Innehållsförteckning
- Introduktion
- Förståelse för kreditkortsutsidorna
- Utmaningarna som kreditkortsutsidor står inför
- Rollen för säkerhetskreditkort för att överbrygga gapet
- Fallstudier och exempel från verkliga världen
- Avslutning
- Vanliga frågor
Introduktion
Föreställ dig att du behöver täcka en oväntad kostnad men inte kan få tillgång till kredit. För 16% av de amerikanska konsumenterna är detta verklighet då de saknar ett kreditkort. Dessa personer, ofta kallade "kreditkortsutsidor," står inför betydande ekonomiska hinder på grund av sin brist på kredit. Denna bloggpost undersöker tillståndet för dessa kreditkortsutsidor, utforskar vem de är och hur de kan möta utmaningarna med att få ett kreditkort. Vi kommer också att titta på hur finansiella institutioner kan tillgodose dessa grupper genom att erbjuda lösningar som säkerhetskreditkort.
Förståelse för kreditkortsutsidorna
Kreditkortsutsidor utgör inte en homogen grupp. Istället kan de delas in i fyra olika personligheter:
- Andra chansare: Personer som tidigare haft kreditkort men har stängt sina konton på grund av ogynnsamma händelser.
- Kreditintresserade: De som aldrig har haft ett kreditkort men är intresserade av att skaffa ett.
- Gått för varor: Konsumenter som tidigare haft ett kreditkort men valde att frivilligt stänga det av personliga skäl.
- Aldrig-aldrig: Personer som aldrig har ägt ett kreditkort och inte visar något intresse av att skaffa ett.
Att förstå dessa segment gör det möjligt för långivare att bättre anpassa sig efter deras unika utmaningar och behov.
Utmaningarna som kreditkortsutsidor står inför
Ekonomiska begränsningar
En av de största konsekvenserna av att inte ha ett kreditkort är den ekonomiska flexibiliteten. Utan tillgång till kredit har många kreditutsidor svårt att hantera väsentliga utgifter, särskilt i nödsituationer. Till exempel är andra-chansare och gått för varor nästan 50% mer benägna att ha svårt att täcka oväntade utgifter jämfört med andra kreditutsidor. Denna brist på ekonomiskt skydd kan vara särskilt förödande under ekonomiska nedgångar eller personliga ekonomiska kriser.
Höga avslutningsfrekvenser för konton
En annan viktig upptäckt är att 52% av kreditutsidorna tidigare hade ett kreditkort, men tre fjärdedelar valde att stänga sina konton. Anledningarna till dessa avslutningar varierar, från personlig ekonomisk misskötsel till ofrivilliga avslutningar på grund av ogynnsamma händelser. Andra-chansare upplever speciellt högre frekvenser av ofrivilliga avslutningar, vilket understryker behovet av riktad support för att hjälpa dessa konsumenter att återuppbygga sitt kreditvärde.
Rollen för säkerhetskreditkort för att överbrygga gapet
Vad är säkerhetskreditkort?
Säkerhetskreditkort är utformade för personer som vill bygga upp eller återuppbygga sitt kreditvärde. Till skillnad från traditionella kreditkort kräver säkerhetskort en kontantinsats som fungerar som säkerhet. Normalt är kreditgränsen på kortet lika med insatsbeloppet. Denna ordning ger ett skyddsnät både för kortinnehavaren och utfärdaren.
Fördelar för kreditkortsutsidor
För kreditutsidor erbjuder säkerhetskreditkort flera fördelar. De fungerar som "träningshjul" för dem som är nya på kredit eller har haft problem tidigare. Genom att kräva en kontantinsats uppmuntrar dessa kort ansvarsfullt spenderande och erbjuder ett kontrollerat sätt att bygga upp kredit. Ungefär hälften av de kreditintresserade och andra-chanserna visar intresse för dessa konton, vilket indikerar ett marknadsbehov.
Dessutom kan säkerhetskreditkort vara särskilt attraktiva för personer med höga inkomster. Nästan hälften av dem som tjänar mer än 100 000 dollar årligen visar intresse för säkerhetskort, vilket tyder på att finansiella institutioner kan locka till sig denna demografiska grupp genom att positionera säkerhetskort som verktyg för att bygga upp kredit.
