Innehållsförteckning
- Introduktion
- Ökning av korttvister
- Konsumenträttigheter och köpmannaansvar
- Fallstudie: Påverkan på småföretag
- Strategier för att minska korttvister och oavsiktligt bedrägeri
- Slutsats
Introduktion
Föreställ dig att du köper en produkt online, bara för att upptäcka att den är defekt eller inte levereras i tid. Du tvistar avgiften och hoppas få tillbaka dina pengar, bara för att upptäcka att korttvister ökar över hela USA. Den senaste ökningen av korttvister kan tillskrivas olika faktorer, inklusive ökningen av "oavsiktligt bedrägeri", en typ av bedrägeri där konsumenter tvistar legitima transaktioner. Med tanke på att konsumenter tvistade uppskattningsvis 105 miljoner avgifter värda 11 miljarder dollar bara förra året är det uppenbart att landskapet för korttvister utvecklas snabbt.
Det här blogginlägget syftar till att ge en djupgående undersökning av den växande trenden med korttvister och påverkan av oavsiktligt bedrägeri. Vid slutet av artikeln kommer du att förstå varför den här frågan eskalerar, hur olika intressenter agerar och vilka åtgärder som kan vidtas för att lindra dessa utmaningar.
Ökning av korttvister
Stigande siffror och deras implikationer
Finanssektorn bevittnar en kraftig ökning av korttvister. Enligt rapporter fanns det ungefär 105 miljoner tvister med kreditkortsföretag i USA förra året, vilket motsvarade uppskattningsvis 11 miljarder dollar i tvistade transaktioner. Detta antal har ökat avsevärt från 7,2 miljarder dollar år 2019, och prognoser visar en ytterligare ökning med 40% fram till 2026.
Men vad innebär denna ökning för genomsnittskonsumenten och intressenterna inom industrin? Vid första anblicken tyder ökningen av tvister på att fler konsumenter är medvetna om sina rättigheter att utmana obehöriga, felaktiga eller otillfredsställande transaktioner. Men en djupare undersökning visar att en betydande del av dessa tvister är fall av oavsiktligt bedrägeri, vilket ger en unik uppsättning utmaningar.
Förståelse för oavsiktligt bedrägeri
Oavsiktligt bedrägeri inträffar när konsumenter tvistar legitima transaktioner antingen på grund av missförstånd eller avsiktlig vilseledning. Ibland kan köpare ångra sitt köp eller missförstå en avgift på sitt uttalande. I mer skadliga fall kan individer utnyttja nollansvarspolicyn och medvetet göra köp med avsikt att tvista dem senare för att olovligt få tillbaka pengar.
Oavsiktligt bedrägeri omfattar både oavsiktliga tvister och förberedda handlingar. Denna trend utgör en betydande del av tvisterna, med data som visar att oavsiktligt bedrägeri står för cirka 75% av alla tvister.
Konsumenträttigheter och köpmannaansvar
Lagliga rättigheter och konsumentföreträdare
Federala lagar ger konsumenter rätten att tvista avgifter av flera skäl, inklusive faktureringsfel, obehöriga transaktioner och defekta eller icke-levererade produkter. Konsumentföreträdare hävdar att det ökande antalet tvister signalerar ökad medvetenhet bland konsumenter och utövande av dessa lagliga rättigheter.
Åtkomligheten av tvistprocesser kan dock också underlätta oavsiktligt bedrägeri, vilket tillför komplexitet när det gäller att avgöra äkta klagomål gentemot falska påståenden.
Köpmannens ansvar
Köpmän är på frontlinjen i denna strid om tvister. Visa's Chief Risk Officer, Paul Fabara, indikerar att köpmän som är föremål för många tvister ofta erbjuder undermåliga produkter eller tjänster. Det är dock viktigt att skilja på äkta klagomål och tvister relaterade till oavsiktligt bedrägeri.
Köpmän har börjat vidta olika åtgärder för att bekämpa oavsiktligt bedrägeri. Visa och Mastercard har utvecklat omfattande ramverk och partnerskap för att hjälpa köpmän att hantera och motverka illegitima tvistningar. Till exempel erbjuder Visa's "Compelling Evidence 3.0"-ramverk tydliga riktlinjer, medan Mastercards samarbete med Worldpay syftar till att förbättra tvistlösningsprocesser för köpmän.
