目次
はじめに
金融サービスの急速な進化の中で、競争力を維持するためには近代化が重要なステップです。伝統的な銀行システムは、遅れているレガシーテクノロジーによってしばしば引きずられ、リアルタイムのトランザクションや現代の金融取引の瞬時性に対応するのが困難です。特にアメリカ合衆国では、連邦準備銀行の「FedNow®サービス」やザ・クリアリングハウスの「RTP®レール」といった進歩により、インスタントペイメントの新時代が訪れようとしています。
Materaは、ブラジルのフィンテックであり、そのホームカントリーで金融イノベーションを推進してきた長い歴史を持ちます。CEOカルロス・ネットが、特にブラジルのPix決済レールをU.S.市場に導入するために、ブラジルの成功したペイメントエコシステムを米国に翻訳する役割を果たしています。このブログ記事では、Materaのブラジルから米国への道のり、直面するユニークな課題と機会、そしてデジタルツインとQRコードソリューションがどのように米国の金融サービスを変革するかについて探っていきます。
Materaの実績
Materaの起源とブラジルのルーツ
Materaは1980年代末に設立され、銀行業務向けのカスタマイズされたソフトウェアソリューションを開発することに初めは注力していました。ブラジルの急成長する金融機関が抱えるハイパーインフレーションやテクノロジーのアップグレードの複雑さに対処するため、Materaはこれらの銀行の支援に重要な役割を果たしました。1990年代には、Materaは国際銀行のブラジル進出を促進し、かつては数年かかっていた現地化プロセスをわずか数か月に短縮しました。
Pixの進化：アカウントのインターネット化
ブラジルの金融エコシステムは、「Pix」として知られるものがブラジル中央銀行によって導入されることで革命的な変化を遂げました。これは、多様な金融機関に対する即時ペイメントレールとして設計され、異なる銀行や口座間でシームレスなトランザクションを可能にしました。Materaはこの変革に乗じ、Pixへのソフトウェアサポートを提供することで、金融機関がペイメントエイリアスを割り当て、膨大なトランザクション（月間5億回以上）をサポートできるようにしました。
Materaの成長と市場での成功
ブラジルでのPixの成功により、Materaは驚異的な成長を遂げました。最新の報告年度では、売上高が30％増加し、7700万ドルに達しました。この成長にはプライベートエクイティファームのワーバーグ・ピンカスが注目し、少数派株を1000万ドルで取得する投資を行いました。これはMateraの米国市場への計画的な拡大にとって重要なものでした。
デジタルツイン：既存のシステムとリアルタイム決済のつなぎ
米国金融機関における構造的な課題
米国の金融機関が直面する最も重要な課題の一つは、レガシーシステムの硬直性です。これらのバックエンドインフラストラクチャは、インスタントペイメントに必要な連続的なデータフローを処理するために十分な装備をしていません。即時の残高更新や24/7の運用可用性は、これらの時代遅れのシステムに重い負荷をかけます。
デジタルツインソリューション
Materaのデジタルツインは、既存のコアバンキングシステムを上に重ねることで、これらの課題を緩和することを目指しています。この次世代の高性能台帳は、リアルタイムのトランザクション検証と残高更新を可能にし、インスタントペイメントの効果的な実装に不可欠です。デジタルツインは「常時オン」のシステムを提供することで、顧客エクスペリエンスが一日中またはトランザクションのボリュームにかかわらずシームレスになることを保証します。
スケーラビリティとフレキシビリティ
カルロス・ネットは、デジタルツインのスケーラビリティを強調し、ほぼ無制限の口座数をサポートできると述べています。これにより、地方の信用組合から国際銀行まで、あらゆる規模の金融機関が可能になります。この柔軟性は、新しいコアシステムへの莫大な投資を必要とせずに、米国の中堅金融機関や信用組合がデジタルファーストの対戦相手に対して競争力を持つことができるようにします。
米国でのQRコード決済の実装
QRコードの人気の高まり
QRコードはアジアやヨーロッパの一部で長い間Fintechエコシステムの中心でしたが、米国での採用は比較的遅れていました。しかし、消費者がその利便性とセキュリティ機能に慣れてくるにつれ、情勢は変化しています。
