Innehållsförteckning
- Introduktion
- Materas bevisade framgång
- Digital tvilling: Att överbrygga äldre system med realtidsbetalningar
- Implementering av QR-kodsbetalningar i USA
- Lärande från Brasilien: En blåkopia för framgång i USA
- Slutsats
- Frågor och svar
Introduktion
I den snabbt föränderliga landskapet inom finansiella tjänster är modernisering en kritisk åtgärd för institut som strävar efter att vara konkurrenskraftiga. Traditionella banksystem, som ofta bromsas av äldre teknik, har svårt att hålla jämna steg med kraven från omedelbara transaktioner och det ögonblickliga innehållet i moderna finansiella affärer. Detta är särskilt pressande i USA, där framsteg som Federal Reserves FedNow® Service och The Clearing Houses RTP® rails lovar en ny era av omedelbara betalningar.
Då kommer Matera in i bilden, ett brasilianskt FinTech-företag med en anmärkningsvärd historia av att driva finansiell innovation i sitt hemland. VD Carlos Netto leder ansträngningarna för att översätta Brasiliens framgångsrika betalningssystem, särskilt Pix-betalningskanalen, till den amerikanska marknaden. Denna bloggpost kommer att utforska Materas resa från Brasilien till USA, de unika utmaningar och möjligheter det står inför, och hur företagets teknologier - Digital tvilling och QR-kodslösningar - kommer att förändra amerikanska finansiella tjänster.
Materas bevisade framgång
Grundandet av Matera och dess brasilianska rötter
Grundat på slutet av 1980-talet har Matera länge varit en pionjär inom bankteknik. Till att börja med fokuserade företaget på att skapa skräddarsydda mjukvarulösningar för Brasiliens växande finansiella institutioner och spelade en nyckelroll i att hjälpa dessa banker att navigera de komplexiteter som hyperinflationen och tekniska uppgraderingar medförde. På 1990-talet var företaget en viktig aktör i att underlätta internationella bankiers inträde i Brasilien genom att effektivisera lokaliseringsprocesser som tidigare tog år till endast några månader.
Evolving med Pix: Kontonas internet
Brasiliens finansiella ekosystem bevittnade en revolutionerande förändring med introduktionen av Pix från Brasiliens centralbank, konstruerat för att vara en omedelbar betalningskanal för olika finansiella institutioner. Denna genomförande förändrade hur medel överfördes och möjliggjorde sömlösa transaktioner mellan olika banker och kontotyper. Matera utnyttjade denna förändring genom att tillhandahålla programvarustöd för Pix, vilket möjliggjorde att finansiella institutioner kunde tilldela betalningsalias och hantera en otrolig volym av transaktioner - över 500 miljoner varje månad.
Materas tillväxt och marknadsframgång
Pix framgång i Brasilien stimulerade Materas anmärkningsvärda tillväxt. Företaget såg en ökning av intäkterna med 30%, vilket nådde 77 miljoner dollar under det senaste rapporterade året. Denna tillväxt fångade intresset hos riskkapitalföretaget Warburg Pincus, som investerade 100 miljoner dollar för att förvärva en minoritetspost, vilket var avgörande för Materas planerade expansion på den amerikanska marknaden.
Digital tvilling: Att överbrygga äldre system med realtidsbetalningar
Strukturella utmaningar för amerikanska finansinstitut
En av de mest kritiska utmaningarna som amerikanska finansinstitut står inför är styvheten hos äldre system. Dessa bakre infrastrukturer är vanligen dåligt utrustade för att hantera den kontinuerliga datatrafik som krävs för omedelbara betalningar. Omedelbara balansuppdateringar och tillgänglighet dygnet runt, årets alla dagar, sätter betydande press på dessa föråldrade system.
Lösningen med den digitala tvillingen
Materas Digitala tvilling syftar till att mildra dessa utmaningar genom att lägga sig ovanpå befintliga kärnbankssystem utan att kräva en komplett översyn. Denna högpresterande huvudbok i nästa generation tillåter validering av transaktioner och balansuppdateringar i realtid, vilket är avgörande för den effektiva genomförandet av omedelbara betalningar. Genom att erbjuda ett "alltid-på" system ser Digital tvillingen till att kundupplevelsen är sömlös oavsett tid på dygnet eller transaktionsvolymen.
Skalbarhet och flexibilitet
Carlos Netto betonar att den digitala tvillingen är skalbar och kan hantera ett nästan obegränsat antal konton, vilket gör det möjligt för institutioner av alla storlekar, från lokala kreditföreningar till internationella banker. Denna flexibilitet är avgörande för mellanstora finansiella institutioner och kreditföreningar i USA och ger dem en konkurrensfördel mot digitala utmanare utan behovet av kostsam investering i nya kärnsystem.
