目次
はじめに
デジタル専用銀行やFinTech企業では、新規口座のほぼ半数が開設されていることをご存知ですか？この統計は驚くかもしれませんが、過去40年間に銀行業界において変革をもたらした基本的な変化を強調しています。かつて銀行は実店舗とデータセンターを所有し、その中心に置かれていましたが、今日では顧客中心の関与と高度な技術を活用して金融サービスを向上させることが重要なポイントとされています。この記事では、コアバンキングの40年の進化に深入りし、業界を再構築した変化と将来の展望について探っていきます。
巨大なメインフレームからクラウドベースのソリューションへ
はじまり：巨大なメインフレーム
1970年代、コアバンキングシステム（CBS）は巨大なメインフレームによって支配されていました。これらの巨大なマシンは、預金口座や入出金口座など、さまざまな金融商品の管理に不可欠でした。これらの初期のシステムは堅牢でしたが、柔軟性と拡張性に欠けており、銀行業界が進化するにつれてますます手間がかかるようになりました。
クライアントサーバーアーキテクチャーへの移行
1990年代には、クライアントサーバーアーキテクチャーの台頭に伴い、より分散したコンピューティングが可能となり、以前は利用できなかった柔軟性が導入されました。この時代を境に、中央集権的な巨大なシステムからよりモジュラーで拡張性のあるソリューションへの移行が始まりました。
API中心の時代
現在に至るまで、コアバンキングシステムはAPI中心のアーキテクチャーによって推進されています。この変化により、銀行はさまざまなサービスをシームレスに統合し、より柔軟性を提供し、迅速な製品のイノベーションを促進することができるようになりました。マイクロサービスとクラウドコンピューティングはさらに業界を革命し、オンデマンドのコンピューティングパワーやストレージを活用することで、銀行はコスト効率と拡張性を実現できるようになりました。
コアに焦点を当てる：お金だけでなく顧客も
顧客中心のアプローチ
現代の銀行業界で最も重要な発見の一つは、顧客こそが最も貴重な資産であるということです。FinTechなどのデジタルチャレンジャーの台頭に伴い、ユーザーエクスペリエンス、使いやすさ、リアルタイムアクセスに重点を置いた顧客中心のサービスへのシフトが進んでいます。この変化により、より透明な価格体系、複合商品、および向上したユーザーエクスペリエンスが生まれました。
技術の役割と顧客エンゲージメント
クラウドベースのコアバンキングシステムにより、従来の金融機関（FIs）は時代遅れのバックオフィスプロセスと戦う代わりに、顧客エンゲージメント、製品イノベーション、およびリスク軽減に焦点を当てることができるようになりました。この変化により、銀行は預金、融資、および決済などのさまざまな金融ソリューションをシームレスに統合することで、優れた顧客体験を提供することができるようになりました。
埋め込み金融とオープンバンキング
埋め込み金融の台頭
埋め込み金融は、銀行が非金融プラットフォームやエコシステムに金融サービスを直接統合することにより、顧客が最も必要な場所で直接銀行商品にアクセスできるようにするトレンドです。インターネットやモバイルテクノロジーで育った若い世代にとって、これは特に魅力的であり、彼らの銀行サービスにも同じくらいアクセスしやすく便利さを期待しています。
オープンバンキングと金融包摂
オープンバンキングは、消費者が自分自身の金融データをコントロールできるようにすることで、さまざまな新しい金融商品やサービスを提供できるようにします。消費者許可のデータは、銀行がより効果的に戦略を立てるのに役立ち、金融包摂の可能性を開きます。これには、ギグワーカーや移民、低所得世帯へのサービス改善などが含まれ、金融サービスの範囲と影響力を大幅に拡大します。
コアバンキングの未来は？
銀行とフィンテックの間の協力の増加
伝統的な銀行は引き続きフィンテックからの競争を受けていますが、これらのエンティティ間の協力がさらに成長すると予想されています。銀行はフィンテックの技術革新を活用してサービスを向上させることができ、一方、フィンテックは伝統的な銀行が確立した規制経験や顧客の信頼を活用することができます。
リアルタイム処理と向上したCX
リアルタイムのトランザクション処理とシームレスな顧客体験への需要は、コアバンキングシステムにおけるさらなるイノベーションを促します。クラウドベースのソリューション、AI、機械学習への継続的な投資が期待されており、これにより個別の金融アドバイスや商品をより適したものにするための個別の金融アドバイスや商品を提供することができます。
財務の持続可能性
持続可能性は、銀行業界でますます重要とされています。将来のコアバンキングシステムは、より環境に優しいデータセンターや持続可能な産業への投資促進など、より持続可能なプラクティスを取り入れる可能性があります。透明性は、顧客が倫理的かつ社会的に責任のある銀行の取り組みをますます要求するにつれて、重要な役割を果たすでしょう。
結論
コアバンキングの40年の進化は、剛健で柔軟性のないシステムからAPIとクラウドコンピューティングによって駆動される顧客中心のプラットフォームへの旅を反映しています。銀行業界が顧客の期待と技術革新に適応し続ける限り、焦点は最も重要な資産である顧客に優れた価値と体験を提供し続けることになります。
よくある質問
Q：コアバンキングシステム（CBS）とは何ですか？
A：コアバンキングシステムは、銀行の業務の中核を担い、口座、取引、融資、およびその他の金融商品を管理する責任があります。
Q：コアバンキングシステムの進化はどのように進んできましたか？
A：コアバンキングシステムは、1970年代の巨大なメインフレームから1990年代のクライアントサーバーアーキテクチャーへと進化し、現在はAPI中心のクラウドベースのソリューションへと進展しています。
Q：埋め込み金融とは何ですか？
A：埋め込み金融は、金融サービスを非金融プラットフォームに直接統合し、ユーザーが最も必要とする場所で銀行の商品にアクセスできるようにするものです。
Q：銀行業界において顧客中心のアプローチがなぜ重要ですか？
A：顧客中心のアプローチにより、銀行は顧客のニーズと期待に応えるサービスと商品を提供し、ユーザーエクスペリエンスと満足度を向上させることができます。
Q：オープンバンキングとは何ですか？
A：オープンバンキングは、消費者が自分自身の金融データをコントロールできるようにすることで、彼らのニーズに合わせた新しい金融商品とサービスの開発を可能にします。
銀行業界の変遷は続きますが、最新の技術的な進展に対応し、顧客エンゲージメントへの集中的なアプローチを維持することが、伝統派銀行とデジタル専用銀行の両方にとって重要です。
