目次
- はじめに
- 予算とキャッシュフローをより良く管理するために
- 利子を支払わないために
- クレジットカードの利用を減らすために
- 借金のトラップを避けるために
- 信用履歴を築くために
- BNPL: 効果的な購入ツール
- 結論
- FAQ
はじめに
お気に入りのオンラインストアでチェックアウト画面にいますが、「今すぐ購入」ボタンをクリックする前にためらっています。なじみのあるクレジットカードオプションを選ぶべきか、Buy Now, Pay Later（BNPL）のような新しいものを試してみるべきか。このジレンマは、ますます多くの消費者が購入にBNPLオプションを選ぶようになるにつれて、より一般的になっています。では、なぜクレジットカードからこの変化が生じているのでしょうか。
現代の急速に変化する金融の景色では、消費者は予算管理機能が向上し、手数料が低くなり、支払いの柔軟性が高まる選択肢を求めています。それがBNPLです。BNPLは、消費者が利息を支払わずに購入アイテムを即座に購入し、返済スケジュールに従って支払いを行うことができる人気のある支払い方法です。
このブログ投稿では、消費者がBNPLに移行する理由と、この支払い方法が小売業界をどのように変えているかについて詳しく解説します。最後まで読むと、このトレンドの背後にある主要な要素と、小売業者がBNPLオプションを取り入れることを検討すべき理由がわかるでしょう。
予算とキャッシュフローをより良く管理するために
消費者がBNPLを選ぶ主な理由の一つは、予算をより効果的に管理できることです。約50%のユーザーが、BNPLが予算の管理やキャッシュフローの維持に役立つと報告しています。利子率や延滞料金の変動がある従来のクレジットカードとは異なり、BNPLは予測可能な返済スケジュールを提供します。これにより、消費者は支払いを収入に合わせて調整し、他の必需品にすぐに使える現金を確保することができます。
BNPLは、消費者の予算編成のツールと考えてみてください。支払いを分割することで、消費者は支出と収入をより良く合わせることができます。さらに、一部のBNPLプロバイダーは支払いをペナルティなしで延期するなど、柔軟性を提供しています。クレジットカード会社ではほとんど利用できない機能です。
利子を支払わないために
クレジットカードには高い利子率と延滞料金がしばしばついてきます。2024年1月には平均クレジットカード残高は6,295ドルに上昇し、発行会社は一貫して延滞料金を増やしてきました。対照的に、多くのBNPLプラットフォームは、支払いが時間通りに行われる限り無利子の分割払いプランを提供しています。これは32%の消費者にとって、クレジットカードの利子の負担から解放される魅力的な理由です。
プッシュ通知、テキスト、またはメールでのリマインダーなどの利便性の高い機能により、支払いの見落としを防ぎ、延滞料金を回避できます。これにより、財務的なストレスが軽減され、タイムリーな返済が促進されます。
クレジットカードの利用を減らすために
調査対象の消費者の約28%が、クレジットカードの借金を避けるためにBNPLを利用しています。データの侵害、借金、高額な毎月の支払いに対する心配を最小限に抑えることができます。クレジットカードは事前に設定された支出限度額があり、消費者が過剰な支出をする誘惑にさらされることがあります。一方、BNPLは返済行動に基づいた慎重な支出限度額を採用しており、経済的に限度額を超えることを避けるのが簡単です。
たとえば、消費者がBNPLの支払いに苦労している場合、一時的に支出力が低下することがあります。この慎重なアプローチは、責任ある消費行動を促進します。
借金のトラップを避けるために
BNPLの大きな利点の一つは、トラップにはまらない構造化された柔軟な返済プランです。約27%のユーザーが、伝統的な借金のトラップを回避するためにBNPLを利用しています。最低支払額と高い利子率により、クレジットカードでは借金が無期限に延長されることがありますが、BNPLの明確な支払いスケジュールにより、財務の管理が簡素化されます。
実際、調査対象の消費者の87％が、BNPLの支払いに遅れることなく行えると報告しました。これはクレジットカードのモデルとは鮮明な対照をなしています。たとえば、22％の利息率を持つクレジットカードの500ドルの残高は、最低支払いしか行わない場合、返済に4年以上かかり、利子が280ドル近く加わります。
信用履歴を築くために
興味深いことに、25%のショッパーがBNPLを信用履歴を構築するために利用しています。一部のBNPLのプロバイダーは、タイムリーな支払いの履歴を主要な信用機関に報告するオプションを提供しており、信用スコアの向上に役立ちます。たとえば、Sezzleでは、消費者が返済行動が報告されるようにオプトインすることができ、タイムリーな支払いが信用履歴に加えられます。
これにより、幅広い範囲の消費者がポジティブな支払い履歴を築くことができるため、将来のクレジットやローンの申請がより簡単かつ有利になります。
BNPL: 効果的な購入ツール
BNPLを支払いオプションとして提供することは、消費者に柔軟性をもたらし、責任ある金融の決定を下すことを可能にします。小売業者にとっては、BNPLを統合することで従来のクレジットカードを避けることを好む消費者にアピールすることで市場を大幅に広げることができます。
BNPLを採用することで、製品のアクセシビリティが向上し、お客様が最も適した方法で購入できるようになり、支払い方法の制約による売り上げの減少を防ぎます。この相互に利益をもたらす関係は、より包括的なショッピング環境を築き上げ、小売業者の売り上げを増加させます。
結論
クレジットカードからBNPLへの移行は、予算管理の改善、高い利息率の回避、支出の管理、信用履歴の構築という理由によるものです。これらの利点についてより多くの消費者が認識するにつれて、BNPLの人気はさらに上昇するでしょう。小売業者と消費者の両者が、この支払い方法を採用することで相当な利点を見つけることができます。これにより、よりバランスの取れた財務的に責任ある購入環境が築かれます。
FAQ
Q: BNPLはクレジットスコアにどのような影響を与えますか？
A: 一部のBNPLプロバイダーは、返済履歴を信用機関に報告することがあり、タイムリーな支払いが行われればクレジットスコアに良い影響を与える可能性があります。
Q: BNPLには隠れた料金がありますか？
A: 一般的に、BNPLプラットフォームは透明な契約条件を提供しています。支払いが遅れた場合には利息や料金が発生する場合がありますが、支払いがタイムリーに行われる場合は無利子のプランが多くのプラットフォームで提供されています。
Q: どのような購入にBNPLを利用できますか？
A: BNPLは様々な商品、小売り商品から旅行やサービスまで幅広く利用されていますが、小売業者やBNPLプロバイダーによって利用の可能性は異なります。
Q: BNPLの支払いを逃した場合にどうなりますか？
A: 支払いを逃した場合、延滞料金が発生し、将来のBNPLプロバイダーとの支出限度額にも影響する可能性があります。多くのプラットフォームでは、支払いの予定日をリマインドする機能が提供されており、この問題を回避するための支援をしています。
支払い方法についての正しい情報をもとに、消費者は自分の財務をより良く管理し、高利息の借金による問題を回避できるため、BNPLはますます魅力的なオプションとなっています。