Fallstudie: Påverkan på småföretag
Operativa kostnader för oavsiktligt bedrägeri
För småföretag sträcker sig konsekvenserna av oavsiktligt bedrägeri bortom bara ekonomiska förluster. Mike Lemberger, Visa's Senior Vice President och regional risk officer för Nordamerika, betonar att småföretag spenderar betydande tid och resurser på att utreda bedrägliga påståenden, vilket tar fokus från deras kärnverksamhet.
Småföretagare måste navigera genom komplexa procedurer för att lösa tvister, vilket ökar deras administrativa börda. De måste samarbeta med förvärvarare och betalningsförmedlare, vilket tar bort fokus från företagstillväxt och kundservice.
Strategier för att minska korttvister och oavsiktligt bedrägeri
Förbättrade policys och teknologiska lösningar
Visa och Mastercards uppdaterade policys exemplifierar hur förbättrade åtgärder kan gynna köpmän. Initiativet "Compelling Evidence 3.0" kräver att köpmän tillhandahåller tillräckliga bevis när de bestrider tvister. Dessa stränga krav syftar till att uppnå en balans som gör det möjligt att lösa äkta tvister samtidigt som falska påståenden motverkas.
Konsumentutbildning och medvetenhetsprogram
Att utbilda konsumenter om den etiska användningen av tvistmekanismer är avgörande. Genom att öka medvetenheten om konsekvenserna av oavsiktligt bedrägeri kan intressenter främja ansvarsfull konsumtion och tvistpraxis.
Förslag på bästa praxis inom branschen
För att systematiskt hantera det eskalerande problemet med korttvister och oavsiktligt bedrägeri måste intressenter anamma branschövergripande bästa praxis. Detta inkluderar:
- Strikt identifieringsverifiering: Genom att implementera starkare steg för identifieringsverifiering kan obehöriga transaktioner minskas.
- Transparent kommunikation: Tydlig och transparent kommunikation mellan köpmän och konsumenter kan lösa missförstånd innan de eskalerar till tvister.
- Datoredovisning och AI: Genom att använda datoredovisning och artificiell intelligens kan mönster som tyder på oavsiktligt bedrägeri upptäckas, vilket möjliggör förebyggande åtgärder.
- Lagstiftning och regelverk: Stärkning av lagstiftning och regelverk kan säkerställa robust skydd för både konsumenter och köpmän.
Slutsats
Prognosen att korttvister kommer att öka med 40% fram till 2026 understryker störningen som oavsiktligt bedrägeri orsakar inom finanssektorn. Medan ökningen av medvetande och utövande av konsumenträttigheter är en positiv utveckling, utgör ökningen av falska påståenden en betydande utmaning.
Ansträngningar från Visa, Mastercard och andra intressenter att uppdatera policys för tvistlösning och förbättra köpmannastöd är steg i rätt riktning. Men en samarbetsinriktad strategi med förbättrad verifiering, konsumentutbildning och antagande av bästa praxis är nödvändig för att heltäckande hantera denna komplexa fråga.
Vanliga frågor
Q: Vilken ökning förväntas det vara inom korttvister fram till 2026?
A: Antalet korttvister förväntas öka med 40% fram till 2026.
Q: Vad är oavsiktligt bedrägeri och varför är det problematiskt?
A: Oavsiktligt bedrägeri innebär att konsumenter tvistar legitima transaktioner. Det är problematiskt eftersom det leder till betydande ekonomiska och operativa förluster för köpmän.
Q: Hur hanterar företag som Visa och Mastercard oavsiktligt bedrägeri?
A: De implementerar nya ramverk och riktlinjer, som Visa's "Compelling Evidence 3.0" och Mastercards partnerskap med Worldpay, för att hjälpa köpmän att hantera och minska bedrägliga avdrag.
Q: Vad kan småföretag göra för att bekämpa oavsiktligt bedrägeri?
A: Småföretag kan anta starka processer för identifieringsverifiering, kommunicera transparent med kunder, använda datoredovisning och hålla sig informerade om uppdaterade regleringsåtgärder.
