目次
- はじめに
- 埋め込み金融市場の急速な成長
- 埋め込み支払いが販売者のエコシステムに浸透
- インスタントクレジット：需要の増加
- ホワイトラベルソリューションへの高い期待
- B2Bソリューションの台頭
- リアルタイム支払い：次世代のトレンド
- 新興技術の役割
- 結論
- よくある質問
はじめに
オンラインでのショッピングを想像してください。チェックアウト時に「今すぐ購入、後払い」オプションを直接選択したり、乗り物配車アプリ経由で旅行保険を購入したりする便利さがあります。これらの体験は、支払い、保険、ローン、投資などの金融サービスを非金融アプリケーションに直接統合する埋め込み金融によって可能になります。このシームレスな統合は、ユーザーの利便性だけでなく、ビジネスの新たな展開の可能性ももたらします。
2024年、埋め込み金融の景況はさらなる変化を遂げる予定です。このブログ記事では、埋め込み金融の今後のトレンドについて探求し、これらの機会を顧客の満足度向上や成長のためにどのように活用するかについての洞察を提供します。本記事の最後までお読みいただければ、埋め込み金融の未来を形作るキーとなるトレンドと、それらがビジネス戦略に与える影響を理解することができるでしょう。
それでは、埋め込み金融の世界に展望が広がっている先を探索していきましょう。
埋め込み金融市場の急速な成長
埋め込み金融市場は急速な成長軌道に乗っています。2022年には580億ドルと評価され、その後2023年には833.2億ドルに達しました。専門家は、次の5年間で年平均成長率（CAGR）が29％から33％の間であり、市場規模が2032年までに1兆ドルから7兆ドルに達する可能性があると予測しています。この急速な成長は、顧客の関与を向上させ、新たな顧客を獲得する埋め込み金融ソリューションの採用の増加によって推進されています。
これらのソリューションを採用した企業は、重要な利点を報告しています。例えば、このような企業の88％が関与度の向上を目標に、85％が新規顧客の獲得において成功を収めています。金融サービスを非金融アプリに統合することで、ユーザーの利便性が向上するだけでなく、新しい市場機会が開かれ、顧客満足度全体も向上します。
埋め込み支払いが販売者のエコシステムに浸透
小売ブランドは、消費者への摩擦を減らすために、自社のエコシステムに深く組み込まれた支払いソリューションを開発しています。Uber、Starbucks、7-Elevenなどの企業は、デジタルウォレットをコアアプリに組み込むことで、カスタマーがアプリ内での購入やポイントの利用、将来の利用のための資金保管などができるようにしています。
これらの社内ソリューションは、サードパーティサービスに比べて顧客にとって利便性が高く、サービス間の切り替えが少なく、独自のプロモーションを含む高度にカスタマイズされた体験を提供することができます。ビジネスは顧客のロイヤルティを向上させ、支払いプロセスを効率化するために、このトレンドがさらに成長することが予想されます。
インスタントクレジット：需要の増加
APIなどの技術によって、電子商取引プラットフォームやアプリケーション内で直接提供される個別のローンサービスが、埋め込み金融の人気が高まるにつれてますます人気が高まっています。これらのサービスは、従来の信用スコアではなく、商人アプリからのユーザーデータに基づいてクレジットリミットを個別に設定できるため、未開拓の顧客セグメントへの展開が可能になります。
「今すぐ購入、後払い」サービスの人気は、特に新興市場で顕著です。こうした市場では、従来のクレジットオプションが利用できないか、あるいは高すぎるために選択肢が限られています。アナリストは、2026年までにこれらのサービスからの収益が埋め込み金融市場全体の50％以上を占めると予測しています。ただし、消費者の関心と実際の採用率の間にはまだ大きなギャップがあるとの研究結果も示されています。
ホワイトラベルソリューションへの高い期待
大手小売業者が自社の埋め込み金融ソリューションを開発する一方で、小規模な企業はしばしばサードパーティのプロバイダに頼ってホワイトラベルソリューションを提供しています。これらのソリューションはスケーラビリティ、コスト効率性、規制への準拠性を提供し、企業が金融サービスの管理に関わる複雑さから解放されることができます。
ただし、単一のソリューションだけでは競争力を維持することはできません。支払いサービスプロバイダは、革新的なオファリングと従来のオファリングの両方を含むバンドルソリューションを提供する必要があります。これにより、小規模企業は複数のプロバイダを管理する手間なしに包括的な金融ツールのスイートを利用することができます。
