Tabla de contenidos
- Introducción
- El cambio hacia Open Banking
- Abordar el fraude y la seguridad
- Mayores tasas de aprobación y beneficios económicos
- El futuro del panorama del Open Banking
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
Introducción
Imagínate un mundo donde el simple acto de realizar una compra podría ser más barato, más seguro y más personalizado que nunca. Este futuro se acerca cada vez más a la realidad, gracias a los avances en Open Banking. Trustly, líder en este espacio, está promoviendo el Open Banking en el punto de venta minorista, ofreciendo ventajas significativas sobre los métodos de pago tradicionales. Esta publicación del blog profundiza en los temas fundamentales del Open Banking, sus beneficios y cómo las iniciativas estratégicas de Trustly están preparadas para revolucionar el panorama de los pagos minoristas.
El cambio hacia Open Banking
Reducción de los costos de transacción
Los métodos de pago tradicionales, en particular las transacciones con tarjetas de crédito y débito, se ven plagados de altas tarifas que se acumulan principalmente debido al complejo modelo de cinco partes que involucra a los clientes, los bancos emisores, los comerciantes, los bancos adquirientes y las redes de pago. Cada entidad se lleva una parte de la tarifa de transacción, inflando el costo total. En contraste, el modelo centrado en ACH de Trustly emplea un sistema de tres partes, eliminando intermediarios innecesarios. Esto no solo reduce las tarifas de transacción, sino que también ofrece a los comerciantes un mayor control sobre los flujos de pago. Para los consumidores, esto significa que ingresar información de pago se convierte en un asunto de una sola vez, mejorando la conveniencia y la seguridad.
Experiencia del consumidor mejorada
Uno de los beneficios más convincentes de pagar a través de cuentas bancarias facilitadas por soluciones de Open Banking como las ofrecidas por Trustly es la superior experiencia del usuario. Los consumidores se liberan de los problemas asociados con las tarjetas de crédito, como las fechas de vencimiento o los riesgos de fraude vinculados a los detalles de las tarjetas comprometidas. En cambio, las sesiones de inicio de sesión bancario brindan un proceso de transacción fluido y seguro. Esto es particularmente beneficioso para servicios basados en suscripción, donde los pagos recurrentes son la norma. El sistema de Trustly ofrece una estrategia de "configúralo y olvídate", simplificando la vida tanto para los comerciantes como para los consumidores.
Abordar el fraude y la seguridad
Protocolos de autenticación avanzados
El fraude es una amenaza siempre presente en el mundo de las transacciones digitales. Sin embargo, Trustly está mitigando estos riesgos a través de protocolos de autenticación del consumidor mejorados, aprovechando la autenticación multifactorial (MFA) respaldada por los bancos. Además, la conectividad en tiempo real de Trustly con los bancos garantiza que las transacciones se verifiquen al instante, reduciendo significativamente el riesgo de fraude, fondos insuficientes o bloqueo de pagos. Esto genera mayor confianza tanto entre los consumidores como entre los minoristas.
Algoritmos de riesgo propietarios
Trustly enfatiza la seguridad al incorporar algoritmos de riesgo propietarios y análisis de datos extensos. Estas medidas permiten una respuesta dinámica a posibles amenazas de fraude, garantizando la protección tanto de los comerciantes como de los consumidores. Este enfoque proactivo de la gestión de riesgos valida el compromiso de Trustly de crear un ecosistema de pago digital más seguro.
Mayores tasas de aprobación y beneficios económicos
Mejora de las tasas de aprobación
Una de las ventajas significativas del sistema de Open Banking de Trustly son las tasas de aprobación más altas para las transacciones. Las transacciones tradicionales con tarjeta de crédito a menudo encuentran declinaciones debido a límites de crédito u otros problemas. En contraste, los pagos bancarios directos facilitados por Open Banking minimizan estos obstáculos, lo que conduce a transacciones más exitosas y tamaños de cesta más grandes. Esto beneficia a los minoristas al aumentar los volúmenes de ventas y reducir la fricción que enfrentan los consumidores en el punto de venta.
