Innholdsfortegnelse
- Introduksjon
- Rapid vekst i markedet for innebygd finans
- Innebygde betalinger dypt integrert i kjøpmenns økosystemer
- Økt etterspørsel etter rask kreditt
- Høye forventninger til hvitmerkede løsninger
- Veksten av B2B-løsninger
- Sanntidsbetalinger: Det neste store
- Rollen til nye teknologier
- Konklusjon
- Spørsmål og svar
Introduksjon
Forestill deg å handle på nettet og ha muligheten til å velge "kjøp nå, betal senere" direkte i kassen eller å kjøpe reiseforsikring gjennom en app for transporttjenester. Disse opplevelsene er muliggjort gjennom innebygd finans, et voksende marked som integrerer finansielle tjenester som betalinger, forsikring, lån og investeringer direkte i ikke-finansielle applikasjoner. Denne sømløse integrasjonen forbedrer ikke bare brukerens bekvemmelighet, men åpner også nye muligheter for bedrifter.
I 2024 vil landskapet for innebygd finans utvikle seg enda mer med nye teknologier og markedsutviklinger. Denne bloggposten vil utforske kommende trender innen innebygd finans og gi innsikt i hvordan bedrifter kan dra nytte av disse mulighetene for vekst og kundetilfredshet. Ved slutten av denne artikkelen vil du forstå de viktigste trendene som former fremtiden for innebygd finans og hvordan de kan påvirke dine forretningsstrategier.
La oss dykke ned og oppdage hva som ligger foran i verdenen av innebygd finans.
Rapid vekst i markedet for innebygd finans
Markedet for innebygd finans har hatt en eksplosiv vekstkurve. I 2022 ble markedet verdsatt til 58 milliarder dollar, som deretter økte til 83,32 milliarder dollar i 2023. Eksperter spår en samlet årlig vekstrate (CAGR) på mellom 29% og 33% de neste fem årene, med markedsverdier som potensielt kan nå mellom 1 billion dollar og 7 billioner dollar innen 2032. Denne raske veksten drives av den økende anvendelsen av innebygde finansielle løsninger som forbedrer kundetilfredshet og driver vekst gjennom nye kunder.
Bedrifter som tar i bruk disse løsningene har rapportert betydelige fordeler. For eksempel har 88% av disse bedriftene opplevd økt engasjement, mens 85% har opplevd økt tilstrømning av nye kunder. Integreringen av finansielle tjenester i ikke-finansielle apper forbedrer ikke bare brukerens bekvemmelighet, men åpner også nye markedsoppgaver og forbedrer total kundetilfredshet.
Innebygde betalinger dypt integrert i kjøpmenns økosystemer
Retail-merker utvikler i økende grad interne betalingsløsninger og integrerer dem dypt i sine økosystemer for å redusere friksjonen for forbrukere. Selskaper som Uber, Starbucks og 7-Eleven har implementert digitale lommebøker i sine sentrale apper, slik at kunder kan foreta kjøp i appen, innløse belønninger og lagre midler til senere bruk.
Disse interne løsningene tilbyr flere fordeler sammenlignet med tredjepartstjenester, som større bekvemmelighet for kunder, færre overganger mellom tjenester og muligheten til å tilby svært tilpassede opplevelser med eksklusive kampanjer. Denne trenden forventes å fortsette å vokse ettersom bedrifter streber etter å forbedre kundelojalitet og strømlinjeforme betalingsprosesser.
Økt etterspørsel etter rask kreditt
Innebygd utlån blir stadig mer populært, takket være teknologier som APIer som muliggjør personlige lånetjenester direkte i e-handelsplattformer og -apper. Disse tjenestene tilpasser kredittgrenser basert på brukerdata fra kjøpmannsappen, i motsetning til tradisjonelle kredittscore, og gjør det mulig for bedrifter å rette seg mot undervedde kundesegmenter.
Populariteten til "kjøp nå, betal senere"-tjenester er spesielt bemerkelsesverdig i fremvoksende markeder, der tradisjonelle kredittalternativer ofte er utilgjengelige eller for dyre. Analytikere spår at inntekter fra disse tjenestene vil utgjøre over 50% av markedet for innebygd finans innen 2026. Det er imidlertid fortsatt betydelig rom for forbedring, da studier viser en forskjell mellom forbrukerinteresse og faktisk adopsjonsrate.
Høye forventninger til hvitmerkede løsninger
Mens store detaljister utvikler sine egne innebygde finansløsninger, støtter små bedrifter seg ofte på tredjepartsleverandører av hvitmerkede alternativer. Disse løsningene tilbyr skalerbarhet, kostnadseffektivitet og overholdelse av regler og forskrifter, noe som gjør at små bedrifter kan fokusere på sine kjernevirksomheter uten kompleksitetene ved å administrere finansielle tjenester.
Imidlertid er enkeltløsninger ikke lenger tilstrekkelige for å være konkurransedyktige. Betalingstjenesteleverandører må tilby bunte løsninger som inkluderer både innovative og tradisjonelle tilbud for å imøtekomme de forskjellige behovene til nettbaserte kjøpmenn. Denne tilnærmingen gir små bedrifter fordelen av en omfattende pakke med finansielle verktøy uten bryet med å administrere flere leverandører.
