Tabla de Contenidos
- Introducción
- La Evolución de Open Banking y las Soluciones de Pay by Bank
- El Auge de las Soluciones de Pay by Bank
- Ampliando los Casos de Uso
- Descifrando el Código del Comercio Electrónico
- El Panorama Regulatorio
- La Innovación de Trustly
- Perspectivas Futuras
- Conclusión
- Preguntas Frecuentes
Introducción
Imagina un mundo donde pagar tus facturas sea tan simple como vincular directamente tu cuenta bancaria, evitando las frustraciones y costos asociados con las transacciones tradicionales con tarjeta de crédito. Esto ya no es un sueño, sino una realidad en constante evolución impulsada por soluciones de pago innovadoras como el open banking y el pay by bank. Con líderes del calibre de Trustly Inc. a la cabeza, esta transformación en la forma en que manejamos las transacciones digitales está lista para redefinir el panorama financiero. Este blog profundiza en lo que implica el pay by bank, sus ventajas y su potencial para superar a los métodos de pago convencionales.
La Evolución de Open Banking y las Soluciones de Pay by Bank
El open banking ha sido un cambio de juego, dando a los consumidores el control sobre cómo se comparten sus datos financieros y quién tiene acceso a ellos. Permite a los proveedores de terceros construir servicios financieros con base en los datos e infraestructura de los bancos, lo que conduce a una mayor transparencia y competencia. El pay by bank se aprovecha de este marco, permitiendo transferencias directas de la cuenta bancaria del consumidor al comerciante, sin depender de las redes de tarjetas tradicionales.
El concepto de pagos basados en la facturación directa del operador ha evolucionado considerablemente. Estas primeras iteraciones se han convertido en sistemas sofisticados que no solo admiten transacciones sin problemas, sino también una gestión de riesgos más inteligente y protocolos de seguridad mejorados.
El Auge de las Soluciones de Pay by Bank
El aumento en las soluciones de pay by bank es evidente por la creciente tasa de adopción. Trustly, líder en este espacio, procesó $60 mil millones en valor total de pagos solo el año pasado, y la compañía está en camino de superar los $100 mil millones este año. Este tremendo crecimiento subraya la creciente confianza y aceptación tanto entre los consumidores como entre las empresas.
Ventajas para Comerciantes y Consumidores
Para Comerciantes
- Reducción de Costos: Los pagos con tarjeta tradicionales conllevan altas comisiones por transacción. El pay by bank reduce drásticamente estas comisiones, lo que se traduce en ahorros significativos.
- Tasas de Rechazo Más Bajas: Al utilizar acceso a datos en tiempo real y motores de riesgo más simples, las transacciones de pay by bank tienen una menor tasa de rechazo en comparación con los pagos con tarjeta.
- Seguridad y Garantías: El modelo de Trustly garantiza que todas las transacciones estén respaldadas en tiempo real, ofreciendo a los comerciantes una sólida protección contra fondos insuficientes o posibles fraudes.
Para Consumidores
- Cuentas Perennes: A diferencia de las tarjetas que caducan y requieren actualizaciones, las cuentas bancarias siguen siendo válidas, lo que reduce la fricción en la continuidad de los pagos.
- Pagos Simplificados: Los consumidores pueden disfrutar de un proceso de pago sin complicaciones, debitando fondos directamente de sus cuentas bancarias sin pasos intermedios.
Ampliando los Casos de Uso
Telecomunicaciones y Servicios Financieros
Los principales operadores de telecomunicaciones como AT&T, Verizon y T-Mobile han integrado funcionalidades de pay by bank, simplificando los pagos de facturas para millones de usuarios. Los servicios financieros, especialmente las remesas y las billeteras digitales, también se benefician de los costos más bajos y de la experiencia sin problemas inherente a los pagos directos desde el banco.
Apuestas en Línea y Criptomonedas
La industria de las apuestas deportivas en línea, con gigantes como FanDuel y DraftKings, ha adoptado el pay by bank como una alternativa eficiente a los métodos de pago tradicionales a menudo obstaculizados por limitaciones regulatorias en las tarjetas de crédito y débito. Los intercambios de criptomonedas también encuentran valor en las capacidades de transacciones directas y seguras del pay by bank.
