Table des matières
- Introduction
- Qu'est-ce qu'un virement ?
- Comment fonctionne un virement ?
- Frais de virement
- Différence entre les virements et les paiements
- Comment envoyer un virement
- Comment recevoir un virement
- Payer à la vente avec Shopify Capital
- Foire aux questions sur les virements
Introduction
Dans le monde interconnecté du commerce, le transfert d'argent entre les parties est une activité fondamentale. Que ce soit pour payer des fournisseurs, envoyer de l'argent à sa famille à l'étranger ou régler des dettes, ces transferts, communément appelés virements, jouent un rôle crucial. Alors, qu'est-ce qu'un virement exactement et comment cela fonctionne-t-il ? Comprendre le mécanisme et les implications des virements est essentiel tant pour les entreprises que pour les particuliers.
Un virement implique le transfert d'argent d'une partie à une autre et bien que cela puisse sembler simple, les processus et les contextes peuvent varier considérablement. Ce billet de blog vise à éclairer les subtilités des virements, en expliquant comment ils fonctionnent, leurs différentes formes, les frais associés et pourquoi ils sont essentiels tant dans les finances personnelles que commerciales.
Qu'est-ce qu'un virement ?
Un virement est essentiellement un transfert d'argent d'une partie à une autre. Bien que souvent synonyme de paiement, les virements englobent un éventail plus large de transactions. Ils peuvent être utilisés dans divers contextes, des transactions commerciales et du remboursement de dettes aux dons personnels et à l'aide financière.
Dans le secteur du commerce électronique, les entreprises de vente au détail peuvent être confrontées à des virements lorsqu'elles reçoivent des paiements de clients en gros ou lorsqu'elles effectuent des paiements à des fournisseurs. Cela inclut également les transferts d'argent internationaux, tels que l'envoi de fonds à des fournisseurs à l'étranger. Cependant, les virements ne se limitent pas aux transactions transfrontalières ; ils peuvent également être nationaux.
Les entreprises reçoivent souvent un avis de virement avec les paiements, fournissant des détails sur la transaction, garantissant ainsi la transparence et un enregistrement correct. Cet avis est particulièrement utile pour confirmer que le paiement correspond à la facture respective.
Comment fonctionne un virement ?
Effectuer un virement bancaire
Une méthode courante de virement est par le biais de virements bancaires. Par exemple, si un grossiste effectue un achat sur votre boutique en ligne, il pourrait virer l'argent sur le compte bancaire de votre entreprise via un virement automatique (ACH) aux États-Unis ou un virement international pour les transactions transfrontalières.
Dans de telles transactions, vous pourriez recevoir un avis de virement indiquant que le paiement est en cours. Bien que ce ne soit pas obligatoire, l'avis de virement aide à maintenir une communication claire entre l'expéditeur et le destinataire.
Rembourser un prêt ou effectuer des ventes dans le cadre d'une avance de trésorerie commerciale (MCA)
Un autre scénario implique l'utilisation de services financiers, comme Shopify Capital, pour des avances de trésorerie ou des prêts. Dans ce cas, un virement peut signifier le remboursement du capital du prêt ainsi que des intérêts ou le transfert d'un pourcentage de vos ventes dans le cadre d'une MCA. Par exemple, Shopify Capital facilite le financement et déduit automatiquement les remboursements en pourcentage de vos ventes quotidiennes, garantissant un flux de trésorerie sans heurts pour les entreprises.
Transférer de l'argent comme un cadeau
Les travailleurs internationaux envoient fréquemment de l'argent à leur famille restée au pays. Dans ces cas, le virement peut se faire via des banques ou des institutions financières spécialisées dans les transferts d'argent internationaux. Ces intermédiaires veillent à ce que l'argent parvienne au destinataire, facturant souvent des frais pour le service.
Frais de virement
Les frais associés aux virements dépendent de la méthode et du contexte du transfert. Les virements automatiques domestiques peuvent générer des frais minimes à nuls, tandis que les virements internationaux impliquent généralement des frais plus élevés en raison de la complexité des transactions transfrontalières.