Praktiska råd för finansiella institutioner
Finansiella institutioner som vill attrahera kreditkortsutsidor bör överväga att positionera säkerhetskreditkort som en väg till finansiell återhämtning och kredituppbyggnad. Anpassade marknadsföringsinsatser kan betona rollen som dessa kort spelar vid hantering av nödsituationer och oväntade utgifter, vilket är en stor smärtfaktor för andra-chansare och gått för varor.
Fallstudier och exempel från verkliga världen
Synchronys personligt anpassade finansieringsstrategier
Synchrony har implementerat skräddarsydda finansieringsstrategier för att attrahera olika kundsegment, inklusive kreditkortsutsidor. Genom att använda personliga data erbjuder Synchrony skräddarsydda finansieringsalternativ som anpassar sig efter konsumenternas specifika behov och köpbeteende. Denna metod har visat sig vara effektiv inom stora handelssegment, där tvekan bland konsumenter på grund av höga lånekostnader är ett hinder.
Omnichannel finansieringslösningar
Synchronys omnichannel finansieringslösningar erbjuder en sömlös shoppingupplevelse på olika plattformar. Kunderna kan enkelt få tillgång till finansieringsalternativ oavsett om de handlar i butik, online eller via mobila appar. Denna flexibilitet är avgörande för att överbrygga klyftan mellan olika shoppingupplevelser och göra kredit mer tillgängligt för utomstående.
Succéhistorier från fordonsbranschen
Inom fordonsbranschen har Synchronys samarbeten med företag som Continental och Big Brand Tire visat effektiviteten hos flexibla finansieringsalternativ. Dessa partnerskap har inte bara ökat försäljningen utan också gjort dyrbara inköp mer hanterbara för konsumenterna. Sådana exempel från verkliga världen illustrerar de potentiella fördelarna med att erbjuda skräddarsydda finansieringslösningar till kreditkortsutsidor.
Avslutning
Kreditkortsutsidor möter betydande hinder när det gäller ekonomisk flexibilitet, men lösningar som säkerhetskreditkort erbjuder en livskraftig väg för att övervinna dessa utmaningar. Genom att förstå de unika behoven hos olika kreditutsidornas personligheter kan finansiella institutioner bättre anpassa sina erbjudanden och marknadsstrategier.
Att öka tillgången till säkerhetskreditkort kan hjälpa dessa konsumenter att hantera viktiga utgifter, bygga upp kredit och minska ekonomisk stress. Företag som Synchrony erbjuder en grund för hur skräddarsydda, omnichannel finansieringsalternativ kan driva engagemang bland konsumenter och främja lojalitet.
Vanliga frågor
Vad är kreditkortutsidor?
Kreditkortutsidor är personer som inte har tillgång till kreditkort. De kan delas in i fyra olika kategorier: andra-chansare, kreditintresserade, gått för varor och aldrig-aldrig.
Varför väljer vissa personer att stänga sina kreditkortskonton?
Olika personliga faktorer leder till att konton stängs, inklusive ekonomiskt misskötsel, ofrivilliga avslutningar och ett personligt val att undvika att använda kreditkort.
Hur kan säkerhetskreditkort hjälpa kreditkortsutsidor?
Säkerhetskreditkort kräver en kontantinsats, vilket gör dem mindre riskabla och ger en kontrollerad metod för att bygga upp eller återuppbygga kredit. De erbjuder ekonomisk flexibilitet och hjälper till att hantera oväntade utgifter.
Vilka strategier kan finansiella institutioner använda för att locka kreditkortsutsidor?
Finansiella institutioner kan positionera säkerhetskreditkort som verktyg för att bygga upp kredit och återhämtning. Anpassade marknadsföringsinsatser som betonar fördelarna vid nödsituationer kan också locka kreditkortsutsidor.
Finns det några exempel på framgångsrika finansieringsstrategier i den verkliga världen?
Ja, företag som Synchrony har implementerat personligt anpassade finansieringsstrategier och omnichannel-lösningar som har visat sig framgångsrika i att locka olika konsumentsegment, inklusive kreditkortsutsidor.
