目次
- 導入
- オープンバンキングとPay by Bankソリューションの進化
- Pay by Bankソリューションの急速な普及
- 利用範囲の拡大
- eコマースの解析
- 規制環境
- Trustlyの革新的な特長
- 将来の展望
- 結論
- よくある質問
導入
従来のクレジットカード取引に関連する問題とコストを回避するために、請求書の支払いが銀行口座と直接リンクされるとしたら、それは素晴らしいことです。それはもう夢ではなく、オープンバンキングとPay by Bankのような革新的な支払いソリューションによって推進される、急速に進化する現実です。Trustly Inc.などの大手企業が牽引するこの変革は、デジタルトランザクションの取り扱い方を再定義することになるでしょう。このブログでは、Pay by Bankの内容、その利点、そして従来の支払い方法を凌駕する可能性について詳しく説明します。
オープンバンキングとPay by Bankソリューションの進化
オープンバンキングは、消費者が自分の金融データの共有先やアクセス権限を管理する制度改革であり、第三者が銀行のデータとインフラを活用して金融サービスを提供できるようにすることで、透明性と競争力を高めています。Pay by Bankはこのフレームワークを活用し、従来のカードネットワークに頼らずに消費者の銀行口座から商人への直接送金を可能にしています。
直接キャリア課金に基づく支払いのコンセプトは、大きく進化しました。これらの初期の取り組みは、シームレスなトランザクションだけでなく、よりスマートなリスク管理と高度なセキュリティプロトコルをサポートする高度なシステムに変貌しました。
Pay by Bankソリューションの急速な普及
Pay by Bankソリューションの普及は、採用率の増加から明らかです。これらのソリューションをリードするTrustlyは、昨年だけで総支払い額が600億ドルを超え、今年は1,000億ドルを超える見込みです。この著しい成長は、消費者と企業の両方の信頼と受け入れられる度合いの増加を示しています。
商人と消費者の利点
商人向け
- 費用削減：従来のカード決済には高額な手数料がかかります。Pay by Bankでは、これらの手数料が大幅に削減され、著しいコスト削減につながります。
- 低い辞退率：リアルタイムのデータアクセスとシンプルなリスクエンジンを活用することで、Pay by Bankのトランザクションはカード決済に比べて辞退率が低くなります。
- セキュリティと保証：Trustlyのモデルでは、すべてのトランザクションがリアルタイムで保証されており、不十分な資金や潜在的な詐欺からの商人を強力に保護するセキュリティ対策が提供されています。
消費者向け
- 常に有効な口座：有効期限が切れ、更新が必要なカードとは異なり、銀行口座は有効なままで、支払いの連続性において摩擦を減らします。
- 簡素な支払い：消費者は手間なく支払いプロセスを行うことができ、銀行口座からの直接引き落としを介在ステップなしで利用することができます。
利用範囲の拡大
通信および金融サービス
AT&T、Verizon、T-Mobileなどの主要な通信事業者は、pay by bankの機能を組み込むことで、数百万人のユーザーの請求書支払いを簡素化しています。金融サービス、特に送金とデジタルウォレットも、銀行直接支払いによってもたらされる低コストとシームレスなエクスペリエンスの恩恵を受けています。
オンラインベッティングと仮想通貨
FanDuelやDraftKingsなどの大手オンラインスポーツベッティング業界は、規制上の制約により従来の支払い方法が妨げられることが多いため、効率的な代替手段としてpay by bankを取り入れています。仮想通貨取引所でも、Pay by Bankの直接的で安全な取引機能に価値を見出しています。
eコマースの解析
Pay by Bankにとって最大の課題は、eコマースセクターへの浸透です。消費者はクレジットカードのリワードプログラムに慣れ親しんでおり、商人にとってのコスト利点を損なわずに魅力的なインセンティブを提供する必要があります。
旅行およびヘルスケア
Pay by Bankが大きな進展を遂げている分野の1つは、旅行セクターです。いくつかのプロバイダーが、従来デビットカードに頼っていた支払いを容易にするサービスを提供しています。医療、獣医サービス、およびその他の高額セクターでも同様のトレンドが観察されています。
規制環境
消費者金融庁（CFPB）は最近、消費者が自分の銀行データにアクセスする権利に関する規則1033を公表しました。この規則により、オープンバンキングへの構造化された成長への道が開かれることが期待されています。最終的な判決が今年末までに予定されており、規制環境はPay by Bankソリューションのさらなる進歩にとって好都合なものとなっています。
Trustlyの革新的な特長
Trustlyは、取引量だけでなく、セキュリティとイノベーションへの取り組みにおいても他社とは一線を画しています。同社は、オープンバンキングで提供されるデータアクセスを活用しながら、ゲーム依存症に対処する責任あるギャンブルソリューションなどの機能を含めた製品スイートを絶えず拡充しています。
将来の展望
クレジットカードの経験でパークシティのレストランで追加料金が発生するというゴンシエの逸話は、成長する感情を象徴しています。消費者と商人は、現状に満足せず、他の選択肢を求めています。クレジットとデビットまたは現金引き換えのための差別的な価格表示の増加は、より多様な支払いオプションに移行する兆候です。Pay by Bankとオープンバンキングが勢いを増すにつれ、デジタルトランザクションの景色はパラダイムシフトを迎えるでしょう。
結論
Pay by Bankとオープンバンキングの世界は急速に進化し、コスト効果的で安全かつシームレスに日常生活に統合された支払いが将来に約束されています。Trustlyなどの企業の業界リーダーシップと有利な規制の進展により、これらの革新的な支払い方法の採用は急速に拡大する見込みです。コスト削減を図りたい商人やスムーズなトランザクション体験を求める消費者にとって、従来の支払い方法に対する魅力的な代替手段がPay by Bankソリューションで提供されています。
よくある質問
オープンバンキングとは何ですか？
オープンバンキングは、第三者プロバイダが新しい金融サービスを構築するために銀行データにアクセスできるシステムです。消費者は自分の金融情報をより簡単に管理できる一方で、透明性と競争力が促進されます。
Pay by Bankはどのように機能しますか？
Pay by Bankは、従来のカードネットワークを使用せずに、消費者の銀行口座から商人へ直接送金することができるシステムです。リアルタイムのデータを活用して、安全で効率的なトランザクションを実現します。
なぜ商人はPay by Bankを検討すべきですか？
商人は、取引手数料の削減、辞退率の低下、セキュリティの向上などの利点を得ることができます。Pay by Bankはリアルタイムのトランザクション保証も提供し、商人にとって頼りになる保護策となります。
どのようなセクターがPay by Bankソリューションを採用していますか？
主な採用企業には、通信、オンラインスポーツベッティング、仮想通貨取引所、旅行、ヘルスケアセクターなどがあります。Pay by Bankが提供する低コストとシームレスなトランザクション機能に価値を見出しています。
オープンバンキングに影響を与える規制の変化は何ですか？
消費者金融庁の規則1033は、消費者の銀行データへのアクセス権利を保証する規制枠組みを提供しています。これにより、オープンバンキングの成長と構造化された開発が推進される見込みです。
eコマースにおけるPay by Bankの課題は何ですか？
最大の課題は、クレジットカードのリワードプログラムと競合することです。Pay by Bankプロバイダは、商人に対してコスト利点を損なうことなく、消費者の魅力的なインセンティブを提供する必要があります。
