Innholdsfortegnelse
- Introduksjon
- Dagens landskap for kredittforeninger
- Utnyttet potensiale hos Gen Z og millennials
- Bruk av teknologi for forbedret medlemsopplevelse
- Delt verktøy og samarbeidsinnsats
- Digitale lommebøker og betalingsinnovasjoner
- Åpen bank og svindelbegrensning
- Engasjering av yngre forbrukere gjennom økonomisk utdanning
- Konklusjon
- FAQ
Introduksjon
Forestill deg en finansbransje der smidighet og en fremtidsrettet tilnærming ikke bare anbefales, men er avgjørende for overlevelse. Dette er det nåværende landskapet for kredittforeninger (CF) og samfunnsbanker. Når teknologikyndige yngre generasjoner stiger frem, blir behovet for å tilpasse seg enda mer presserende. Med gjennomsnittsalderen for CF-medlemmer som er 53 år, trenger vi friske strategier for å tiltrekke seg yngre forbrukere - spesielt generasjon Z og millennials, som kommer til å øke sitt forbruk betydelig innen 2030. I denne atmosfæren legger Chuck Fagan, administrerende direktør for Velera - tidligere PSCU/Co-op Solutions - vekt på viktigheten av fart. La oss dykke ned i hvordan kredittforeninger kan kombinere en menneskesentrert tilnærming med teknologiinnovasjoner for å holde seg konkurransedyktige.
Dagens landskap for kredittforeninger
KF har tradisjonelt blomstret ved å fokusere på personlig service og samfunnsorienterte tilnærminger. Disse attributtene har skapt en lojal, om enn aldrende, kundebase. Imidlertid står denne modellen overfor utfordringer i et stadig skiftende landskap preget av rask teknologisk utvikling og skiftende forventninger hos forbrukerne.
Fagan påpeker at selv om CFs grunnleggende prinsipper vil bestå, må måten de engasjerer medlemmer på transformeres. Evnen til å tilpasse seg raskt ("fart") er nå en konkurransefordel. Særlig mindre finansinstitusjoner må overvinne sine begrensede ressurser og tekniske begrensninger for å holde seg relevante.
Utnyttet potensiale hos Gen Z og millennials
Generasjon Z og millennials representerer et lukrativt marked med forutsagt eksponentiell vekst i forbruket. For å fange denne segmentet trengs en nyansert forståelse av deres økonomiske atferd og preferanser. Denne demografien verdsetter bekvemmelighet, digital integrasjon og samfunnsansvar, noe som gjør tradisjonelle banktilnærminger utdaterte.
Disse yngre generasjonene forventer sømløse, flerkanals opplevelser. Utfordringen for CF er å replicere sin in-branch kundeservice-ekspertise innenfor digitale plattformer. Teknologi kan bygge bro over denne kløften ved å tilrettelegge for mer engasjerende og personlig medlemsinteraksjon.
Bruk av teknologi for forbedret medlemsopplevelse
Fagan hevder at teknologi bør forbedre, ikke erstatte, den personlige touchen som kredittforeninger er kjent for. Effektiv bruk av dataanalyse kan hjelpe disse institusjonene med å forstå og forutse medlemsbehov bedre. Teknologi muliggjør utvinning av rik, handlingsbar innsikt fra kundedata, og muliggjør personlige tjenester.
Velera's fremstøt har som mål å inkorporere nye teknologier og samarbeid med finanssektoren for å modernisere kredittforeninger. Denne initiativet støttes av nye team: Emerging Services team og en FinTech-rådgivningsgruppe. Disse teamene hjelper kredittforeninger å implementere avanserte digitale løsninger, slik at de kan forene tradisjonelle verdier med moderne forventninger.
Delt verktøy og samarbeidsinnsats
En slående fordel med Velera-omprofileringen er tilgangen til delt verktøy, noe som skaper et mer robust tjenestetilbud for medlemmene. PSCU's kombinasjon med Co-op gir muligheter som delt filialkontor og et gebyrfritt minibankenettverk, teknologier som tidligere var isolert innenfor sine respektive organisasjoner.
For eksempel tilbyr Co-op Pay og Juniper Payments forbedrede sanntidstransaksjonsfunksjoner. Slike integrasjoner gir kredittforeninger mulighet til å tilby raskere, sikrere og mer diversifiserte finansielle tjenester. Krysspollineringen av disse produktene og løsningene bidrar til et mer omfattende og attraktivt tilbud for medlemmene.
Digitale lommebøker og betalingsinnovasjoner
Økningen av digitale lommebøker understreker overgangen mot mobilorientert finanshåndtering. Som Fagan beskriver, er digitale lommebøker i vekst takket være sikkerhetsfunksjoner som tokenisering, som gir tryggere transaksjoner. Denne teknologien passer godt med millennials og Gen Zs preferanser for sømløse, raske og sikre betalingsmetoder.
