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イントロダクション
思いがけない出費をカバーしなければならない状況になったと想像してみてください。しかし、クレジットカードにアクセスできないため、お金を借りることができません。アメリカの消費者の16%はクレジットカードを持っていないため、これは現実に直面している問題です。これらの個人は一般的に「クレジットカードのアウトサイダー」と呼ばれ、信用にアクセスできないことによる重要な経済的な障壁に直面しています。このブログ記事では、クレジットカードのアウトサイダーの状況について詳しく調査し、彼らがクレジットカードを手に入れる際の課題をどのように乗り越えることができるのかを探求しています。また、セキュリティの高いクレジットカードなどのソリューションを提供することにより、金融機関がこれらのグループに対応する方法についても調査しています。
クレジットカードのアウトサイダーの理解
クレジットカードのアウトサイダーは均質なグループではありません。代わりに、4つの異なるタイプに分類されます。
- セカンドチャンサー：過去にクレジットカードを持っていましたが、逆境に立ち向かうことができず、アカウントを閉じた個人です。
- クレジット好奇心旺盛者：過去にクレジットカードを持ったことはありませんが、クレジッットカードを手に入れたいと思っています。
- 物品のために去った者：以前はクレジットカードを持っていましたが、個人的な理由で自発的に閉じた個人です。
- 永遠に持たぬ者：クレジットカードを持ったことがなく、手に入れる興味もない個人です。
これらのセグメントを理解することで、貸金業者はそれぞれの独自の課題とニーズに対応できます。
クレジットカードのアウトサイダーが直面する課題
金融的な制約
クレジットカードがないことの最も大きな影響の一つは、金融的な柔軟性に対する影響です。クレジットにアクセスできないため、多くのクレジットアウトサイダーは特に緊急事態では基本的な経費を管理するのに苦労しています。たとえば、セカンドチャンサーや物品のために去った者は、他のクレジットアウトサイダーよりも予測できない経費をカバーするのに50%近く苦労していることがわかっています。経済的な不況や個人的な経済危機の中でのこのような金融的なバッファの不足は、特に深刻な問題となる場合があります。
アカウントの閉鎖率が高い
もう一つの重要な事実として、クレジットアウトサイダーの52%は以前にクレジットカードを持っていましたが、そのうち3/4がアカウントを閉鎖しました。これらの閉鎖の理由は様々であり、個人的な経済的な過ちから逆境による不本意なクローズまでさまざまです。特にセカンドチャンサーは不本意なクローズ率が高く、これらの消費者がクレジットを再構築するために需要となっていることがわかります。
セキュアドクレジットカードが埋めるギャップの役割
セキュアドクレジットカードとは何ですか？
セキュアドクレジットカードは、クレジットを構築したり再構築したりしたいと考えている個人を対象に設計されています。従来のクレジットカードとは異なり、セキュアドカードは担保として機能する現金の預金が必要です。通常、カードのクレジット限度額は預金額と同じです。このような取り決めは、カード所有者と発行者の両方にとって安全性を提供します。
クレジットカードのアウトサイダーにとってのメリット
クレジットアウトサイダーにとって、セキュアドクレジットカードにはいくつかの利点があります。クレジットカードの新規ユーザーや過去に問題があったユーザーにとっては「練習用の車輪」として機能し、責任ある支出を促進し、信用を構築するためのコントロールされた方法を提供します。クレジット好奇心旺盛者とセカンドチャンサーの約半数がこれらのカードに興味を持っており、需要があることを示しています。
さらに、セキュアドクレジットカードは高所得者に特に魅力的です。年収10万ドル以上の人々の約半数がセキュアカードに興味を示しており、金融機関はセキュアカードをクレジット構築ツールとして位置付けることにより、このデモグラフィックにアプローチすることができる可能性があります。
金融機関への実践的なアドバイス
クレジットアウトサイダーを引き付けるためには、セキュアドクレジットカードを金融の回復と信用構築の道筋として位置付けることを検討する必要があります。対象となる消費者がセカンドチャンサーや物品のために去った者にとって重要な痛点である緊急事態の管理を強調する、個別のマーケティング活動も有効です。
ケーススタディと実際の例
シンクロニーの個別の財務戦略
シンクロニーは、クレジットアウトサイダーを含むさまざまな顧客セグメントを引き付けるために、個別の財務戦略を実施しています。シンクロニーはパーソナライズされたデータを利用して、消費者の特定のニーズと購買行動に合わせた特別な金融オプションを提供しています。このアプローチは、ハイコストの商品における消費者の躊躇を避けるという課題で効果がありました。
オムニチャネルの財務ソリューション
シンクロニーのオムニチャネルの財務ソリューションは、さまざまなプラットフォームを横断したシームレスなショッピング体験を提供します。顧客は店舗内やオンライン、モバイルアプリを介して簡単に財務オプションにアクセスできます。この柔軟性は、異なるショッピング体験のギャップを埋め、クレジットをクレジットアウトサイダーによりアクセス可能とします。
自動車業界の成功事例
自動車業界では、シンクロニーはコンチネンタルやBig Brand Tireなどの企業との提携を通じて、柔軟な財務オプションの効果を示しています。これらの提携は売上の向上だけでなく、高額な購入を消費者にとって管理しやすくする役割も果たしています。こうした実際の例は、クレジットカードのアウトサイダーに対して特化した財務オプションを提供することの潜在的な利点を示しています。
結論
クレジットカードのアウトサイダーは金融的な柔軟性に対して重要な障壁に直面していますが、セキュアドクレジットカードなどのソリューションはこれらの課題を克服するための実現可能な道を提供しています。さまざまなクレジットアウトサイダータイプのニーズを理解することで、金融機関は彼らのオファリングとマーケティング戦略をより適切に設計することができます。
セキュアドクレジットカードへのアクセス拡大は、これらの消費者が基本的な経費を管理し、信用を構築し、金融的なストレスを軽減するのに役立ちます。シンクロニーのような企業は、パーソナライズされたオムニチャネルの財務ソリューションが消費者エンゲージメントを促進し、ロイヤリティを醸成する方法の一例となっています。
FAQs
クレジットカードのアウトサイダーとは何ですか？
クレジットカードのアウトサイダーとは、クレジットカードを持っていない個人のことを指します。彼らはセカンドチャンサー、クレジット好奇心旺盛者、物品のために去った者、永遠に持たぬ者の4つの異なるカテゴリに分類されます。
なぜ一部の人々がクレジットカードの口座を閉鎖するのですか？
個人的な要因によって口座が閉鎖されます。これは、財務の誤管理、不本意なクローズ、クレジットカードを使用しない個人的な選択によるものなど、さまざまな理由があります。
セキュアドクレジットカードはクレジットカードのアウトサイダーをどのように助けることができますか？
セキュアドクレジットカードは現金の預金を必要とするため、リスクが低く、信用を構築または再構築する制御された方法を提供します。これらのカードは財務の柔軟性を提供し、予期しない経費の管理に役立ちます。
金融機関はクレジットカードのアウトサイダーを引き付けるためにどのような戦略を使えますか？
金融機関はセキュアドクレジットカードを信用構築と財務の回復ツールとして位置付けることができます。緊急事態中の利点を強調する個別のマーケティング活動もクレジットカードのアウトサイダーを引き付けることができます。
成功した財務戦略の実際の例はありますか？
はい、シンクロニーのような企業は、クレジットカードのアウトサイダーを含む様々な消費者セグメントを引き付けるために、パーソナライズされた財務戦略やオムニチャネルのソリューションを実装しています。
