Tabla de contenidos
- Introducción
- El impulso de los pagos en tiempo real en los Estados Unidos
- El panorama de los pagos en tiempo real en Europa
- Alianzas de pagos revolucionarias
- Pagos en tiempo real: Perspectiva global
- Implicaciones y desafíos futuros
- Conclusión
- Preguntas frecuentes (FAQ)
Introducción
Imagínese poder transferir dinero a cualquier persona, en cualquier lugar y en cualquier momento del día. Los pagos en tiempo real están convirtiendo esta posibilidad en realidad. Este avance tecnológico no solo está cambiando la forma en que realizamos transacciones, sino que también se espera que aumente de manera extraordinaria un 600% en los Estados Unidos entre 2020 y 2025. Esta publicación del blog se adentra en el mundo emergente de los pagos en tiempo real, centrándose especialmente en su trayectoria en los Estados Unidos y Europa, y examinando las alianzas clave que impulsan este crecimiento. Al final de esta publicación, obtendrá una visión completa de los desarrollos, desafíos y futuro de esta innovación financiera.
El impulso de los pagos en tiempo real en los Estados Unidos
El catalizador: Servicio FedNow®
En los Estados Unidos, uno de los principales factores que impulsan el aumento de los pagos en tiempo real es el Servicio FedNow® de la Reserva Federal. Ibanera, un actor importante en la banca digital, ha integrado este servicio en su plataforma, marcando un momento crucial para los pagos instantáneos en América. Al aprovechar FedNow®, Ibanera facilita transacciones fluidas e instantáneas las 24 horas del día, mejorando tanto la experiencia del usuario como la eficiencia operativa.
Proyecciones de crecimiento exponencial
Según las proyecciones, se espera que las transacciones de pagos en tiempo real en los Estados Unidos lleguen a $7.4 mil millones para 2025, un aumento del 600% desde 2020. Este crecimiento notable enfatiza la creciente adopción y demanda de transacciones financieras instantáneas. Tanto las empresas como los particulares se benefician de los tiempos de transacción reducidos y la mayor liquidez que ofrecen los pagos en tiempo real.
Panorama de los pagos en tiempo real en Europa
Transferencias instantáneas SEPA (SCT Inst)
Europa, no se queda atrás y ha visto avances significativos en su infraestructura de pagos en tiempo real. La empresa FinTech Eastnets ha lanzado un servicio de acceso a pagos instantáneos para Transferencias de Crédito SEPA Instantáneas (SCT Inst). Esta nueva solución basada en la nube, alojada en Luxemburgo, proporciona a las instituciones financieras una integración rápida y rentable en el marco de pagos en tiempo real de Europa. Además, cumple totalmente con los estándares de Swift y las regulaciones financieras europeas, garantizando seguridad y cumplimiento normativo.
Aumento de transacciones y apoyo regulatorio
Las estadísticas hablan por sí solas sobre el auge de los pagos en tiempo real en Europa. En los últimos 12 meses, el sistema de compensación y liquidación STET, en colaboración con ACI Worldwide, ha procesado más de 50 millones de transacciones en tiempo real transfronterizas. Solo en 2023, STET gestionó más de 35 mil millones de transacciones, con promedios diarios de €25 mil millones ($27.5 mil millones). Se espera que este crecimiento continúe impulsado aún más por la nueva Regulación de Pagos Instantáneos de la Unión Europea promulgada en febrero.
Alianza con ACI Worldwide
La colaboración entre STET y ACI Worldwide es un ejemplo de cómo las alianzas estratégicas pueden acelerar la adopción de los pagos en tiempo real. Al permitir a los bancos y proveedores de servicios de pago conectarse directamente a los esquemas europeos, aseguran un amplio alcance y interoperabilidad en todo el continente. El informe "It's Prime Time for Real-Time" de ACI pronostica un aumento en las transacciones de pagos instantáneos en Europa, de 17 mil millones en 2023 a casi 39 mil millones para 2028, lo que indica un cambio sustancial hacia operaciones financieras en tiempo real.
Alianzas de pagos revolucionarias
Remote y Nium: Revolucionando la nómina global
En el ámbito de la nómina, se destaca la alianza entre la plataforma global de recursos humanos Remote y el proveedor de pagos transfronterizos Nium. Esta colaboración mejora las ofertas de nómina de Remote al incorporar la infraestructura de pagos en tiempo real de Nium. ¿El resultado? Billeteras digitales multicurrency que simplifican la nómina internacional al eliminar la necesidad de cuentas bancarias locales, lo que agiliza las operaciones de las empresas con una fuerza laboral global.
