Tabla de contenidos
- Introducción
- Para un mejor presupuesto y flujo de efectivo
- Para evitar pagar intereses
- Para reducir el uso de tarjetas de crédito
- Para evitar deudas
- Para construir historial crediticio
- Comprar ahora, pagar después: una poderosa herramienta de compra
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
Introducción
Imagina que estás en el proceso de pagar en tu tienda en línea favorita, listo para hacer clic en "Comprar ahora", pero dudas. ¿Deberías elegir la opción conocida de la tarjeta de crédito o probar algo nuevo como Comprar Ahora y Pagar Después (BNPL en inglés)? Este dilema se está volviendo cada vez más común, ya que más consumidores se inclinan hacia las opciones de BNPL para sus compras. Pero ¿qué impulsa este cambio lejos de las tarjetas de crédito?
En el panorama financiero actual en constante evolución, los consumidores buscan alternativas que ofrezcan mejores capacidades de presupuestación, tarifas más bajas y mayor flexibilidad en los pagos. Aquí entra en juego el BNPL, un método de pago popular que permite a los compradores comprar artículos de inmediato y pagarlos a lo largo del tiempo sin incurrir en intereses, siempre y cuando se cumpla con el cronograma de pagos.
Esta publicación en el blog se sumerge en las razones por las que los consumidores se están migrando hacia el BNPL y cómo este método de pago está dando forma a la industria minorista. Al final, comprenderás los impulsores clave detrás de esta tendencia y por qué los minoristas deberían considerar incorporar opciones de BNPL.
Para un mejor presupuesto y flujo de efectivo
Una de las razones principales por las que los consumidores optan por el BNPL es la capacidad de gestionar mejor sus presupuestos. Aproximadamente el 50% de los usuarios informaron que el BNPL ayuda a hacer más fácil la presupuestación y mantener el flujo de efectivo. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales que tienen tasas de interés fluctuantes y cargos por pagos atrasados, el BNPL proporciona horarios de pago predecibles. Estos planes permiten a los consumidores alinear sus pagos con sus ingresos, asegurando que haya dinero disponible para otras necesidades.
Imagina el BNPL como otra herramienta en el arsenal de presupuesto del consumidor. Al permitir que los pagos se distribuyan en el tiempo, los consumidores pueden hacer coincidir mejor sus salidas de dinero con sus entradas. Además, algunos proveedores de BNPL ofrecen flexibilidad limitada, como posponer los pagos sin penalidades, una característica que rara vez está disponible con las compañías de tarjetas de crédito.
Para evitar pagar intereses
Las tarjetas de crédito suelen tener altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados. El saldo promedio de las tarjetas de crédito ha estado aumentando, alcanzando los $6,295 en enero de 2024, y los emisores han aumentado constantemente las tarifas por pagos atrasados. En contraste, muchas plataformas de BNPL ofrecen planes de cuotas sin intereses siempre que los pagos se realicen a tiempo. Es una razón convincente para el 32% de los consumidores que utilizan el BNPL para evitar las cargas de intereses de las tarjetas de crédito.
Características mejoradas como recordatorios incorporados a través de notificaciones push, mensajes de texto o correos electrónicos ayudan a evitar pagos atrasados que podrían generar cargos por pagos atrasados. Esto no solo reduce el estrés financiero, sino que también fomenta los pagos oportunos.
Para reducir el uso de tarjetas de crédito
Para casi el 28% de los consumidores encuestados, el BNPL sirve como una herramienta para evitar las deudas de las tarjetas de crédito, minimizando las preocupaciones sobre la violación de datos, la acumulación de deuda o la gestión de pagos mensuales altos. Las tarjetas de crédito tienen límites de gasto preestablecidos que pueden tentar a los consumidores a gastar en exceso. El BNPL, por otro lado, utiliza límites de gasto cautelosos basados en el comportamiento de pago del consumidor, lo que facilita evitar la sobreextensión financiera.
Por ejemplo, si a un consumidor le resulta difícil realizar un pago de BNPL, su capacidad de gasto puede disminuir temporalmente. Este enfoque cauteloso ayuda a fomentar hábitos de gasto responsables.
