Innehållsförteckning
- Introduktion
- Bakgrund om FCAs initiativ
- Viktiga föreslagna ändringar av FCA
- Historiskt sammanhang och senaste utvecklingen
- Konsekvenser för finansföretag
- Fördelar för politiker och offentliga tjänstemän
- Slutsats
- Vanliga frågor
Introduktion
Föreställ dig att du ställer upp i en politisk valkampanj för att sedan upptäcka att dina ekonomiska transaktioner granskas mer ingående jämfört med en vanlig medborgare. Detta är ingen ovanlig situation; det är verkligheten för många politiker och offentliga tjänstemän i Storbritannien. Financial Conduct Authority (FCA) arbetar aktivt med att se till att medan det innebär att offentliga tjänster granskas noggrant så får det inte leda till orättvisa nackdelar. Den här bloggposten utforskar FCAs nyligen föreslagna ändringar och vad de innebär för politiskt utsatta personer (PEP) och finansföretag i Storbritannien.
Syftet med detta inlägg är att belysa konsekvenserna av dessa förändringar, hur de syftar till att balansera granskning med rättvisa och vad det innebär för framtiden för den finansiella behandlingen av politiker och offentliga tjänstemän. Vid slutet av läsningen kommer du att ha en detaljerad förståelse för FCAs initiativ och dess bredare betydelse.
Bakgrund om FCAs initiativ
Innan vi går in på detaljerna är det viktigt att förstå bakgrunden som har lett fram till FCAs föreslagna ändringar. FCA strävar efter att reglera finansiella tjänsteföretag och se till att finansmarknaderna fungerar väl. En viktig aspekt av deras uppdrag är att säkerställa att politiskt utsatta personer (PEP) inte behandlas orättvist.
PEP inkluderar personer som innehar framstående offentliga funktioner, deras familjemedlemmar och nära kontakter. Dessa personer granskas i regel mer ingående på grund av sina positioner, främst för att förebygga korruption, penningtvätt och andra finansiella brott. Ibland kan dock denna ökade granskning gränsa till överdrift och leda till orättvis behandling.
Under 2022 genomförde FCA en granskning av hur företag behandlade PEP. Medan de fann att de flesta företag inte genomförde oproportionerliga kontroller fanns det tydliga förbättringsmöjligheter. Därför syftar de föreslagna ändringarna till att balansera nödvändig granskning med rättvisa, och säkerställa att offentliga tjänstemän och deras familjer kan verka under rimliga förhållanden.
Viktiga föreslagna ändringar av FCA
FCAs föreslagna ändringar innefattar flera anmärkningsvärda förändringar som syftar till att förbättra tillvägagångssättet för PEP:
Lägre riskklassificering för brittiska PEPs
En betydande förändring är omklassificeringen av brittiska PEP som lägre risk jämfört med utländska PEP. Denna skillnad erkänner att medan granskning är nödvändigt är risken förknippad med brittiska PEP generellt sett lägre. De bör därför inte utsättas för samma stränga kontroller som utländska PEP.
Denna förändring hjälper till att minska onödiga bördor för inhemska politiker och offentliga tjänstemän och gör det möjligt för dem att fullgöra sina uppgifter utan onödiga hinder.
Uteslutning av icke verkställande styrelsemedlemmar
En annan viktig ändring är uteslutningen av icke verkställande styrelsemedlemmar inom civila tjänstens avdelningar från PEP-kategorin. Tidigare betraktades även icke verkställande styrelsemedlemmar, som har begränsad inflytande över faktiskt beslutsfattande, som PEP och utsattes för samma höga nivå av granskning som verkställande medlemmar. Den här förändringen erkänner skillnaden i risknivåer baserat på rollens och befattningens inflytande och syftar till att proportionera granskningen därefter.
Flexibilitet vid godkännande av PEP-relationer
De föreslagna ändringarna uppmanar också till större flexibilitet vid godkännande av PEP-relationer inom finansföretag. Istället för ett stelt tillvägagångssätt som tillämpas enhetligt mellan olika företag kommer företag att ha möjlighet att identifiera vem inom organisationen som är lämplig för att godkänna och hantera dessa relationer. Denna flexibilitet gör att företag kan anpassa sina efterlevnadsmått för att bättre anpassa sig till de specifika risker som enskilda PEPs utgör.
Omedelbar implementering och kontinuerlig övervakning
FCA har betonat behovet av att företag omedelbart antar identifierade förbättringar och planerar att kontinuerligt övervaka hur PEPs hanteras. De har också uppmanat PEPs att framföra sina klagomål om de upplever dålig behandling och ger en möjlighet att klaga via Financial Ombudsman Service. Denna åtgärd är utformad för att skapa en pågående dialog om rättvisa och effektivitet i hanteringen av PEP-relationer.
Historiskt sammanhang och senaste utvecklingen
Diskussionen om rättvis behandling av PEP förekommer inte i ett vakuum. Det har skett flera betydande händelser och policyförändringar som har format den nuvarande situationen.