Implementering av QR-kodsbetalningar i USA
QR-kodernas ökande popularitet
Medan QR-koder sedan länge har varit en grundpelare inom fintech-ekosystem i Asien och delar av Europa har deras användning i USA varit relativt långsam. Men landskapet håller på att förändras när konsumenter vänjer sig vid deras bekvämlighet och säkerhetsfunktioner.
Materas QR-kodslösningar
Materas QR-kodlösning gör det möjligt för handlare och leverantörer att generera koder för betalningar, som sedan kan skannas med en mobiltelefon. En av de stora fördelarna med detta system är dess anpassningsbarhet. De genererade QR-koderna är oberoende av den underliggande betalningskanalen, vilket innebär att de kan fungera sömlöst med FedNow, RTP, Visa Direct eller MasterCard Move och underlätta problemfria transaktioner.
Standardisering och samarbete
Matera fokuserar på att etablera ett standardiserat format för QR-koder i USA, vilket säkerställer att de genererade koderna är allmänt erkända och accepterade. Detta samarbete involverar både banker och handlare och syftar till att etablera en strömlinjeformad kundupplevelse liknande hur Amazon förenklar logistikprocessen utan att be kunderna välja en specifik transportör.
Lärande från Brasilien: En blåkopia för framgång i USA
Mandatvs. Innovationsdilemma
Till skillnad från Brasilien, där Centralbanken krävde deltagande i Pix, har USA inte en liknande direktiv för omedelbara betalningar. Detta gör rollen av frivillig innovation ännu viktigare. Materas förmåga att driva teknikbaserad anslutning i Brasilien kan tjäna som en kraftfull fallstudie för amerikanska institutioner.
Främja finansiell inkludering
En annan lärdom från Brasiliens erfarenhet med Pix är vikten av finansiell inkludering. Pix öppnade upp för finansiella tjänster för en betydande del av Brasiliens obebankade befolkning och lyfter fram potentialen för liknande initiativ i USA. Materas teknologi kan underlätta en bredare finansiell tillgång, särskilt i underbetjänade samhällen.
Teknikaktiverad tillväxt
Med Digital Twin och QR-kodslösningar har amerikanska finansinstitut möjlighet att effektivt modernisera sin verksamhet. Denna teknikdrivna approach kan sänka driftskostnaderna, förbättra konkurrenskraften och positionera bankerna fördelaktigt gentemot digitalt inriktade konkurrenter.
Slutsats
När Matera inriktar sin strategiska fokus mot USA importerar företaget inte bara teknik utan också en beprövad modell för finansiell innovation. Digital Twin erbjuder en balanserad strategi genom att utnyttja befintliga system samtidigt som det möjliggör verkligt arbete i realtid. Samtidigt banar QR-kodsbetalningar vägen för en standardiserad, effektiv och bekväm transaktionsmetod.
Materas resa understryker potentialen för tekniska framsteg att bygga upp och förbättra äldre finansiella system i USA och främja effektivitet, inkludering och konkurrenskraft. I takt med att finansiella tjänster fortsätter att utvecklas i en rasande takt är de lärdomar som hämtas från Brasiliens Pix-revolution och Materas strategiska innovationer ovärderliga för att forma framtiden för omedelbara betalningar i USA.
Frågor och svar
Vad är Matera? Matera är ett brasilianskt FinTech-företag som specialiserar sig på att tillhandahålla bank- och betalningslösningar. Det har en stark track record av att modernisera finansiella system och möjliggöra omedelbara betalningar.
Vad är den digitala tvillingen? Den digitala tvillingen är Materas högpresterande huvudbok som är utformad för att fungera på befintliga kärnbankssystem och möjliggöra realtidsbetalningar och balansuppdateringar utan att ersätta äldre infrastrukturer.
Hur fungerar Materas QR-kodlösning? Materas QR-kodbetalningssystem gör det möjligt för handlare och leverantörer att generera QR-koder för mobilbetalningar. Dessa koder är mångsidiga och kan fungera med flera betalningskanaler som FedNow, RTP, Visa Direct och MasterCard Move.
Varför expanderar Matera till den amerikanska marknaden? Matera expanderar till USA för att dra nytta av sin omfattande erfarenhet inom Brasiliens omedelbara betalningssystem och hjälpa amerikanska finansiella institutioner att modernisera sin verksamhet och möjliggöra omedelbara betalningsfunktioner.
Vad kan amerikanska banker lära sig av Brasiliens Pix-system? Amerikanska banker kan lära sig att underlätta bredare finansiell inkludering och förbättra sin teknologiska anslutning. Materas erfarenhet i Brasilien visar hur tech-aktiverad innovation kan driva signifikant tillväxt och operativ effektivitet.
