Innholdsfortegnelse
- Introduksjon
- Dagens tilstand for forbrukerkreditt
- Trender for bruk av kredittkort
- En blanding av fordeler og advarselssignaler
- Faktorer som driver økningen i bruken av kredittkort
- Oversikt og implikasjoner
- Konklusjon
- FAQ
Introduksjon
Bruk av kredittkort øker raskt, med forbrukere som i økende grad stoler på fartøyende kreditt for å håndtere økonomien sin. En nylig utgitt rapport fra Federal Reserve viser en betydelig årlig økning på 6,3% i fartøyende kreditt i mai, noe som signaliserer en trend med økt bruk av kort. I en økonomi preget av de vedvarende virkningene av pandemien, ser forbrukere til kredittkort - ikke bare for bekvemmelighet, men også som en økonomisk livline. Dette blogginnlegget går inn på de viktigste innsiktene fra de siste dataene, utforsker konsekvensene av økende kredittkortgjeld og tilbyr en grundig analyse av faktorene som driver denne trenden.
Dagens tilstand for forbrukerkreditt
En kraftig økning i fartøyende kreditt
I juni økte forbrukerkreditten totalt med 11,3 milliarder dollar og overgikk tidligere forventninger. Dette tilsvarer en årlig vekstrate på 2,7%. Enda viktigere, fartøyende kreditt, som i hovedsak består av kredittkortgjeld, økte med 6,3% årlig. Denne oppgangen har brakt den totale fartøyende kreditten til formidable 1,3 billioner dollar.
Ikke-fartøyende kreditt, inkludert studielån og billån, opplevde en mer beskjeden årlig økning på 1,4%. Denne motsetningen understreker den økende avhengigheten av kredittkort for å håndtere daglige utgifter.
Problemene knyttet til rentenivået
En av de viktigste bekymringene for forbrukere som bruker kredittkort er de stadig stigende rentenivåene. Per mai ligger renten på kredittkort på 21,5%, noe som er en betydelig økning fra rentenivået før pandemien på 15%. Den høyere kostnaden ved å låne penger gjør det viktig for forbrukere å være forsiktige med å ha for store ubetalte beløp, da renteutgiftene kan øke raskt.
Trender for bruk av kredittkort
Populariteten til kredittkort for daglige utgifter
Ingenting viser kredittkortenes uunnværlighet tydeligere enn deres utbredte bruk for dagligkjøp. Ifølge PYMNTS Intelligence lønner en betydelig del av forbrukerne som rullerer kredittbeløpene sine, seg lønning til lønning. Spesifikt klarer 51% av disse forbrukerne å betale regningene sine uten problemer, mens 65% sliter med å få endene til å møtes. For disse personene fungerer kredittkort som en buffer mot økonomisk ustabilitet.
Rollen som nødvendige finansieringsmidler
Et viktig segment innenfor landskapet for fartøyende kreditt er "nødvendige finansierere" - forbrukere som stoler på kredittkort for å kjøpe essensielle ting som dagligvarer. Gjennomsnittlig dagligvarekjøp for disse forbrukerne med kredittkort er 92,64 dollar. Denne avhengigheten understreker den avgjørende rollen kredittkortene spiller i den daglige økonomiske styringen til mange husholdninger.
En blanding av fordeler og advarselssignaler
Fordelene ved økt bruk av kredittkort
For en betydelig del av befolkningen er kredittkort mer enn bare et betalingsverktøy - det er en vital strategi for å håndtere økonomien. PYMNTS fant ut at over en tredjedel av forbrukerne i økende grad vendte seg til kredittprodukter og brukte dem som en primær metode for å håndtere sine økonomiske behov i oppbyggingsperioden mot sommermånedene.
Tidlige advarselssignaler
Men alt er ikke bare positivt når det gjelder fartøyende kreditt. Dataene avslører noen bekymringsfulle trender. For eksempel har antall kontoer som er forfalt med 30 dager eller mer og 60 dager eller mer nådd det høyeste nivået på 11 år, noe som indikerer økende utfordringer med gjeldsbetaling. Videre er hele 57% av kredittkortinnehaverne forbrukere som lever lønning til lønning, hvorav 65% av og til rullerer kredittsaldoen sin.
Generasjonspåvirkning
Forskjellige generasjonskohorter opplever ulike effekter. For eksempel rullerer 45% av bridge-millennials og nesten 41% av millennials kredittsaldoen sin, noe som reflekterer en høy avhengighet av kredittkort. Nesten en tredjedel av Generation X nådde kreditgrensen sin i løpet av det siste året, noe som understreker det økonomiske presset denne gruppen opplever.
