Tabla de contenidos
- Introducción
- Comprendiendo a los Excluidos de las Tarjetas de Crédito
- Los Desafíos que Enfrentan los Excluidos de las Tarjetas de Crédito
- El Papel de las Tarjetas de Crédito Garantizadas en Cerrar la Brecha
- Estudios de Caso y Ejemplos del Mundo Real
- Conclusión
- Preguntas Frecuentes
Introducción
Imagina necesitar cubrir un gasto inesperado pero no poder acceder a crédito. Para el 16% de los consumidores en Estados Unidos, esta es una realidad, ya que se encuentran sin una tarjeta de crédito. Estas personas, a menudo denominadas "excluidos de las tarjetas de crédito," enfrentan importantes desafíos financieros debido a su falta de acceso al crédito. Esta publicación del blog indaga en el estado de estos excluidos de las tarjetas de crédito, explorando quiénes son y las formas en que pueden superar los desafíos para obtener una tarjeta de crédito. También examinaremos cómo las instituciones financieras pueden atender a estos grupos ofreciendo soluciones como tarjetas de crédito garantizadas.
Comprendiendo a los Excluidos de las Tarjetas de Crédito
Los excluidos de las tarjetas de crédito no conforman un grupo homogéneo. En cambio, se dividen en cuatro segmentos diferentes:
- Segundas Oportunidades: Individuos que han tenido tarjetas de crédito en el pasado pero enfrentaron eventos adversos que los llevaron a cerrar sus cuentas.
- Curiosos del Crédito: Aquellos que nunca han tenido una tarjeta de crédito pero están interesados en obtener una.
- De Compras: Consumidores que antes tenían una tarjeta de crédito pero decidieron cerrarla voluntariamente por motivos personales.
- Nunca-Antes: Individuos que nunca han tenido una tarjeta de crédito y no tienen interés en adquirir una.
Comprender estos segmentos permite a los prestamistas abordar de mejor manera sus desafíos y necesidades únicas.
Los Desafíos que Enfrentan los Excluidos de las Tarjetas de Crédito
Restricciones Financieras
Uno de los impactos más significativos de no tener una tarjeta de crédito es la falta de flexibilidad financiera. Sin acceso a crédito, muchos de los excluidos de las tarjetas de crédito luchan para manejar gastos esenciales, especialmente en situaciones de emergencia. Por ejemplo, los que están en busca de una segunda oportunidad y aquellos que decidieron cerrar su tarjeta de crédito voluntariamente tienen casi un 50% más de probabilidad de tener dificultades para cubrir gastos imprevistos en comparación con otros excluidos de las tarjetas de crédito. Esta falta de una reserva financiera puede ser particularmente desalentadora durante recesiones económicas o crisis financieras personales.
Altas Tasas de Cierre de Cuentas
Otro hallazgo clave es que el 52% de los excluidos de las tarjetas de crédito han tenido una tarjeta de crédito en algún momento, pero tres cuartos decidieron cerrar sus cuentas. Las razones para estos cierres varían ampliamente, desde una mala gestión financiera personal hasta cierres involuntarios causados por eventos adversos. Aquellos que buscan una segunda oportunidad, en particular, experimentan tasas más altas de cierre involuntario, lo que pone de relieve la necesidad de un apoyo específico para ayudar a estos consumidores a reconstruir su crédito.
El Papel de las Tarjetas de Crédito Garantizadas en Cerrar la Brecha
¿Qué son las Tarjetas de Crédito Garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para individuos que buscan establecer o reconstruir su historial crediticio. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas garantizadas requieren un depósito de dinero en efectivo que sirve como garantía. Por lo general, el límite de crédito de la tarjeta es igual al monto del depósito. Este acuerdo brinda un respaldo tanto para el titular de la tarjeta como para el emisor.
Beneficios para los Excluidos de las Tarjetas de Crédito
Para los excluidos de las tarjetas de crédito, las tarjetas garantizadas ofrecen varias ventajas. Sirven como un instrumento de aprendizaje para aquellos nuevos en el crédito o para aquellos que han tenido problemas en el pasado. Al requerir un depósito, estas tarjetas fomentan un gasto responsable y ofrecen una forma controlada de establecer crédito. Aproximadamente la mitad de los curiosos del crédito y aquellos que buscan una segunda oportunidad muestran interés en estas cuentas, lo que indica una necesidad en el mercado.
Además, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser particularmente atractivas para personas de altos ingresos. Casi la mitad de aquellos que ganan más de $100,000 al año manifiestan interés en tarjetas garantizadas, lo que sugiere que las instituciones financieras podrían aprovechar este segmento demográfico posicionando las tarjetas garantizadas como herramientas para establecer crédito.