B2Bソリューションの台頭
B2Bセグメントは、埋め込み金融において重要な成長領域として浮上しています。アナリストは、埋め込み支払いの収益の35％が2027年までにB2B取引から生み出されると予測しています。埋め込み金融によるビジネスローンも、2021年の2億ドルから2026年までに13億ドルに5倍増加する見込みです。
この市場を捉えるためには、埋め込み金融ソリューションは、電子商取引マーケットプレイスや会計ソフトウェアなどの主要なB2Bアクセスチャネルと統合する必要があります。適切に実装されれば、これらのツールは柔軟な融資オプションやより迅速な支払い処理を提供することができ、企業がキャッシュフローを効果的に管理するのに役立ちます。これは、供給不足のB2B市場向けに特別な埋め込み金融ソリューションを開発するための利益の大きい機会を提供します。
リアルタイム支払い：次世代のトレンド
リアルタイム支払い（RTP）が注目を集めており、グローバルなRTPの取引量は、2023年には前年比42.2％増の2662億件に達しました。しかし、全体の電子決済に占めるRTPの割合はまだ27.1％に過ぎないため、今後の拡大の見通しは非常に大きいです。
埋め込みのインスタントペイメントにより、購入者と販売者はほぼ即座に資金を受け取ることができるため、支払いプロセスが効率化されます。これにより、ビジネスがリキッドティティを向上させ、キャッシュフローや受注フルフィルメントサイクルを高速化することができます。消費者にとっては、迅速かつ効率的な支払いプロセスが良いショッピング体験と提供されたサービスへの信頼の向上につながります。
新興技術の役割
人工知能（AI）、機械学習（ML）、ブロックチェーンなどの新興技術は、徐々に埋め込み金融セクターに進出しています。これらの技術には機会と課題があります。
AIとMLは、オルタナティブクレジットスコアリング、顧客の行動に基づく金融商品の個別化、より良い知客（KYC）やマネーローンダリング（AML）といったコンプライアンスプロセスの強化に役立ちます。ただし、金融業界でAIを使用する際には、機密データの注意深い取り扱いが重要です。
ブロックチェーンと分散台帳技術（DLT）は、安全な取引処理や透明性のあるサプライチェーンを提供し、既に市場で利用可能なブロックチェーンサービス（BaaS）ソリューションも存在しています。これらの技術は埋め込み金融において中間業者を排除する可能性を持ち、さらなるセキュリティと透明性を提供します。
結論
埋め込み金融の景観は急速に変化しています。2024年には、埋め込み支払いのより深い統合、インスタントクレジットへの需要の増加、ホワイトラベルソリューションへの頼みの成長、B2Bセグメントの拡大、リアルタイム支払い、AIやブロックチェーンなどの新興技術の組み込みに注目が集まるでしょう。
これらのトレンドを理解し、ビジネスのニーズに合わせた革新的な埋め込み金融ソリューションを採用することで、企業は成功に向けて進んでいくことができます。大規模な小売業者であろうと、小規模な企業であろうと、これらのトレンドを活用することで、顧客体験を向上させ、業務効率を向上させ、成長を実現できます。
よくある質問
Q: 埋め込み金融とは何ですか？
埋め込み金融とは、支払い、保険、ローン、投資などの金融サービスを非金融アプリケーションに直接統合することで、シームレスなユーザーエクスペリエンスを提供するものです。
Q: 2024年の埋め込み金融の主なトレンドは何ですか？
主なトレンドには、埋め込み支払いのさらなる統合、インスタントクレジットへの需要の増加、ホワイトラベルソリューションへの頼み、B2Bセグメントの成長、リアルタイム支払い、AIやブロックチェーンなどの新興技術の組み込みが含まれます。
Q: 埋め込み金融から企業はどのように利益を得ることができますか？
企業は埋め込み金融ソリューションを採用することで、顧客の関与と満足度を向上させ、新規顧客を獲得し、支払いプロセスを効率化し、業務効率を向上させることができます。
Q: 新興技術は埋め込み金融にどのような課題を投げかけていますか？
課題には、AIの使用時の規制の遵守、機密データの取り扱い、ブロックチェーンソリューションの効果的な統合などがあります。
Q: 埋め込み金融においてB2Bセグメントはなぜ重要ですか？
B2Bセグメントは未開拓市場であり、成長のための収益性の高い機会です。埋め込み金融ソリューションは、企業のキャッシュフローを管理し、柔軟な融資オプションを提供し、支払い処理を迅速化することができます。
これらのトレンドを理解し、活用することで、企業は2024年の急速に変化する埋め込み金融の景観において成功することができます。