Descifrando el Código del Comercio Electrónico
El mayor desafío para el pay by bank sigue siendo su penetración en el sector del comercio electrónico. Los consumidores se han acostumbrado a los programas de recompensas de tarjetas de crédito, por lo que es esencial que los proveedores de pay by bank ofrezcan incentivos atractivos sin disminuir las ventajas en costos para los comerciantes.
Viajes y Salud
Un área donde el pay by bank está haciendo avances significativos es en el sector de los viajes. Varios proveedores facilitan pagos que tradicionalmente dependían de tarjetas de débito. Se observan tendencias similares en el ámbito de la salud, los servicios veterinarios y otros sectores de alto valor.
El Panorama Regulatorio
La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publicó recientemente su Regla 1033, estableciendo un marco regulatorio para los derechos de los consumidores de acceder a sus datos bancarios. Se espera que esta regla allane el camino para un crecimiento más estructurado en el open banking. Con normas finales previstas para fines de este año, el entorno regulatorio parece propicio para nuevos avances en las soluciones de pay by bank.
La Innovación de Trustly
Trustly se distingue no solo por el volumen de sus transacciones, sino también por su compromiso con la seguridad y la innovación. La compañía está expandiendo constantemente su conjunto de productos para incluir características como soluciones de juego responsable, abordando el problema del juego problemático mientras se aprovecha del acceso a datos proporcionado por el open banking.
Perspectivas Futuras
La anécdota de Gonthier sobre su experiencia con tarjeta de crédito y el cargo adicional en un restaurante de Park City encapsula un sentimiento creciente: tanto los consumidores como los comerciantes están buscando alternativas al statu quo. La creciente visibilidad de los precios diferenciales para transacciones con tarjeta de crédito versus débito o efectivo señala un cambio hacia opciones de pago más diversificadas. A medida que el pay by bank y el open banking ganen impulso, el panorama de las transacciones digitales está destinado a experimentar un cambio de paradigma.
Conclusión
El mundo del pay by bank y el open banking está evolucionando rápidamente, prometiendo un futuro en el que los pagos sean más rentables, seguros e integrados sin problemas en nuestra vida diaria. Con el liderazgo de la industria de compañías como Trustly y el desarrollo regulatorio favorable, la adopción de estos métodos de pago innovadores está lista para un aumento meteórico. Ya sea que seas un comerciante que busca reducir costos o un consumidor que busca experiencias de transacción más fluidas, las soluciones de pay by bank ofrecen una alternativa convincente a los métodos de pago tradicionales.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el open banking?
El open banking es un sistema que permite a proveedores externos acceder a los datos bancarios para construir nuevos servicios financieros. Promueve la transparencia y la competencia, al tiempo que permite a los consumidores tener un mayor control sobre su información financiera.
¿Cómo funciona el pay by bank?
El pay by bank permite transferencias directas desde la cuenta bancaria de un consumidor a un comerciante sin utilizar las redes de tarjetas tradicionales. Utiliza datos en tiempo real para garantizar transacciones seguras y eficientes.
¿Por qué los comerciantes deberían considerar el pay by bank?
Los comerciantes pueden beneficiarse de la reducción de las comisiones por transacción, las tasas de rechazo más bajas y una seguridad mejorada. El pay by bank también ofrece garantías de transacción en tiempo real, proporcionando una mayor tranquilidad.
¿Qué sectores están adoptando soluciones de pay by bank?
Los principales sectores adoptantes incluyen las telecomunicaciones, las apuestas deportivas en línea, los intercambios de criptomonedas, los viajes y el sector de la salud. Cada uno encuentra valor en los bajos costos y las capacidades de transacción sin problemas que ofrece el pay by bank.
¿Qué cambios regulatorios están impactando el open banking?
La Regla 1033 de la Consumer Financial Protection Bureau establece un marco regulatorio que garantiza los derechos de los consumidores de acceder a sus datos bancarios. Se espera que esto impulse el crecimiento y el desarrollo estructurado del open banking.
¿Cuáles son los desafíos para el pay by bank en el comercio electrónico?
El principal desafío es competir con los programas de recompensas de las tarjetas de crédito. Los proveedores de pay by bank deben ofrecer sus propios incentivos para atraer a los consumidores sin erosionar las ventajas en costos para los comerciantes.
