Innholdsfortegnelse
- Introduksjon
- Forståelse av kredittkort-outsiderne
- Utfordringer for kredittkort-outsiderne
- Rollen til sikrede kredittkort for å tette gapet
- Case-studier og virkelige eksempler
- Konklusjon
- Ofte stilte spørsmål
Introduksjon
Forestill deg at du trenger å dekke en uventet utgift, men ikke har tilgang til kreditt. For 16 % av amerikanske forbrukere er dette en realitet, da de befinner seg uten et kredittkort. Disse individene, som ofte blir referert til som "kredittkort-outsiderne", møter betydelige økonomiske hindringer på grunn av manglende tilgang til kreditt. Denne bloggposten går inn på situasjonen til disse kredittkort-outsiderne, utforsker hvem de er og hvordan de kan håndtere utfordringene med å skaffe seg et kredittkort. Vi vil også se nærmere på hvordan finansinstitusjoner kan imøtekomme disse gruppene ved å tilby løsninger som sikrede kredittkort.
Forståelse av kredittkort-outsiderne
Kredittkort-outsiderne utgjør ikke en homogen gruppe. I stedet kan de deles inn i fire forskjellige kategorier:
- Andre muligheter: Enkeltpersoner som tidligere har hatt kredittkort, men som har opplevd uheldige hendelser som førte til at de måtte avslutte kontoene sine.
- Kredittinteresserte: De som aldri har hatt et kredittkort, men som er interessert i å skaffe seg et.
- Gått videre: Forbrukere som tidligere har hatt et kredittkort, men som frivillig valgte å avslutte det av personlige årsaker.
- Aldri hatt: Enkeltpersoner som aldri har eid et kredittkort og som ikke viser interesse for å skaffe seg et.
Ved å forstå disse segmentene bedre, kan långivere bedre imøtekomme deres unike utfordringer og behov.
Utfordringer for kredittkort-outsiderne
Økonomiske begrensninger
En av de mest betydningsfulle konsekvensene av å ikke ha et kredittkort er begrensninger i økonomisk fleksibilitet. Uten tilgang til kreditt har mange kredittkort-outsidere vanskeligheter med å håndtere essensielle utgifter, spesielt i nødsituasjoner. For eksempel har andre muligheter og gått videre nesten 50 % større vanskeligheter med å dekke uforutsette utgifter sammenlignet med andre kredittkort-outsidere. Mangelen på en økonomisk buffer kan være spesielt hemmende under økonomiske nedgangstider eller personlige økonomiske kriser.
Høyt antall kontolukkinger
En annen viktig oppdagelse er at 52 % av kredittkort-outsiderne tidligere har hatt et kredittkort, men tre firedeler valgte å avslutte kontoene sine. Årsakene til disse lukkingene varierer bredt, fra personlig økonomisk misforvaltning til ufrivillige lukkinger forårsaket av uheldige hendelser. Spesielt andre muligheter opplever høyere frekvens av ufrivillige lukkinger, noe som understreker behovet for målrettet støtte for å hjelpe disse forbrukerne med å bygge opp kreditten sin på nytt.
Rollen til sikrede kredittkort for å tette gapet
Hva er sikrede kredittkort?
Sikrede kredittkort er designet for enkeltpersoner som ønsker å bygge opp eller gjenopprette kreditten sin. I motsetning til tradisjonelle kredittkort krever sikrede kort et pengeinnskudd som fungerer som sikkerhet. Vanligvis er kredittgrensen på kortet lik innskuddsbeløpet. Dette arrangementet gir en sikkerhetsmekanisme både for kortinnehaveren og utstederen.
Fordeler for kredittkort-outsiderne
For kredittkort-outsiderne tilbyr sikrede kredittkort flere fordeler. De fungerer som "opplæringshjul" for de som er nye til kreditt eller de som har hatt problemer tidligere. Ved å kreve et innskudd oppmuntrer disse kortene til ansvarlig pengebruk og tilbyr en kontrollert måte å bygge opp kreditt på. Omtrent halvparten av de som er kredittinteresserte og andre muligheter viser interesse for disse kontoene, noe som tyder på et markedspotensial.
I tillegg kan sikrede kredittkort være spesielt attraktive for personer med høy inntekt. Nesten halvparten av de som tjener over $ 100 000 årlig viser interesse for sikrede kort, noe som antyder at finansinstitusjoner kan nå ut til denne demografien ved å posisjonere sikrede kort som verktøy for å bygge opp kreditt.