Transacciones sin problemas en múltiples monedas
Los clientes de Remote se benefician de opciones de financiamiento en más de 20 monedas locales y tasas de cambio interbancarias en tiempo real, que se pueden bloquear durante períodos de 24 horas para el procesamiento de nóminas en masa. Esta solución innovadora abarca opciones de pago flexibles, como cuentas bancarias, tarjetas y billeteras electrónicas, en más de 220 mercados y más de 100 corredores en tiempo real en todo el mundo. Tales capacidades traen efectivamente el futuro de la nómina al presente, ofreciendo una flexibilidad y eficiencia sin precedentes.
Pagos en tiempo real: Perspectiva global
Monitorización de los desarrollos globales
El Mapa Mundial de Pagos en Tiempo Real, en colaboración con The Clearing House, monitorea constantemente las tendencias y desarrollos globales en los pagos en tiempo real. Esta visión integral facilita una comprensión global del crecimiento de los pagos en tiempo real, lo que permite a los interesados adaptar sus estrategias en consecuencia. La monitorización de estas tendencias ayuda a identificar los mercados que están listos para la innovación y aquellos que pueden requerir ajustes regulatorios.
Dinámicas transfronterizas y locales
Los pagos transfronterizos a menudo están llenos de retrasos y altos costos. Los pagos en tiempo real se presentan como un cambio de juego, ofreciendo transacciones en tiempo real que pueden navegar por la complejidad de las finanzas internacionales. Las dinámicas locales también juegan un papel, con las regulaciones regionales y la preparación tecnológica influyendo en el ritmo de adopción. Por ejemplo, la nueva regulación de la UE proporciona un marco sólido, impulsando la consistencia regional y fomentando una adopción más rápida.
Implicaciones y desafíos futuros
El camino a seguir
A medida que los pagos en tiempo real continúan avanzando, hay varias áreas clave que requieren atención. La seguridad sigue siendo una preocupación primordial, especialmente dado el aumento de delitos financieros como el fraude y el lavado de dinero. Los marcos regulatorios deben evolucionar junto con los avances tecnológicos para garantizar una protección sólida al tiempo que fomentan la innovación.
Integración y adopción tecnológica
La integración de los pagos en tiempo real en los sistemas financieros existentes conlleva desafíos significativos, incluida la necesidad de amplias capacidades de API y el cumplimiento de regulaciones locales e internacionales. Las instituciones financieras deben invertir en tecnologías avanzadas para ofrecer soluciones de pagos en tiempo real sin problemas y seguras.
Influencia en el comportamiento financiero
La comodidad y la rapidez de los pagos en tiempo real pueden cambiar los comportamientos y las expectativas financieras. Las empresas pueden gestionar los flujos de efectivo de manera más efectiva y los consumidores pueden acceder instantáneamente a sus fondos, lo que potencialmente contribuye a una economía más dinámica y receptiva. El cambio hacia los pagos en tiempo real también impone nuevas expectativas a las instituciones financieras, que deben adaptarse para mantenerse competitivas.
Conclusión
Los pagos en tiempo real están transformando rápidamente el panorama financiero, tanto en los Estados Unidos como a nivel mundial. Con proyecciones que indican un aumento del 600% en el volumen de pagos en tiempo real en los Estados Unidos para 2025, el impulso es innegable. Las alianzas estratégicas y los avances tecnológicos impulsan este crecimiento, ofreciendo una eficiencia y comodidad sin precedentes en las transacciones financieras. A medida que avanzamos, abordar las preocupaciones de seguridad y garantizar el cumplimiento normativo serán cruciales para mantener este crecimiento y aprovechar todo el potencial de los pagos en tiempo real.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué son los pagos en tiempo real (RTP)?
Los pagos en tiempo real son transacciones financieras que se procesan instantáneamente, lo que permite transferir fondos entre cuentas bancarias en segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
¿Qué es FedNow®?
FedNow® es un servicio introducido por la Reserva Federal para facilitar pagos en tiempo real en los Estados Unidos. Su objetivo es proporcionar un alcance y accesibilidad a nivel nacional para transacciones instantáneas.
¿Cómo está evolucionando RTP en Europa?
Europa está experimentando un crecimiento rápido en los pagos en tiempo real, impulsado por servicios como SEPA Credit Transfers Instant (SCT Inst) y el apoyo normativo como la Regulación de Pagos Instantáneos de la UE. Las alianzas entre empresas como STET y ACI Worldwide también están mejorando la infraestructura de pagos en tiempo real.
¿Qué papel juegan las alianzas en el crecimiento de RTP?
Las alianzas, como las de Remote y Nium o STET y ACI Worldwide, son cruciales para expandir las capacidades de RTP. Permiten la integración de tecnologías avanzadas, el cumplimiento de regulaciones y un mayor alcance.
¿Qué desafíos enfrenta RTP?
RTP enfrenta desafíos que incluyen riesgos de seguridad como el fraude y el lavado de dinero, la necesidad de cumplimiento normativo y la integración tecnológica en los sistemas financieros existentes. Abordar estos desafíos es vital para un crecimiento sostenido e innovación en RTP.