Incentivos personalizados para el consumidor
Mirando hacia el futuro, Trustly planea integrar programas de reembolso y recompensas vinculados a transacciones específicas. Al aprovechar los datos específicos del consumidor y de la transacción, estos programas se pueden adaptar a los hábitos de gasto individuales, proporcionando incentivos personalizados que impulsan un mayor compromiso y lealtad del consumidor. Este nivel de personalización está listo para convertirse en un punto de venta significativo para los minoristas que adoptan soluciones de Open Banking.
El futuro del panorama del Open Banking
Minoristas en la vanguardia de la innovación
Los minoristas que adoptan soluciones de Open Banking se están posicionando por delante de la curva. No solo mejora la aceptación de pagos y se reducen los costos, sino que también se allana el camino para estrategias innovadoras de participación del cliente. Los minoristas pueden aprovechar datos ricos de las cuentas bancarias de los consumidores para adaptar sus ofertas y esfuerzos de marketing, garantizando una experiencia de compra más personalizada.
Integración con tecnologías avanzadas
A medida que el Open Banking evoluciona, se espera que su integración con tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático mejore aún más sus capacidades. Estas tecnologías pueden analizar grandes cantidades de datos de los consumidores para predecir comportamientos de compra, optimizar la gestión de inventario y desarrollar campañas de marketing dirigidas. Los minoristas que aprovechen estos conocimientos estarán mejor preparados para satisfacer las demandas de los consumidores y mantenerse competitivos en un mercado en constante cambio.
Apoyo de regulaciones e industria
El movimiento de Open Banking está ganando impulso a nivel mundial, respaldado por marcos regulatorios que priorizan la protección de datos del consumidor y la transparencia financiera. A medida que más países adoptan estándares de Open Banking, se espera que el ecosistema crezca, fomentando una mayor innovación y competencia. El papel destacado de Trustly en este espacio destaca su potencial para influir en los estándares de la industria y dar forma al futuro de los pagos digitales.
Conclusión
La visión de Trustly para los pagos de Open Banking en los puntos de venta minorista supone un cambio prometedor en la forma en que se realizan las transacciones. Al reducir los costos de transacción, mejorar la seguridad y ofrecer experiencias superiores para los consumidores, Trustly está preparando el escenario para un panorama de pagos más eficiente y fácil de usar. A medida que la empresa continúa innovando e integrando incentivos personalizados y tecnologías avanzadas, tanto los minoristas como los consumidores se beneficiarán enormemente. El futuro de los pagos minoristas es ciertamente prometedor, con Open Banking liderando el camino.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Open Banking?
El Open Banking es un sistema que permite a los proveedores de servicios financieros de terceros acceder a la información bancaria del consumidor a través de API, lo que permite servicios de pago y financieros más seguros y eficientes.
¿En qué se diferencia el modelo centrado en ACH de Trustly de los pagos tradicionales con tarjeta de crédito?
El modelo centrado en ACH de Trustly reduce el número de partes involucradas en una transacción, eliminando intermediarios y reduciendo los costos de transacción en general. Este sistema de tres partes también simplifica el proceso de pago y mejora la seguridad.
¿Cuáles son los beneficios de pagar a través de cuentas bancarias?
Pagar a través de cuentas bancarias ofrece tarifas de transacción más bajas, seguridad mejorada a través de la autenticación multifactorial y una mejor experiencia de usuario. Los consumidores no tienen que preocuparse por fechas de vencimiento de tarjetas o detalles de tarjetas comprometidos.
¿Cómo garantiza Trustly la seguridad de las transacciones?
Trustly emplea protocolos avanzados de autenticación, incluida la autenticación multifactorial, y algoritmos de riesgo propietarios para garantizar transacciones seguras. La conectividad en tiempo real con los bancos también verifica las transacciones al instante, reduciendo los riesgos de fraude y problemas de pago.
¿Qué innovaciones futuras podemos esperar de Trustly en Open Banking?
Las innovaciones futuras de Trustly pueden incluir programas integrados de recompensas, incentivos personalizados para el consumidor y el uso de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar aún más la experiencia del consumidor y las capacidades del minorista.
