır ve Klarna için başka bir gelir akışı sağlar.
Rekabet Ortamı: Klarna vs. Affirm vs. Afterpay
Klarna'nın konumunu anlamak için, Klarna gibi diğer BNPL devleri olan Affirm ve Afterpay ile karşılaştırmak önemlidir.
Kredi Onayı
Klarna, Affirm ve Afterpay gibi üç şirket de kredi değerliliğini belirlemek için geleneksel kredi metrikleri ve sosyal medya bilgileri de dahil olmak üzere modern makine öğrenme algoritmalarının bir karışımını kullanır. Bu yaklaşım, yenilikçi olmasıyla birlikte, potansiyel aşırı kredi sağlama riski nedeniyle eleştirilere maruz kalmıştır.
Faiz ve Gecikme Ücretleri
Klarna ve Afterpay, temel BNPL planlarında faiz talep etmezken, bunlar tüketiciler için çekici hale getirir. Bununla birlikte, Affirm aylık taksit planlarında faiz talep eder. Gecikme ücretleri konusunda Klarna 7 dolar, Afterpay 8 dolar talep ederken, Affirm basitçe ceza ücreti uygulamadan başka satın almaları engeller.
Ödeme Planlama
Afterpay, satın alma maliyetinin %25'inin peşin ödeme yapılmasını ve geri kalanının üç iki haftada bir ödemeye bölünmesini gerektirir. Affirm daha fazla esneklik sunar, ödemelerin üç yıla yayılmasına izin verir, yani yüksek fiyatlı ürünler için uygundur. Klarna, iki ay süresince dört taksitte orta bir yol sunar.
Tüccar Ücretleri ve Özellikleri
Tüccarlar, BNPL hizmetleri sunmak için platformlara farklı ücretler öder:
- Afterpay: %4-6 komisyon artı işlem başına 30 sent.
- Affirm: Tahmini %3 komisyon.
- Klarna: %3.29-5.99 komisyon artı işlem başına 30 sent.
Klarna ayrıca kredi riskini üzerine alır, tüccarlara peşin ödeme yapar ve doğrudan ödeme yapma ve kredi finansmanı da dahil olmak üzere çeşitli ödeme yöntemleri sunar.
Sonuç
Klarna'nın çevrimiçi ödeme alanındaki yenilikçi yaklaşımı, rekabetçi fintech dünyasında sağlam bir konumda yer almıştır. Stratejik teknoloji entegrasyonları ve tüketici odaklı bir model aracılığıyla Klarna, çevrimiçi alışverişi sadeleştirmenin yanı sıra tüketicilere esnek ödeme seçenekleriyle güç vermiştir. Çeşitli gelir akışları ve sürdürülebilirliğe olan bağlılığı ile Klarna, BNPL hizmetlerinin dinamik dünyasında liderlik yapmaya ve gelişmeye devam etmektedir.
Sıkça Sorulan Sorular
Klarna nasıl para kazanır? Klarna, gelirini öncelikle tüccar işlem ücretleri, banka kartı teklifleri ile elde edilen kâr payı ve müşteri hesaplarındaki nakit mevduatlardan elde edilen faiz üzerinden sağlar.
Klarna'yı diğer BNPL hizmetlerinden ayıran şey nedir? Klarna'nın benzersiz satış noktaları, gelişmiş teknolojik entegrasyonları (örneğin, ChatGPT eklentisi gibi) ve tüketici haklarına ve sürdürülebilirliğe odaklanmasıdır.
Klarna uluslararası olarak mevcut mu? Evet, Klarna çeşitli bölgelerdeki farklı pazarlara uyum sağlamak için çoklu ülkelerde faaliyet göstermektedir.
Klarna'nın gecikme ücretleri nelerdir? Amerika Birleşik Devletleri'nde, Klarna diğer bazı BNPL sağlayıcılarına kıyasla daha düşük olan 7 dolarlık bir gecikme ücreti alır.
