目次
- はじめに
- 従来の事業身元確認方法の制限
- 包括的なデータインサイト：小規模事業の検証のための解決策
- データエコシステムとパートナーシップの活用
- ビジネス向けの教育的なメリット
- 事業の身元確認の将来
- 結論
- FAQセクション
はじめに
口座やサービスの申し込みを行う約30%の個人を金融機関が確認できない世界を想像してみてください。この厳しい現実は、特に経済的な波乱を経験してきた中小企業などの事業主体を理解し、認証する方法について問い直すことを余儀なくされます。従来の信用スコアや損益計算書では、これらの事業を真の本質やダイナミクスで捉えることができません。デジタルフットプリントの時代が進む中で、その課題はさらに深刻化しています。では、私たちはどのようにして事業を実際に理解し、金融システムへの信頼性を確保するのでしょうか？
「顧客を知る（KYC）」および「ビジネスを知る（KYB）」プロトコルに向けた努力が進化することで、包括的かつ実行可能なインサイトの必要性はますます高まっています。金融機関と事業主体は、リスクを正確に識別し、規制遵守に関連する罰金を回避するために苦慮しています。この分野のパイオニアであるMarkaazは、CEOのHany Famを中心に、中小企業の身元確認を変革する革新的なアプローチを提供しています。Markaazは、異なるデータソースを組み合わせて信頼を築き上げることで、私たちが事業主体を理解し、検証する方法を変えることを目指しています。
このブログ記事では、小規模事業の検証の複雑さ、従来の方法の制限、包括的なデータインサイトが身元確認ギャップを埋める方法について詳しく説明します。これにより、金融サービスにおけるより正確で適切な意思決定が促進されます。
従来の事業身元確認方法の制限
信用スコアに頼ること
信用スコアは個人や事業の財務状態を評価する基盤となっています。しかし、特に経済的な落ち込みを経験した中小企業においては、信用スコアは誤解を招くことがあります。信用スコアは瞬間のスナップショットを捉えるものであり、完全なストーリーを伝えるものではありません。
不完全な財務諸表
損益計算書は必要な財務データを提供しますが、文脈を欠いています。これらの文書は数字のデータを示すが、現在に至るまでの過程で経験した課題や成功を明らかにしません。
デジタルの非接続
従来、銀行家は物理的な場所を訪れて事業を評価するための感覚を得ていました。しかしながら、現代のデジタル時代では、そうした具体感は失われてしまいました。ソーシャルメディアの分析からオープンバンキングの統合まで、データ収集の進展にもかかわらず、金融機関は依然として包括的な身元確認に苦しんでいます。
包括的なデータインサイト：小規模事業の検証のための解決策
データの不完全性の問題
約30%の申請者を確認できないことは、かなりの収益損失を意味します。不正確または不完全なデータは、金融機関が的確な意思決定を行う能力を阻害し、機会の逃失や詐欺行為への脆弱性の増大につながることが多いです。
事業の身元を総合的に評価するアプローチ
Markaazがこれらの課題を克服するためのアプローチは、200を超える公開および非公開のデータ要素を活用することです。以下に包括的なアプローチの一部を示します：
- 事業の健康情報：売上トレンドは、企業の業績の軌跡を示しています。
- コンプライアンスデータ：制裁リストの情報を組み込み、企業が必要な規制を遵守しているかどうかを確認します。
- 評判データ：ソーシャルメディアのレビューや顧客のフィードバックが、公衆の意見を垣間見る手がかりとなります。
- 多様性データ：男女や民族に基づいた企業とのパートナーシップを模索する企業にとって、ますます重要な要素です。
データの総合化による信頼の構築
事業の360度のビューを作るためには、これらのさまざまなデータタイプを総合化し、信頼を確立する必要があります。Markaazのようなプラットフォームは、データを集めて整理し、実行可能なインサイトに変換することで、オンボーディングプロセスを加速し、最高水準のセキュリティと信頼性を確保します。
データエコシステムとパートナーシップの活用
エコシステムの構築
Markaazは、ビジネスの総合的なビューを提供するために異なるデータソースを統合してエコシステムを構築することを目指しています。このエコシステム内のパートナーシップは、より豊かで信頼性のあるデータプールに貢献することができます。
意思決定のサポート
包括的なデータインサイトを提供することで、金融機関はより情報通になることができます。これには、主要なオーナーの信用スコアだけでなく、事業が運営されているより広範な文脈、つまり財務供給チェーンや内部ダイナミクスなどの理解が含まれます。
コンプライアンスとモニタリングの向上
金融機関やFinTechにとって、規制遵守に関連するすべての義務と要件を一元化プラットフォームを通じて収束させることはゲームチェンジャーです。これにより、規制の遵守が簡素化されるだけでなく、業務評価の効率と信頼性も向上します。
ビジネス向けの教育的なメリット
データの透明性と修正
Markaazのプラットフォームの重要な側面は、企業に自身のデータについて教育することです。企業は自分のデータがどのように使用されているかを確認し、不正確な情報を修正することができます。これは個人の信用レポートを見直して修正するのと同じです。
潜在的なパートナーのデューデリジェンス
このプラットフォームでは、企業が他の企業や消費者に対してデューデリジェンスを行うことも可能です。詳細なデータへのアクセスを持つことで、企業はパートナーやサプライヤーに関してよりよく情報を持つことができます。
事業の身元確認の将来
プロセスの効率化
将来には、事業の身元確認に関連するプロセスが劇的に効率化されると予想されます。データの品質が向上することで、リアルタイムな分析とモニタリングが可能となり、迅速かつ正確な意思決定が容易になります。
静的評価から動的な関係へ
究極の目標は、静的な評価から動的な関係重視の対話に移行することです。信頼性のあるデータが手元にあることで、企業と金融機関は時間とともに進化し適応する信頼ベースの関係を築くことができます。
結論
小規模事業の身元確認のギャップを埋めるための道のりは、単に技術の進歩以上のものです。事業の検証には総合的でデータに基づいたアプローチが必要です。さまざまなデータストリームを統合し、信頼できるエコシステムを築くことで、Markaazのようなプラットフォームが金融機関による情報通で信頼性のある意思決定に道を開くことができます。
FAQセクション
Q1: なぜ従来の信用スコアは事業の身元確認には不十分なのですか？
A1: 従来の信用スコアは事業の財務健全性に関する限定的なスナップショットを提供し、過去の経済的な課題や現在の業績トレンドなどの広範な文脈を見逃すことが多いです。
Q2: 包括的な事業身元確認に必要なデータの種類は何ですか？
A2: 重要なデータには、売上トレンドなどの事業の健全性情報、制裁リストなどのコンプライアンスデータ、ソーシャルメディアのレビューなどの評判データ、ジェンダーまたは民族に基づいた企業とのパートナーシップを模索する企業にとっての多様性データなどが含まれます。
Q3: Markaazは提供するデータのセキュリティと信頼性をどのように確保していますか？
A3: Markaazは、高度なプラットフォームを通じてデータを収集、総合化、保護し、データのセキュリティと信頼性の高い環境を提供しています。
Q4: データの透明性が増すことで企業はどのように利益を得ることができますか？
A4: データの透明性が増すことにより、企業は自身のデータがどのように使用されているかを理解し、不正確な情報を修正し、パートナーに対するデューデリジェンスを実施することができます。
Q5: 事業の検証において将来的なトレンドは何が予想されますか？
A5: プロセスの効率化、データの品質の向上、リアルタイムな分析、動的で関係重視の事業評価への変化などが予想されます。