Fremtidige tilbud fra CF kan også inkludere kjøp nå, betal senere-tjenester (BNPL), som blir stadig mer populært blant yngre forbrukere. Videre presenterer blockchain-teknologi muligheter for å sikre og effektivisere ulike betalingskanaler, styrke troverdigheten og funksjonaliteten til digitale lommebøker.
Åpen bank og svindelbegrensning
Åpen bank endrer det finansielle landskapet ved å legge til rette for datadeling mellom aktører med forbrukerens samtykke. Dette modellen krever robuste tiltak mot svindel, da økt datatrafikk kan tiltrekke seg ondsinnede aktører. Fagan understreker nødvendigheten av at kredittforeninger etablerer solide forsvarsmekanismer for å forhindre svindel samtidig som de implementerer disse nye teknologiene.
Det er viktig for kredittforeninger å finne en balanse mellom innovasjon og sikkerhet. Manglende evne til å begrense risiko kan føre medlemmene tilbake til tradisjonelle kontanttransaksjoner, noe som kan hemme fremskrittet mot digital integrering.
Engasjering av yngre forbrukere gjennom økonomisk utdanning
Økonomisk kompetanse spiller en viktig rolle i å tiltrekke og beholde yngre medlemmer. KF kan tilby budsjetteringsapper og proaktiv økonomisk opplæring for å hjelpe yngre brukere til å håndtere utgifter effektivt. Dette tilnærmingen bygger ikke bare tillit, men integrerer også CF dypere inn i brukerens daglige økonomiske rutiner.
Utdanningstiltak kan også omfatte verksteder, webinarer og personlig økonomisk rådgivning, noe som posisjonerer kredittforeningen som en livslang økonomisk partner. Engasjeringstrategier rettet mot utdanning vil fremme en følelse av lojalitet og fellesskap blant yngre medlemmer.
Konklusjon
For å navigere fremtiden med suksess må kredittforeninger samkjøre sine tidstestede verdier med toppmoderne teknologiske innovasjoner. Velera's oppdrag om å innføre 'fart' i kredittforeninger er basert på strategisk samarbeid med FinTechs, nye digitale verktøy og en fokus på medlemssentrert teknologi.
Til syvende og sist handler det å engasjere yngre forbrukere ikke bare om å ta i bruk nye teknologier - det handler om å integrere disse fremskrittene på måter som forbedrer den menneskelige kontakten kredittforeninger er kjent for. Ved å gjøre dette kan kredittforeninger sikre at de forblir relevante, konkurransedyktige og klare for vekst i årene som kommer.
FAQ
Hvorfor er generasjon Z viktig for kredittforeninger?
Generasjon Z, sammen med millennials, representerer en betydelig vekstmulighet på grunn av deres økende kjøpekraft og preferanse for digitale finansielle løsninger. Å engasjere denne demografien kan sikre kredittforeningenes bærekraft på lang sikt.
Hvordan kan kredittforeninger utnytte teknologi for å tiltrekke yngre forbrukere?
Kredittforeninger kan utnytte teknologi ved å tilby sømløse digitale lommebøker, sanntidsbetalinger, personlige økonomiske verktøy og solide tiltak mot svindel. Samarbeid med FinTechs kan også gjøre det mulig for dem å være i forkant av innovasjon.
Hvilken rolle spiller økonomisk utdanning i å engasjere yngre forbrukere?
Økonomisk utdanning er avgjørende for å bygge et meningsfylt forhold til yngre forbrukere. Ved å tilby budsjetteringsverktøy, økonomiske råd og opplæringsressurser kan kredittforeninger bygge tillit og lojalitet, og posisjonere seg som verdifulle økonomiske partnere for livet.
Hvordan gjør Velera kredittforeninger i stand til å dra nytte av teknologiske fremskritt?
Velera legger til rette for integrering av avanserte digitale verktøy gjennom delte ressurser og strategiske samarbeid. Det nystiftede Emerging Services-teamet og FinTech-rådgivningsgruppen hjelper kredittforeninger med å modernisere tilbudene sine og forbedre medlemsengasjementet.
Hvilke nøkkeltrender innen teknologi bør kredittforeninger fokusere på?
Nøkkeltrender innen teknologi inkluderer digitale lommebøker, BNPL-tjenester, blockchain for sikre betalinger, sanntids transaksjonsfunksjoner og åpen bank. Disse innovasjonene samsvarer med preferansene til yngre generasjoner og kan forbedre medlemsopplevelsen.
Ved å besvare disse spørsmålene og implementere strategiske tiltak kan kredittforeninger fremme vekst og sikre sin fremtid i et stadig mer digitalt økonomisk landskap.