Veksten av B2B-løsninger
B2B-segmentet vokser som en betydelig vekstmulighet for innebygd finans. Analytikere spår at 35% av inntektene fra innebygde betalinger vil komme fra B2B-transaksjoner innen 2027. Forretningssalg drevet av innebygd finans forventes også å øke femdoblet fra $200 millioner i 2021 til $1,3 milliarder innen 2026.
For å nå dette markedet må løsninger for innebygd finans integreres med viktige B2B-aksesskanaler som e-handelsmarkedsplasser og regnskapsprogramvare. Riktig implementert kan disse verktøyene tilby fleksible finansieringsalternativer og raskere betalingsbehandling, og hjelpe bedrifter med å håndtere kontantstrøm mer effektivt. Dette gir en lønnsom mulighet for leverandører til å utvikle skreddersydde løsninger for innebygd finans for det ofte oversette B2B-markedet.
Sanntidsbetalinger: Det neste store
Sanntidsbetalinger (Real-Time Payments - RTP) øker i popularitet, med en global økning på 42,2% sammenlignet med året før, og totalt 266,2 milliarder transaksjoner i 2023. Til tross for denne veksten utgjør sanntidsbetalinger bare 27,1% av alle elektroniske betalinger globalt, noe som indikerer et betydelig potensiale for videre ekspansjon.
Innebygde betalinger sørger for en strømlinjeformet betalingsprosess, slik at både kjøpere og selgere mottar midler nesten umiddelbart. Dette forbedrer likviditeten, øker kontantstrømmen og fremskynder ordrehåndteringssykluser for bedrifter. Rask og effektiv betalingsbehandling gir forbrukerne en bedre shoppingopplevelse og øker tilliten til tjenestene som tilbys.
Rollen til nye teknologier
Nye teknologier som kunstig intelligens (AI), maskinlæring (ML) og blockchain beveger seg gradvis inn i innebygd finanssektoren. Disse teknologiene tilbyr både muligheter og utfordringer.
AI og ML kan forbedre alternativ kredittvurdering, overholdelsesprosesser som Kunnskap om Kunde (KYC) og Anti-Hvitvasking (AML), samt personalisering av økonomiske produkter basert på brukeratferd. Imidlertid krever bruken av AI innen finansnæringen en forsiktig behandling av sensitive data for å sikre overholdelse av regler og forskrifter.
Blockchain og distribuert hovedboksteknologi (DLT) tilbyr sikker transaksjonsbehandling og gjennomsiktige forsyningskjeder, med tilgjengelighet av "Blockchain-as-a-Service" (BaaS) allerede på markedet. Disse teknologiene har potensial til å eliminere mellommennene innen innebygd finans, og tilbyr mer sikkerhet og gjennomsiktighet.
Konklusjon
Innebygd finanslandskapet utvikler seg raskt, drevet av teknologiske fremskritt og markedsutviklinger. I 2024 kan bedrifter forvente dypere integrasjon av innebygde betalinger, økt etterspørsel etter rask kreditt og økt avhengighet av hvitmerkede løsninger. B2B-segmentet representerer en betydelig vekstmulighet, mens sanntidsbetalinger og nye teknologier som AI og blockchain fortsetter å forme fremtiden for innebygd finans.
Når disse trendene utvikles, må bedrifter holde seg oppdatert ved å ta i bruk nyskapende løsninger for innebygd finans tilpasset deres behov. Enten du er en stor detaljist eller en liten bedrift, kan utnyttelse av disse trendene hjelpe deg med å forbedre kundeopplevelser, optimalisere driftseffektiviteten og drive vekst.
Spørsmål og svar
Spørsmål: Hva er innebygd finans? Innebygd finans integrerer finansielle tjenester som betalinger, forsikring, lån og investeringer direkte i ikke-finansielle applikasjoner, og gir en sømløs brukeropplevelse.
Spørsmål: Hvilke nøkkeltrender er det innen innebygd finans for 2024? Noen av trendene inkluderer dypere integrasjon av innebygde betalinger, økt etterspørsel etter rask kreditt, avhengighet av hvitmerkede løsninger, vekst i B2B-segmentet, sanntidsbetalinger og integrasjon av nye teknologier som AI og blockchain.
Spørsmål: Hvordan kan bedrifter dra nytte av innebygd finans? Bedrifter kan forbedre kundetilfredshet og engasjement, skaffe nye kunder, strømlinjeforme betalingsprosesser og forbedre operasjonell effektivitet ved å ta i bruk løsninger for innebygd finans.
Spørsmål: Hvilke utfordringer står nye teknologier overfor innen innebygd finans? Noen av utfordringene inkluderer å sikre overholdelse av regelverk ved bruk av AI, håndtering av sensitive data og effektiv integrasjon av blockchain-løsninger.
Spørsmål: Hvorfor er B2B-segmentet viktig for innebygd finans? B2B-segmentet er underbetjent og representerer en lønnsom mulighet for vekst. Løsninger for innebygd finans kan hjelpe bedrifter med å håndtere kontantstrøm, tilby fleksible finansieringsalternativer og fremskynde betalingsprosessen.
Ved å forstå og ta i bruk disse trendene kan bedrifter posisjonere seg for suksess i det hurtigutviklende innebygde finanslandskapet i 2024.