MateraのQRコードソリューション
MateraのQRコードソリューションを使用すると、商人や請求人はモバイル電話を使用して支払いのためのコードを生成することができます。このシステムの重要な利点の一つは、適応性が高いことです。生成されるQRコードは、基礎となるペイメントレールに依存せずに使用できるため、FedNow、RTP、Visa Direct、MasterCard Moveなど、さまざまな決済レールとシームレスに連携して煩雑なトランザクションを可能にします。
標準化と協力
Materaは、米国での標準化されたQRコードの形式を確立することに注力しており、生成されたコードがすべてで認識され、受け入れられるようにしています。この協力体制には、銀行と商人が含まれており、顧客が特定のキャリアを選択する必要がないまま、Amazonのように物流プロセスを簡素化すると同様のスムーズな消費者体験を確立することを目指しています。
ブラジルから学ぶ：米国での成功のためのヒント
指令とイノベーションのジレンマ
ブラジルでは中央銀行がPixへの参加を義務付けているのに対し、米国ではインスタントペイメントに対する同様の指令はありません。これにより、自発的なイノベーションの役割がより重要になります。ブラジルでのテクノロジーを活用した連結性を推進するMateraの能力は、米国の機関にとっては強力な事例研究となります。
金融包摂の促進
ブラジルのPixとの経験から学ぶもう一つの教訓は、金融包摂の重要性です。Pixにより、ブラジルの未銀行化人口の大きな部分に金融サービスがもたらされ、特に未開地域での金融アクセスの拡大の可能性が明らかになりました。Materaの技術は、特に未開地域で広範な金融アクセスを容易にすることができます。
テクノロジーによる成長
デジタルツインとQRコードソリューションを活用することで、米国の金融機関は効率的に運営を近代化する機会を得ることができます。このテクノロジーに基づくアプローチは、運用コストを下げ、競争力を高め、デジタルネイティブのライバルに対して銀行を有利に位置づけることができます。
結論
Materaが戦略的な焦点を米国に再配置することで、同社は技術だけでなく、金融イノベーションの実績モデルも輸入しています。デジタルツインは、既存のシステムを活用しながらリアルタイムの運用能力を実現するバランスの取れたアプローチを提供しています。同時に、QRコード決済は標準化された効率的で便利な決済方法への道を切り拓いています。
Materaの旅は、技術の進歩が米国の遺産的な金融システムの再構築と向上を可能にするポテンシャルを強調し、効率性、包摂性、競争力を促進します。金融サービスが瞬時に変化し続ける中で、ブラジルのPix革命とMateraの戦略的なイノベーションから得られた教訓は、米国のインスタントペイメントの未来を形作るために貴重なものです。
よくある質問
Materaとは何ですか？Materaは、銀行業務と決済ソリューションを提供するブラジルのFinTech企業です。金融システムの近代化とインスタントペイメントの実現における実績があります。
デジタルツインとは何ですか？デジタルツインは、既存のコアバンキングシステム上で動作するMateraの高性能台帳であり、リアルタイムのトランザクションや残高更新を置き換えることなく実現することができます。
MateraのQRコードソリューションはどのように機能しますか？MateraのQRコード決済システムは、商人や請求人がモバイル決済用のQRコードを生成することを可能にします。これらのコードは、FedNow、RTP、Visa Direct、MasterCard Moveなど、複数のペイメントレールと連携して、煩わしいトランザクションを容易にすることができます。
Materaが米国市場に進出する理由は何ですか？Materaは、ブラジルのインスタントペイメントエコシステムでの豊富な経験を活用して、米国の金融機関の近代化とインスタントペイメント機能の実現を支援するために米国に進出しています。
米国の銀行はブラジルのPixシステムから何を学ぶことができますか？米国の銀行は、より広範な金融包摂を促進し、技術的な連結性を高めることができます。ブラジルでのMateraの経験は、技術を活用したイノベーションが大きな成長と業務効率の向上をもたらすことを示しています。
