Tabla de Contenidos
- Introducción
- Cómo Funcionan los Ataques de Carding
- Técnicas Principales Utilizadas en los Ataques de Carding
- Combatiendo el Fraude de Carding: Medidas Defensivas para Empresas
- Conclusión
- Preguntas Frecuentes
Introducción
Imagina despertarte con una bandeja de entrada inundada de solicitudes de devolución de cargo, un escenario de pesadilla para cualquier dueño de tienda en línea. Esto podría ser una señal de que tu negocio se ha convertido en blanco del fraude de carding, un problema cada vez más común y costoso en el mundo del eCommerce. Los informes indican que entre 2020 y 2021, el fraude con tarjetas creció más del 10%, con pérdidas de solo los comerciantes y titulares de tarjetas de crédito de EE. UU. superando los $12 mil millones. Con predicciones de pérdidas globales para los comercios debido al fraude de tarjetas alcanzando los $362 mil millones entre 2023 y 2028, comprender y combatir el fraude de carding nunca ha sido tan crucial. Esta guía completa profundizará en la naturaleza de los ataques de carding, destacará las técnicas principales utilizadas por los estafadores y describirá las medidas que puedes implementar para proteger tu tienda en línea de esta amenaza cibernética.
El fraude de carding, a menudo conocido como stuffing de tarjetas de crédito, es una forma sofisticada de robo de tarjetas de crédito. Ocurre cuando ciberdelincuentes, conocidos como carders, utilizan información de tarjetas de crédito robadas para hacer compras no autorizadas o vender la información en la web oscura. A pesar de la prevalencia de la tecnología de chip y PIN diseñada para combatir este tipo de fraude, Estados Unidos sigue siendo un objetivo principal debido a su lenta tasa de adopción. Esta guía tiene como objetivo equipar a los dueños de negocios de eCommerce con el conocimiento y las herramientas necesarias para proteger sus emprendimientos de estos ataques.
Cómo Funcionan los Ataques de Carding
Un ataque de carding comienza típicamente con una violación del sistema de procesamiento de pagos en línea de un comerciante. Los ciberdelincuentes emplean diversas técnicas para acceder a una lista de la información de tarjetas de débito y crédito utilizadas recientemente. No limitados a los hackeos directos, estos criminales también pueden emplear tácticas de ingeniería social o malware para obtener detalles de las tarjetas. Una vez en posesión de esta información, utilizan bots automatizados para verificar la validez de los números de tarjeta. Las tarjetas válidas son entonces explotadas para comprar bienes de alto valor, a menudo revendiéndolos más tarde por dinero en efectivo o vendiendo directamente la información robada dentro de foros criminales.
La pérdida financiera inmediata no es la única consecuencia de un ataque de carding; el daño reputacional a un negocio puede ser duradero. Los comerciantes enfrentados con compras disputadas deben emitir devoluciones de cargo, reembolsando el monto de la transacción al titular de la tarjeta, a menudo junto con cargos adicionales de reversión. Las transacciones legítimas también pueden ser bloqueadas por procesadores de pagos hasta que se resuelvan los problemas de seguridad, obstaculizando aún más las operaciones comerciales.
Técnicas Principales Utilizadas en los Ataques de Carding
Skimming de Tarjetas de Crédito
El skimming implica instalar un dispositivo en cajeros automáticos, bombas de gasolina o sistemas POS que captura y almacena todos los detalles de las tarjetas pasadas por él. Los datos luego se transfieren a los criminales, generalmente a través de Bluetooth, lo que les permite clonar las tarjetas o vender la información.
Ingeniería Social
Esta amplia categoría incluye phishing, vishing (phishing de voz), smishing (phishing por SMS) y pharming, todas tácticas diseñadas para engañar a las personas para que revelen su información personal. El phishing sigue siendo el más prevalente, con correos electrónicos fraudulentos imitando a empresas legítimas para atraer a las víctimas a revelar datos sensibles.
Ataques de Malware
El software malicioso, o malware, abarca troyanos, ransomware, spyware y más. Estos programas se infiltran en sistemas informáticos para robar información de tarjetas de crédito u otros datos sensibles, a menudo se propagan a través de enlaces o archivos adjuntos engañosos en forma de archivos legítimos.
Combatiendo el Fraude de Carding: Medidas Defensivas para Empresas
Para contrarrestar efectivamente el fraude de carding, las empresas deben adoptar un enfoque multifacético que aborde diversas vulnerabilidades potenciales.
Servicio de Verificación de Dirección (AVS)
AVS compara la dirección de facturación ingresada durante la transacción con los registros del emisor de la tarjeta. Las discrepancias pueden indicar actividad fraudulenta, lo que provoca el rechazo de la transacción. Si bien AVS es principalmente efectivo en países como EE. UU., Canadá, Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido, sirve como una primera línea de defensa crítica.
Verificación de Valor de Verificación de Tarjeta (CVV)
Solicitar el código CVV al realizar el pago asegura que el cliente posea físicamente la tarjeta, reduciendo significativamente el riesgo de fraudes orquestados con números de tarjetas robadas.
Seguimiento de Geolocalización
Los sistemas avanzados de geolocalización pueden detectar discrepancias en la ubicación del usuario, el tipo de dispositivo o los hábitos de transacción. Actividades sospechosas, como el acceso desde una ubicación o dispositivo anteriormente no utilizado, pueden activar procesos adicionales de verificación.
CAPTCHA
Implementar pruebas CAPTCHA en tu sitio ayuda a distinguir entre usuarios humanos y bots automatizados. Esta herramienta simple pero efectiva puede evitar que los bots descifren contraseñas o realicen transacciones no autorizadas.
Conclusión
A medida que el eCommerce continúa floreciendo, el espectro del fraude de carding se cierne más grande, representando una amenaza significativa no solo para los consumidores sino también para la integridad misma de los negocios en línea. El conocimiento y la vigilancia son fundamentales para combatir este problema. Al comprender cómo se realizan los ataques de carding e implementar una estrategia de defensa integral, que abarca desde AVS y verificaciones de CVV hasta seguimiento de geolocalización y CAPTCHA, puedes asegurar tu tienda en línea contra estas amenazas cibernéticas. Proteger tu negocio del fraude de carding no solo resguarda tus ingresos y reputación, sino que también fomenta un entorno más seguro para tus clientes, contribuyendo al crecimiento y la credibilidad general de tu empresa en el competitivo mercado digital.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el fraude de carding?
El fraude de carding es un tipo de robo de tarjetas de crédito donde la información de la tarjeta robada se utiliza para compras no autorizadas o se vende dentro de círculos criminales.
¿Cómo pueden las empresas detectar el fraude de carding?
Las empresas pueden detectar posibles fraudes de carding a través de patrones de compra inusuales, múltiples intentos de transacción fallidos o discrepancias en AVS y verificaciones de CVV.
¿Están en riesgo las pequeñas empresas de sufrir fraude de carding?
Sí, las pequeñas empresas están en riesgo y pueden ser consideradas objetivos más fáciles debido a potencialmente menores medidas de seguridad en comparación con grandes corporaciones.
¿Pueden las pruebas CAPTCHA disuadir el fraude con tarjetas?
Aunque las pruebas CAPTCHA principalmente disuaden a los bots automatizados, contribuyen a una postura de seguridad general que puede reducir la probabilidad de incidentes de fraude con tarjetas.