Consejos Prácticos para las Instituciones Financieras
Las instituciones financieras que buscan atraer a los excluidos de las tarjetas de crédito deben considerar posicionar las tarjetas de crédito garantizadas como un camino hacia la recuperación financiera y el establecimiento de crédito. Los esfuerzos de marketing personalizados pueden enfatizar el papel de estas tarjetas en el manejo de emergencias y gastos imprevistos, puntos problemáticos importantes para aquellos que buscan una segunda oportunidad y aquellos que decidieron cerrar su tarjeta de crédito voluntariamente.
Estudios de Caso y Ejemplos del Mundo Real
Estrategias de Financiamiento Personalizadas de Synchrony
Synchrony ha implementado estrategias de financiamiento personalizadas para atraer a diversos segmentos de clientes, incluyendo a los excluidos de las tarjetas de crédito. Al utilizar datos personalizados, Synchrony ofrece opciones de financiamiento a medida que se adaptan a las necesidades específicas y los comportamientos de compra de los consumidores. Este enfoque ha demostrado ser efectivo en el comercio de alto valor, donde la reticencia de los consumidores debido a los altos costos de préstamo es un obstáculo.
Soluciones de Financiamiento Omnicanal
Las soluciones de financiamiento omnicanal de Synchrony ofrecen una experiencia de compra sin problemas en diversas plataformas. Los clientes pueden acceder fácilmente a opciones de financiamiento tanto si compran en la tienda, en línea o a través de aplicaciones móviles. Esta flexibilidad es fundamental para cerrar la brecha entre las diferentes experiencias de compra y para hacer que el crédito sea más accesible para los excluidos.
Casos de Éxito en la Industria Automotriz
En la industria automotriz, las asociaciones de Synchrony con empresas como Continental y Big Brand Tire han demostrado la eficacia de opciones de financiamiento flexibles. Estas asociaciones no solo han aumentado las ventas, sino que también han facilitado las compras de alto costo para los consumidores. Estos ejemplos del mundo real ilustran los beneficios potenciales de ofrecer soluciones de financiamiento personalizadas a los excluidos de las tarjetas de crédito.
Conclusión
Los excluidos de las tarjetas de crédito enfrentan barreras significativas para lograr flexibilidad financiera, pero soluciones como las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen un camino viable para superar estos desafíos. Al comprender las necesidades únicas de las diferentes personas que están excluidas de las tarjetas de crédito, las instituciones financieras pueden adaptar mejor sus ofertas y estrategias de marketing.
Aumentar el acceso a las tarjetas de crédito garantizadas puede ayudar a estos consumidores a manejar gastos esenciales, establecer crédito y reducir el estrés financiero. Empresas como Synchrony brindan un modelo sobre cómo las soluciones de financiamiento personalizadas y omnicanal pueden fomentar la participación del consumidor y fomentar la lealtad.
Preguntas Frecuentes
¿Quiénes son los excluidos de las tarjetas de crédito?
Los excluidos de las tarjetas de crédito son individuos que no tienen acceso a tarjetas de crédito. Se dividen en cuatro categorías distintas: segundas oportunidades, curiosos del crédito, de compras y nunca-antes.
¿Por qué algunas personas deciden cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito?
Varios factores personales llevan a cerrar cuentas, incluyendo una mala gestión financiera, cierres involuntarios y una decisión personal de evitar el uso de tarjetas de crédito.
¿Cómo pueden ayudar las tarjetas de crédito garantizadas a los excluidos de las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo, lo que las hace menos riesgosas y brinda una forma controlada de establecer o reconstruir crédito. Ofrecen flexibilidad financiera y ayudan a manejar gastos imprevistos.
¿Qué estrategias pueden usar las instituciones financieras para atraer a los excluidos de las tarjetas de crédito?
Las instituciones financieras pueden posicionar las tarjetas de crédito garantizadas como herramientas para establecer crédito y recuperación financiera. Los esfuerzos de marketing personalizados que enfatizan los beneficios durante situaciones de emergencia también pueden atraer a los excluidos de las tarjetas de crédito.
¿Existen ejemplos del mundo real de estrategias de financiamiento exitosas?
Sí, empresas como Synchrony han implementado estrategias de financiamiento personalizadas y soluciones omnicanal que han demostrado ser exitosas en atraer a diversos segmentos de consumidores, incluyendo a los excluidos de las tarjetas de crédito.