Par exemple, les entreprises peuvent encourir des frais d'envoi de la part de leur banque (généralement 15 à 50 $) et des frais de réception de la part de la banque du destinataire, bien que certaines banques renoncent aux frais de virement entrants. Les transferts nationaux ont tendance à être moins chers et en utilisant des transferts électroniques de fonds comme ACH ou AFT, les entreprises peuvent souvent éviter ces coûts.
Différence entre les virements et les paiements
Alors que tous les paiements peuvent être considérés comme des virements, tous les virements ne sont pas des paiements. Cette distinction est clarifiée par le contexte dans lequel l'argent est transféré. Par exemple, les virements peuvent inclure des cadeaux et de l'aide, qui ne sont pas des remboursements pour des biens ou services reçus.
L'avis de virement sert à détailler la transaction, offrant des informations sur ce pour quoi le paiement est effectué. Cela est particulièrement bénéfique dans les transactions commerciales pour garantir que le virement est correctement alloué.
Comment envoyer un virement
Envoyer un virement en tant qu'entreprise
Lorsqu'une entreprise envoie un virement, elle suit généralement ces étapes :
- Préparer les informations de paiement : Vérifier les détails du destinataire, y compris les informations de compte bancaire.
- Initier le virement : Utiliser le système de transfert électronique de fonds de votre banque ou un service de virement bancaire.
- Fournir un avis de virement : Informer le destinataire du transfert et de son but.
Les virements automatiques, tels que ceux utilisés pour rembourser des prêts via des services comme Shopify Capital, sont plus simples, avec des remboursements déduits automatiquement selon des modalités convenues.
Envoyer un virement en tant que particulier
Les particuliers envoyant des virements, notamment sous forme de cadeaux ou d'aide, peuvent suivre une procédure légèrement différente :
- Sélectionner un service de transfert : Choisir une banque ou un service de transfert d'argent.
- Fournir les détails nécessaires : Offrir les informations du destinataire et le montant à envoyer.
- Payer les frais applicables : Être conscient des frais de transfert et les inclure dans votre calcul.
Ces étapes garantissent que le virement atteint sa destination, que ce soit un membre de la famille à l'étranger ou un remboursement de prêt.
Comment recevoir un virement
Recevoir des virements nécessite généralement moins d'efforts que de les envoyer. Dans de nombreux cas, l'argent est déposé directement sur votre compte. Pour les retraits en espèces, les bénéficiaires doivent se rendre à l'endroit désigné et présenter une pièce d'identité pour récupérer les fonds.
Payer à la vente avec Shopify Capital
Dans les contextes commerciaux, les virements facilitent non seulement les paiements mais aussi le financement opérationnel. Shopify Capital offre une méthode efficace aux entreprises pour obtenir le financement nécessaire et remettre les remboursements en fonction des performances des ventes. En permettant des remboursements automatiques par le biais d'un pourcentage des ventes quotidiennes, Shopify Capital aide les entreprises à maintenir leur liquidité sans la contrainte de calendriers de remboursement fixes.
Foire aux questions sur les virements
Quel est un exemple de virement?
Un exemple courant est un grossiste envoyant un paiement à un détaillant en ligne via un virement automatique (ACH) ou un virement international.
Pourquoi les gens envoient-ils des virements ?
Les virements sont envoyés pour diverses raisons, telles que le paiement de biens ou services, le remboursement de prêts et le soutien financier aux membres de la famille.
Comment envoyer de l'argent en virement ?
L'argent peut être envoyé en virement via des banques, des services de transfert d'argent et des agents spécialisés, en fonction des lieux et préférences de l'expéditeur et du destinataire.
Un virement est-il une preuve de paiement ?
Alors qu'un virement indique un transfert d'argent, l'avis de virement fournit des détails tels que le but et les informations de transaction, pouvant servir de preuve de paiement.
Comprendre les virements est essentiel pour gérer efficacement les finances personnelles et commerciales. En maîtrisant les subtilités des transferts de virement, vous pouvez garantir des opérations financières fluides et une clarté dans vos communications transactionnelles.
Découvrez Shopify Capital pour des options de financement simplifiées, permettant à votre entreprise de prospérer avec des solutions de remboursement flexibles.
Inscrivez-vous dès aujourd'hui sur Shopify et tirez parti de ces connaissances pour optimiser vos transactions financières et améliorer les performances de votre entreprise.