HM Treasury:s förslag
Under 2022 föreslog HM Treasury - Storbritanniens ekonomiska och finansiella ministerium - regler för att förhindra orättvisa stängningar av bankkonton. Detta var som svar på oro för att banker stängde konton baserat på politiska övertygelser snarare än några betydande riskfaktorer. Detta understryker samspelet mellan politik, ekonomi och finansiell rättvisa.
Farage-kontroversen
En betydande katalysator för de senaste diskussionerna var politikern Nigel Farages kontroversiella "debanking" i juli 2023. Stängningen av hans bankkonto orsakade stor uppståndelse och ledde till att NatWests VD Alison Rose avgick. Detta incidenten betonade den ömtåliga balansen mellan nödvändig granskning och potentiell överträdelse och betonade brådskan att ha tydliga och rättvisa regler.
Konsekvenser för finansföretag
För finansföretag innebär dessa föreslagna förändringar att man anpassar sig till nya protokoll som kräver både noggrannhet och rättvisa. Företag måste omvärdera sina riskbedömningar, efterlevnadsstrategier och interna policys för att anpassa sig till FCAs riktlinjer.
Förbättrad kundkommunikation
Kommunikationen med PEP-kunder måste prioriteras. Företag måste se till att de är transparenta om varför vissa kontroller är nödvändiga och ge tydlighet om hur deras tillvägagångssätt överensstämmer med de nya FCAs riktlinjer.
Snabbt genomförande och granskning
Finansinstitut förväntas genomföra omedelbara förbättringar, och kontinuerliga utvärderingsmekanismer måste etableras. Denna fortlöpande vaksamhet kommer inte bara att hjälpa till att uppfylla regleringskraven utan också att upprätthålla allmänhetens förtroende.
Fördelar för politiker och offentliga tjänstemän
De föreslagna förändringarna syftar till att skapa en mer balanserad miljö för politiker och offentliga tjänstemän, genom att säkerställa att de behandlas rättvist samtidigt som de granskas på rimliga grunder.
Minskad administrativ börda
PEPs och deras familjer kan se fram emot färre administrativa hinder när de utför ekonomiska aktiviteter. Denna minskade byråkratiska börda kan hjälpa dem att fokusera mer på sina offentliga uppdrag istället för att hindras av överdriven finansiell granskning.
Rättvis klagomekanism
Med en tydlig klagomekanism på plats har PEPs en formell väg att adressera eventuell orättvis behandling de upplever, vilket säkerställer att deras röster hörs och att deras bekymmer tas upp heltäckande.
Slutsats
FCAs föreslagna ändringar utgör ett betydande steg mot att balansera den nödvändiga granskningen av PEPs med den rättvisa behandling de förtjänar. Genom att klassificera brittiska PEP som lägre risk, utesluta icke verkställande styrelsemedlemmar från PEP-kategorin, tillåta större flexibilitet inom företag för att hantera dessa relationer, och främja omedelbara förbättringar och kontinuerlig övervakning, syftar dessa förändringar till att rätta till obalanser som offentliga tjänstemän möter.
För politiker, offentliga tjänstemän och deras familjer kan dessa ändringar lindra en del av de orimliga bördor de har ställts inför och möjliggöra att de kan tjäna utan den extra stressen från oproportionerlig finansiell granskning. För finansföretag innebär dessa riktlinjer att de behöver ompröva befintliga policys och metoder, med målet att skapa en rättvisare och mer genomskinlig interaktion med PEPs.
Det tydliga budskapet från FCA är att medan offentlig tjänst innebär viss granskning får det aldrig leda till orättvis behandling. Den här utvecklingen är ett avgörande steg för att säkerställa att finansiell granskning förblir rättvis, balanserad och lämplig.
Vanliga frågor
1. Vad fick FCA att föreslå dessa förändringar?
FCAs granskning indikerade ett behov av en mer balanserad behandling av PEP och behovet av förbättringar, med stöd av allmän feedback och senaste framstående fall som stängningen av Nigel Farages bankkonto som markerade problem i nuvarande praxis.
2. Vem anses vara politiskt utsatta personer (PEPs)?
PEPs inkluderar personer som innehar framstående offentliga funktioner, deras familjemedlemmar och nära kontakter. Dessa funktioner kan inkludera roller som högre politiker, högt uppsatta rättsliga tjänstemän, högt uppsatta arméofficerare och styrelsemedlemmar i statliga företag.
3. Vad skiljer brittiska PEPs från utländska PEPs enligt ändrade riktlinjer?
Brittiska PEPs betraktas nu som lägre risk jämfört med utländska PEPs. Denna ändring syftar till att spegla den generellt sett lägre risken de utgör och därigenom minska intensiteten i de kontroller de genomgår.
4. Hur bör företag hantera klagomål från PEPs?
Företag bör ha tydliga processer för att hantera klagomål från PEPs och föra sina olyckliga klienter till att ta upp sina frågor med företaget först och sedan med Financial Ombudsman Service om det behövs.
5. Vilka är de främsta fördelarna med dessa föreslagna förändringar för politiker och offentliga tjänstemän?
De främsta fördelarna inkluderar minskade administrativa bördor, rättvisare behandling vid ekonomiska transaktioner och en formaliserad mekanism för att lämna klagomål och ta itu med klagomål.