Faktorer som driver økningen i bruken av kredittkort
Økonomiske press og ettervirkningene av pandemien
Økonomiske press, som inflasjon og lønnsstagnasjon, fortsetter å drive forbrukere mot bruken av kredittkort. Den langvarige økonomiske krisen som følge av pandemien har forverret den økonomiske sårbarheten og fått flere mennesker til å stole på kreditt som en mestringsmekanisme for uforutsette utgifter og daglige behov.
Reiseliv og sesongmessige utgifter
Den månedlige økningen i mai kan også delvis tilskrives sesongmessige utgifter, spesielt reiserelaterte utgifter. Etter nedstengninger gjenopptar mennesker reisen og ønsker å bruke penger på ferier og utflukter, og tyr ofte til kredittkort for å finansiere disse aktivitetene. De kommende bankresultatrapportene kan gi ytterligere innsikt i denne trenden.
Nødberedskap
Kredittkort er også et viktig verktøy for håndtering av uventede økonomiske nødsituasjoner. Data fra PYMNTS viser at 27% av forbrukerne bruker kredittkort når de står overfor betydelige uventede utgifter, som medisinske regninger på over 5000 dollar. Dette behovet for nødhjelp understreker de manglende kontantreservene til mange husholdninger.
Oversikt og implikasjoner
Veien videre
Den fortsatte økningen i fartøyende kreditt tyder på en økonomi der kredittkort er uunnværlige. Imidlertid tilsier de medfølgende risikoene at det er nødvendig med en forsiktig tilnærming. Høyere rentenivåer, økende mislighold, og avhengighet av kreditt for essensielle behov indikerer at både forbrukere og beslutningstakere må være årvåkne.
Ansvarlig håndtering av kreditt
Forbrukere blir oppfordret til å praktisere ansvarlig håndtering av kreditt. Dette inkluderer å betale av balanser i sin helhet når det er mulig, unngå unødvendige utgifter og vurdere økonomisk rådgivning ved behov. Det er også avgjørende at kredittkortselskaper tilbyr mer fleksible tilbakebetalingsalternativer og økonomisk opplæring.
Policies betraktninger
Fra et politisk perspektiv er det behov for tiltak som både tar tak i øyeblikkelige kredittbekymringer og de underliggende økonomiske sårbarhetene. Dette kan innebære regulering av rentesatser, bedre beskyttelse for forbrukere og tilby økonomisk assistanse til de som er hardest rammet av økonomiske forstyrrelser.
Konklusjon
Økningen i bruk av fartøyende kreditt understreker det komplekse samspillet mellom økonomiske press og forbrukeratferd. Mens kredittkort tilbyr bekvemmelighet og en viktig økonomisk livline for mange, krever de medfølgende risikoene og de høye rentesatsene en avbalansert tilnærming til kredittbruk og -styring. Ved å forstå disse dynamikkene og ved å ta i bruk kloke praksiser for kredittbruk, kan forbrukere bedre håndtere de økonomiske utfordringene som ligger foran dem.
FAQ
Hvorfor økte fartøyende kreditt i mai? Fartøyende kreditt så en årlig økning på 6,3% i mai på grunn av en kombinasjon av faktorer, inkludert økonomiske press, sesongbetont reiseutgifter og fortsatt økonomisk innvirkning av pandemien.
Hva er risikoen ved bruk av fartøyende kreditt? Hovedrisikoen inkluderer akkumulering av høyrentegjeld, økt økonomisk belastning fra økende rentenivåer og potensialet for å havne i misligholdelse, som indikert av høyere forfalte kontoer.
Hvordan påvirkes forskjellige generasjoner av kredittkortgjeld? Bridge-millennials og millennials viser høye nivåer av balansefartøyer, mens nesten en tredjedel av Generation X-låntakere har nådd kreditgrensen sin. Dette indikerer varierende grader av økonomisk press på tvers av aldersgruppene.
Hva kan forbrukere gjøre for å bedre håndtere kredittkortgjeld? Forbrukere bør sikte på å betale av balanser i sin helhet, unngå unødvendig pengebruk og søke økonomisk rådgivning ved behov. Kredittkortselskaper som tilbyr mer fleksible tilbakebetalingsalternativer kan også bidra til effektiv gjeldshåndtering.