Praktiske råd til finansinstitusjoner
Finansinstitusjoner som ønsker å tiltrekke seg kredittkort-outsiderne, bør vurdere å posisjonere sikrede kredittkort som en vei mot økonomisk bedring og kredittbygging. Tiltakrettede markedsføringsinnsatser kan legge vekt på rollen til disse kortene i å håndtere nødsituasjoner og uforutsette utgifter, noe som er et stort smertepunkt for andre muligheter og gått videre.
Case-studier og virkelige eksempler
Synchronys tilpassede finansieringsstrategier
Synchrony har implementert skreddersydde finansieringsstrategier for å tiltrekke seg ulike kundesegmenter, inkludert kredittkort-outsiderne. Ved å bruke personlige data tilbyr Synchrony skreddersydde finansieringsalternativer som imøtekommer de spesifikke behovene og kjøpeatferden til kundene. Denne tilnærmingen har vist seg effektiv innen storhandel, der forbrukerens motvilje på grunn av høye lånekostnader er en hinder.
Omnichannel-finansieringsløsninger
Synchronys omnichannel-finansieringsløsninger gir en sømløs handelsopplevelse på ulike plattformer. Kunder kan enkelt få tilgang til finansieringsalternativer enten de handler i butikk, på nettet eller via mobilapper. Denne fleksibiliteten er avgjørende for å tette gapet mellom ulike handelsopplevelser og gjøre kreditt mer tilgjengelig for kredittkort-outsiderne.
Eksempel på suksesshistorier fra bilindustrien
Innen bilindustrien har Synchronys samarbeid med selskaper som Continental og Big Brand Tire vist seg effektivt med fleksible finansieringsalternativer. Disse samarbeidene har ikke bare økt salget, men også gjort høye kostnader mer håndterbare for forbrukerne. Slike virkelige eksempler illustrerer de potensielle fordelene med å tilby skreddersydde finansieringsløsninger til kredittkort-outsiderne.
Konklusjon
Kredittkort-outsiderne står overfor betydelige hindringer for økonomisk fleksibilitet, men løsninger som sikrede kredittkort kan tilby en mulig vei for å overvinne disse utfordringene. Ved å forstå de unike behovene til forskjellige kredittkort-outsider-personas, kan finansinstitusjoner bedre tilpasse tilbudene og markedsføringsstrategiene sine.
Økt tilgang til sikrede kredittkort kan hjelpe forbrukerne med å håndtere essensielle utgifter, bygge opp kreditt og redusere økonomisk stress. Selskaper som Synchrony gir en oppskrift på hvordan skreddersydde, omnichannel-finansieringsløsninger kan øke brukerengasjementet og fremme lojalitet.
Ofte stilte spørsmål
Hva er kredittkort-outsiderne?
Kredittkort-outsiderne er enkeltpersoner som ikke har tilgang til kredittkort. De deles inn i fire distinkte kategorier: andre muligheter, kredittinteresserte, gått videre og aldri hatt.
Hvorfor velger noen å avslutte kredittkortkontoene sine?
Forskjellige personlige faktorer fører til kontolukkinger, blant annet økonomisk misforvaltning, ufrivillige lukkinger og personlig valg om å unngå bruken av kredittkort.
Hvordan kan sikrede kredittkort hjelpe kredittkort-outsiderne?
Sikrede kredittkort krever et pengeinnskudd, noe som gjør dem mindre risikofylte og gir en kontrollert måte å bygge opp eller gjenopprette kreditt på. De tilbyr økonomisk fleksibilitet og hjelper med å håndtere uforutsette utgifter.
Hvilke strategier kan finansinstitusjoner bruke for å tiltrekke seg kredittkort-outsiderne?
Finansinstitusjoner kan posisjonere sikrede kredittkort som verktøy for å bygge opp kreditt og for økonomisk bedring. Målrettede markedsføringsinnsatser som legger vekt på fordelene i nødsituasjoner kan også tiltrekke kredittkort-outsiderne.
Finnes det virkelige eksempler på vellykkede finansieringsstrategier?
Ja, selskaper som Synchrony har implementert personlige finansieringsstrategier og omnichannel-løsninger som har vist seg vellykkede for å tiltrekke seg ulike forbrukersegmenter, inkludert kredittkort-outsiderne.
