目次
- はじめに
- 米国におけるリアルタイムペイメントの勢い
- ヨーロッパのリアルタイムペイメントの景色
- ゲームチェンジングなペイメントパートナーシップ
- リアルタイムペイメント：グローバルな視点
- 将来の影響と課題
- 結論
- よくある質問
はじめに
いつでも誰にでもどこでも、瞬時にお金を送金できると想像してみてください。リアルタイムペイメント（RTP）がこの可能性を現実のものに変えています。この技術の進歩は、取引の処理方法を再構築するだけでなく、2020年から2025年にかけて米国で非常に急速に拡大する見込みです。このブログ記事では、RTPの広がりについて探求し、特に米国とヨーロッパでの動向、成長を推進する重要なパートナーシップに焦点を当てます。記事を最後まで読むと、この金融イノベーションの発展、課題、そして未来について包括的な洞察が得られるでしょう。
米国におけるリアルタイムペイメントの勢い
カタリスト：FedNow®サービス
米国におけるRTPの急激な拡大を支える主要なカタリストの一つは、連邦準備制度のFedNow®サービスです。デジタルバンキングの重要なプレーヤーであるIbaneraは、このサービスをプラットフォームに統合し、アメリカにおけるインスタントペイメントの転換点となりました。FedNow®を活用することで、Ibaneraは24時間体制での円滑かつ瞬時の取引を実現し、ユーザーエクスペリエンスと業務効率を向上させています。
指数関数的な成長の予測
予測によると、米国におけるRTP取引の規模は2025年には74億ドルに達し、2020年から600％増加すると予想されています。この驚異的な成長は、瞬時の金融取引への需要と採用の増加を強調しています。RTPが提供する取引時間の短縮と流動性の向上により、企業と個人の双方が恩恵を受けることができます。
ヨーロッパのリアルタイムペイメントの景色
SEPAクレジットトランスファー・インスタント（SCT Inst）
ヨーロッパも取り残されることなく、リアルタイムペイメントのインフラストラクチャーで大きな進展が見られます。FinTech企業であるEastnetsは、SEPAクレジットトランスファーインスタント（SCT Inst）のためのインスタントペイメントアクセスサービスを開始しました。この新しいクラウドベースのソリューションはルクセンブルクにホストされ、金融機関にとって費用対効果の高いヨーロッパのRTPフレームワークへの迅速な統合を提供しています。また、Swiftとヨーロッパの金融規制と完全に整合しており、セキュリティとコンプライアンスを確保しています。
取引量の急増と規制のサポート
統計データは、ヨーロッパのRTPブームを明確に示しています。過去12か月間、STETクリアリングと清算システムはACI Worldwideとの協力で5,000万件以上のリアルタイムクロスボーダー取引を処理しました。2023年だけで、STETは350億以上の取引を管理し、日々の平均取引額は250億ユーロ（275億ドル）に達しました。この急増は、2月に施行された新たな欧州連合インスタントペイメント規制によってさらに推進されることが予想されています。
ACIワールドワイドとのパートナーシップ
STETとACIワールドワイドの協力関係は、戦略的パートナーシップがRTPの採用を加速させる方法の一例です。銀行やペイメントサービスプロバイダーがヨーロッパのスキームに直接接続できるようにすることで、大陸全域に広範なアクセスと相互運用性を確保しています。ACIの「リアルタイムには最高の時期」レポートによると、2023年の欧州でのインスタントペイメント取引は170億件から2028年には約390億件に増加する見込みであり、リアルタイムの金融業務に向けた大きな変革を予示しています。
ゲームチェンジングなペイメントパートナーシップ
RemoteとNium：グローバルな給与計算を革新する
給与計算の分野では、グローバルHRプラットフォームであるRemoteとクロスボーダー支払プロバイダであるNiumのパートナーシップが注目されます。この協力関係により、NiumのRTPインフラストラクチャーがRemoteの給与計算オファリングに統合されました。その結果、ローカル銀行口座の必要性をなくすことで、国際的な給与計算を簡素化するマルチカレンシーデジタルウォレットが実現し、グローバルな労働力を持つビジネスの運営効率を向上させています。
シームレスなマルチカレンシートランザクション