Para evitar deudas
Otra ventaja significativa del BNPL es su estructura de planes de pago, que ayuda a los consumidores a evitar deudas a largo plazo. Aproximadamente el 27% de los usuarios aprovechan el BNPL para evitar las trampas de deudas tradicionales. A diferencia de las tarjetas de crédito, donde los pagos mínimos y las altas tasas de interés pueden prolongar la deuda indefinidamente, los horarios de pago claros del BNPL simplifican la gestión de las finanzas.
De hecho, el 87% de los consumidores encuestados informaron que no tienen dificultades para realizar sus pagos de BNPL a tiempo. Esto contrasta notablemente con el modelo de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, un saldo de $500 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22% puede tardar más de cuatro años en pagarse si solo se realizan los pagos mínimos, lo que suma casi $280 en intereses.
Para construir historial crediticio
Curiosamente, el 25% de los compradores utilizan el BNPL para construir su historial crediticio. Algunos proveedores de BNPL ofrecen la opción de informar los pagos puntuales a las principales agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar las puntuaciones crediticias. Por ejemplo, con Sezzle, los consumidores pueden optar por que se informe su comportamiento de pago, lo que agrega pagos puntuales a su historial crediticio.
Este enfoque inclusivo ayuda a un rango más amplio de consumidores a construir un historial de pago positivo, lo que facilita y vuelve más favorable las futuras solicitudes de crédito o préstamos.
Comprar ahora, pagar después: una poderosa herramienta de compra
Ofrecer el BNPL como opción de pago brinda flexibilidad y empodera a los consumidores para tomar decisiones financieras responsables. Para los minoristas, integrar el BNPL puede ampliar significativamente el mercado al atraer a los consumidores que prefieren evitar las tarjetas de crédito tradicionales.
Los minoristas que adoptan el BNPL amplían la accesibilidad de sus productos, permitiendo a los clientes comprar de la manera que mejor les convenga, asegurando así que no se pierdan ventas debido a limitaciones en el método de pago. Esta disposición mutuamente beneficiosa fomenta un entorno de compra más inclusivo y aumenta las ventas para los minoristas.
Conclusión
El cambio de las tarjetas de crédito al BNPL se caracteriza por el deseo de una mejor gestión financiera, evitar las altas tasas de interés, tener control sobre el gasto y la capacidad de construir historial crediticio. A medida que más consumidores se dan cuenta de estos beneficios, la popularidad del BNPL está destinada a aumentar aún más. Tanto los minoristas como los consumidores pueden encontrar ventajas sustanciales al adoptar este método de pago, cultivando así un panorama de compras más equilibrado y financieramente responsable.
Preguntas frecuentes
P: ¿Cómo afecta el BNPL a mi historial crediticio?
R: Algunos proveedores de BNPL informan el historial de pagos a las agencias de crédito, lo que puede tener un impacto positivo en su historial crediticio si realiza los pagos a tiempo.
P: ¿Hay tarifas ocultas con el BNPL?
R: Generalmente, las plataformas de BNPL ofrecen términos transparentes. Pueden aplicarse intereses y tarifas si los pagos se realizan con retraso, pero muchas plataformas ofrecen planes sin intereses si se realizan los pagos a tiempo.
P: ¿Puedo usar BNPL para cualquier compra?
R: El BNPL es ampliamente aceptado para diversas compras, desde bienes minoristas hasta viajes y servicios, pero la disponibilidad puede variar según el minorista y el proveedor de BNPL.
P: ¿Qué sucede si me olvido de un pago de BNPL?
R: Olvidar un pago podría resultar en cargos por pagos atrasados y potencialmente afectar los límites de gasto futuros con el proveedor de BNPL. Muchas plataformas ofrecen funciones que te recuerdan los próximos pagos para evitar este problema.
Tomando decisiones informadas sobre los métodos de pago, los consumidores pueden gestionar mejor sus finanzas y evitar los problemas asociados con las deudas de alto interés, lo que hace que el BNPL sea una opción cada vez más atractiva.
