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はじめに
オンラインストアオーナーにとって、チャージバックリクエストで受信トレイが溢れる悪夢のシナリオを想像してみてください。これは、貴社がカード不正利用の標的になったことを示す可能性があり、これは現在のeコマース業界でますます一般的でコストのかかる問題です。レポートによると、2020年から2021年にかけて、カード詐欺は10％超の急増を記録し、米国の店舗やカード所有者だけでも120億ドル以上の損失を被っています。2023年から2028年にかけて、世界の商人がカード詐欺により3620億ドルの損失を被ると予測されており、カード不正利用を理解し、対処することがこれまで以上に重要であると言えます。この包括的なガイドは、カード不正利用攻撃の本質について詳しく解説し、詐欺師が使用する主要な技術を重点的に取り上げ、このサイバー脅威からオンラインストアを守るために実施できる対策を概説します。
カード不正利用は、クレジットカードの詰め込みとも呼ばれ、洗練された形態のクレジットカード盗難です。これは、サイバー犯罪者であるカーダーが盗まれたクレジットカード情報を使用して許可されていない購入を行うか、その情報をダークウェブで販売する際に発生します。このような詐欺に対抗するために設計されたチップとPIN技術が普及しているにもかかわらず、米国は採用率が遅いため主な標的とされています。このガイドは、eコマース事業者にこれらの攻撃からベンチャーを保護するための知識とツールを提供することを目的としています。
カード不正利用攻撃の仕組みを理解する
カード不正利用攻撃は、通常、市場のオンライン支払処理システムの侵害から始まります。サイバー犯罪者は、最近使用されたデビットカードおよびクレジットカード情報のリストにアクセスするためにさまざまなテクニックを使用します。ダイレクトなハッキングに留まらず、これらの犯罪者はソーシャルエンジニアリングの戦術やマルウェアを使用してカードの詳細を入手する場合もあります。これらの情報を入手した後、彼らは自動ボットを使用してカード番号の正当性を検証します。有効なカードは、高額商品の購入に悪用され、しばしば後で現金化されるか、犯罪フォーラム内で直接売られます。
即時の財務損失だけがカード不正利用攻撃の結果ではありません。紛争のある購入に直面する商人は、カード所有者に取引金額を返金し、追加の逆転料金と合わせて返金する必要があります。合法的な取引は、セキュリティ問題が解決されるまで決済プロセッサーによってブロックされる可能性もあり、ビジネス運営をさらに妨げることがあります。
カード不正利用攻撃で使用される主な技術
クレジットカードスキミング
スキミングとは、ATM、ガソリンポンプ、またはPOSシステムに装置を取り付け、それを通過したすべてのカード詳細をキャプチャおよび保存する方法です。データは通常Bluetooth経由で犯罪者に転送され、彼らはカードのクローンを作成するか情報を売却することができます。
ソーシャルエンジニアリング
この広範なカテゴリには、フィッシング、ヴィシング（音声フィッシング）、スミッシング（SMSフィッシング）、ファーミングが含まれますが、これらはすべて個人を騙して個人情報を明かさせようとする戦術です。フィッシングが最も一般的であり、偽のメールが合法的なビジネスを模倣して被害者を敏感なデータを開示するよう誘導する場合があります。
マルウェア攻撃
悪意のあるソフトウェア、またはマルウェアはトロイの木馬、ランサムウェア、スパイウェアなどを含みます。これらのプログラムは、偽のファイルとして偽装された欺瞞的なリンクや添付ファイルを通じて、クレジットカード情報やその他の機密データを盗むためにコンピューターシステムに侵入します。
カード不正利用に対処する：企業向けの防御策
カード不正利用に効果的に対処するには、様々な潜在的な脆弱性に対処する多面的なアプローチを採用する必要があります。
アドレス確認サービス（AVS）
AVSは、取引時に入力された請求先住所をカード発行会社の記録と比較します。不一致が詐欺行為の兆候になる場合があり、取引の拒否を促します。AVSは、主に米国、カナダ、オーストラリア、ニュージーランド、英国などで効果的ですが、それらは重要な第一防衛線となります。
カード確認値（CVV）チェック
チェックアウト時にCVVコードを要求することは、顧客が物理的にカードを所有していることを確認し、盗まれたカード番号による詐欺リスクを大幅に減少させます。
ジオロケーショントラッキング
高度なジオロケーションシステムは、ユーザーの位置、デバイスタイプ、または取引習慣に不一致があることを検出できます。以前に使用されていなかった場所やデバイスからのアクセスなどの可疑な活動は、追加の検証プロセスをトリガーできます。
CAPTCHA
サイトにCAPTCHAテストを実装することで、ボットと人間のユーザーを区別するのに役立ちます。このシンプルで効果的なツールは、ボットがパスワードを解読したり、許可されていない取引を行うのを防ぐことができます。
結論
eコマースがますます発展する中、カード不正利用の脅威はより大きく立ちはだかり、消費者だけでなくオンラインビジネスの実体にも重大な脅威をもたらします。この問題に対抗するためには、知識と警戒が肝要です。カード不正利用攻撃の実施方法を理解し、AVSやCVVチェックからジオロケーションの追跡とCAPTCHAまでを含む包括的な防御戦略を実行することで、さまざまなサイバー脅威からオンラインストアを保護できます。カード不正利用からビジネスを保護することは、収益と評判を守るだけでなく、お客様用のより安全な環境を提供し、競争の激しいデジタル市場においてビジネスの成長と信頼性に貢献します。
FAQ（よくある質問）
カード不正利用とは何ですか？
カード不正利用は、盗まれたカード情報が許可されていない購入に使用される、または犯罪者グループ内で売られるクレジットカードの盗難の一種です。
企業はどのようにカード不正利用を検出できますか？
企業は、不審な購入パターン、複数の失敗した取引試行、またはAVSおよびCVVチェックでの不一致を通じて、ポテンシャルなカード不正利用を検出できます。
中小企業はカード不正利用のリスクにさらされていますか？
はい、中小企業もリスクにさらされ、より大きな企業と比較してセキュリティ対策が低い可能性があるため、容易な標的と見なされる場合があります。
CAPTCHAテストの実施はカード詐欺を抑止できますか？
CAPTCHAテストは主に自動ボットを防ぐためですが、カード詐欺の発生頻度を減らすことができる総合的なセキュリティ体制への寄与になります。