Remoteのクライアントは、20以上のローカル通貨での資金調達オプションとリアルタイムのインターバンク為替レートを利用することができます。また、大量の給与計算に向けて24時間固定のレートをロックすることも可能です。この革新的なソリューションは、220以上の市場と100以上のリアルタイム通路をカバーし、銀行口座、カード、eWalletなどの柔軟な支払オプションを提供しています。これにより、将来の給与計算を現在にもたらし、前例のない柔軟性と効率性を提供しています。
リアルタイムペイメント：グローバルな視点
グローバルな動向のモニタリング
リアルタイムペイメントワールドマップは、ザ・クリアリングハウスと提携し、リアルタイムペイメントのグローバルな動向や発展を絶えずモニタリングしています。この総合的な調査は、RTPの成長に対するグローバルな理解を促進し、関係者が適切な戦略を採用できるように支援します。これらの動向のモニタリングは、革新の必要性が高い市場や規制調整が必要な市場を特定するのに役立ちます。
国境を越えた取引とローカルのダイナミクス
国境を越えた支払いは遅延や高いコストによって頻繁に困難を伴います。リアルタイムペイメントは国際金融の複雑さを乗り越えることができるリアルタイムの取引を提供することで、革新の役割を果たしています。地域の規制や技術的な準備状況も影響を与え、採用のペースに影響を与えます。例えば、EUの新しい規則は、堅実なフレームワークを提供し、地域の一貫性を推進し、より迅速な採用を促進しています。
将来の影響と課題
前進する道
RTPが進化し続ける中で、いくつかの重要な領域に注意を払う必要があります。金融犯罪（詐欺やマネーロンダリングなど）の増加など、セキュリティは重要な懸念事項です。技術の進歩に対応するために、規制フレームワークは進化する必要があり、堅固な保護を確保しながらイノベーションを促進する必要があります。
技術の統合と採用
RTPを既存の金融システムに統合することは、包括的なAPI機能の必要性やローカルおよび国際的な規制への準拠などの大きな課題を伴います。金融機関は、シームレスで安全なRTPソリューションを提供するために、先進的なテクノロジーに投資する必要があります。
金融行動への影響
RTPの利便性と速度は、金融行動や期待を再定義する可能性があります。企業はキャッシュフローをより効果的に管理することができ、消費者は即座に資金にアクセスすることができます。これには、よりダイナミックで柔軟な経済に寄与する可能性があります。RTPへのシフトは、金融機関に新たな期待を課し、競争力を維持するための適応を求めます。
結論
リアルタイムペイメントは、米国および世界中の金融ランドスケープを急速に変革しています。2025年までに米国のRTP取引量が600％増加するという予測が示しているように、その勢いは明らかです。戦略的なパートナーシップと技術の進歩がこの成長を推進し、金融取引に前例のない効率性と利便性をもたらしています。今後は、セキュリティ上の懸念事項に対処し、規制の遵守を確保することが、この成長を維持し、RTPの持つ完全なポテンシャルを引き出すために重要となるでしょう。
よくある質問
リアルタイムペイメント（RTP）とは何ですか？
リアルタイムペイメントは、銀行口座間で即座に資金を送金することができる金融取引であり、24時間365日対応です。
FedNow®とは何ですか？
FedNow®は、米国連邦準備銀行によって導入されたリアルタイムペイメントサービスです。全米にわたる利用範囲とアクセシビリティを提供することを目指しています。
ヨーロッパにおけるRTPの進化はどうなっていますか？
ヨーロッパでは、SEPAクレジットトランスファーインスタント（SCT Inst）などのサービスや、EUインスタントペイメント規制などの規制上のサポートにより、RTPの急速な成長が見られます。STETとACIワールドワイドなどの企業間のパートナーシップも、RTPのインフラストラクチャーを拡張しています。
パートナーシップは、RTPの成長にどのような役割を果たしていますか？
RemoteとNiumやSTETとACIワールドワイドなどのパートナーシップは、RTPの能力拡大に不可欠です。これにより、高度なテクノロジーの統合、規制の遵守、より広範なアクセスが可能となります。
RTPはどのような課題に直面していますか？
RTPは、詐欺やマネーロンダリングなどのセキュリティリスク、規制の遵守の必要性、既存の金融システムへの技術の統合など、さまざまな課題に直面しています。RTPの持続可能な成長とイノベーションのためには、これらの課題に取り組むことが重要です。
