Tabla de contenidos
- Introducción
- La importancia de las cuentas por cobrar (AR)
- El problema de los pagos heredados
- Cómo los pagos digitales pueden transformar las empresas
- Mejorar las relaciones con los clientes con pagos digitales
- Reducir los DSO y fortalecer los vínculos con los pagos digitales
- Preguntas frecuentes (FAQ)
- Conclusión
Introducción
Imagina correr un maratón pero constantemente siendo retrasado por demoras y obstáculos. Ese es el escenario al que se enfrentan muchas empresas al lidiar con métodos de pago obsoletos, que pueden obstaculizar el flujo de efectivo y tensar las relaciones con los clientes. Los pagos heredados son similares a esos obstáculos, mientras que los pagos digitales se asemejan a un camino suavemente pavimentado, permitiendo a las empresas progresar sin retrasos innecesarios. Esta publicación de blog explora cómo la adopción de métodos de pago digitales puede mejorar significativamente el flujo de efectivo y mejorar las experiencias de los clientes, arrojando luz sobre por qué las empresas deben pasar de procesos de pago arcaicos a sistemas digitales modernos y eficientes.
La importancia de las cuentas por cobrar (AR)
Las cuentas por cobrar (AR) son fundamentales para cualquier empresa, garantizando el pago oportuno por servicios y manteniendo la eficiencia operativa. Sin embargo, con la creciente inflación y las presiones económicas, las empresas enfrentan retrasos de pago más frecuentes y interrupciones en el flujo de efectivo. Así como los métodos digitales han revolucionado los pagos de los consumidores, ofrecen eficiencias similares y rapidez para las transacciones de empresa a empresa (B2B). La adopción de pagos digitales puede reducir no solo los costos de procesamiento de pagos, sino también los días de ventas pendientes (DSO) —el tiempo que tarda en recibir el pago después de una venta. Esta transformación resulta en un flujo de efectivo más saludable y una gestión financiera más eficiente, fomentando relaciones sólidas B2B y la fidelidad del cliente.
El problema de los pagos heredados
Uso persistente de cheques en papel
A pesar del progreso de la transformación digital, una sorprendente cantidad de empresas todavía dependen en gran medida de métodos de pago heredados como los cheques en papel. Por ejemplo, un asombroso 75% de las organizaciones sigue utilizándolos, a pesar de que son costosos, lentos para procesar, susceptibles a errores y propensos a fraudes. El manejo manual asociado con los cheques alarga significativamente los tiempos de pago, afectando adversamente la salud financiera de una empresa.
Impacto financiero de los pagos retrasados
En sectores como la construcción, los retrasos en los pagos agravan la tensión financiera. Por ejemplo, en 2023, los retrasos lentos en los pagos costaron a la industria $273 mil millones. La preparación y el procesamiento de cheques en papel oscilan entre $4 y $20 por cheque, en comparación con aproximadamente 30 centavos por transacción digital. Tanto los proveedores como los compradores pueden beneficiarse de la eliminación de este método de pago obsoleto, ahorrando cantidades sustanciales en costos de procesamiento y reduciendo la fricción financiera.
Cómo los pagos digitales pueden transformar las empresas
Agilizando el DSO con pagos digitales
Los métodos de pago digitales ofrecen una ventaja significativa al acelerar el proceso de pago. Un gran porcentaje de proveedores (79%) prefieren ahora recibir pagos electrónicamente, creyendo que los compradores son más propensos a pagar a tiempo de esta manera. Los portales de pagos digitales proporcionan una opción de autoservicio para los proveedores, permitiéndoles recibir pagos de manera segura y eficiente en sus modalidades preferidas. Estos sistemas incluyen características como financiamiento de la cadena de suministro y descuentos, fomentando pagos oportunos y garantizando flujos de efectivo saludables. El impacto positivo es evidente: el 83% de las empresas consideran crucial contar con un procesamiento de pagos completamente electrónico para sus operaciones.
Mejora de la transparencia y el control financiero
Los beneficios de los pagos digitales van más allá de la velocidad y la eficiencia en costos. Mejoran significativamente la visibilidad financiera y el control, como lo demuestra una encuesta realizada por Citizens Financial Group. El estudio reveló que el 97% de las empresas de mediano tamaño que adoptaron procesos de tesorería digitales reportaron un flujo de efectivo mejorado, con un 96% experimentando una mejor visibilidad financiera. Estos beneficios fortalecen los márgenes de las empresas, llevando a muchos departamentos de tesorería a hacer la transición de los cheques a los pagos digitales en los próximos cinco años.
Pagos en tiempo real (RTP) y transacciones instantáneas
La creciente adopción de pagos en tiempo real subraya aún más la transformación de las transacciones B2B. Los pagos digitales procesados a través de RTP o el Servicio FedNow se liquidan al instante, proporcionando una ventaja significativa en velocidad sobre métodos más lentos como los pagos ACH o los cheques en papel. Las empresas de mediano tamaño están adoptando cada vez más estas soluciones de pago instantáneo, con un notable aumento del 62% al 77% en su uso en un año. Los principales impulsores detrás de este cambio incluyen la reducción de costos, la alineación con las preferencias de los clientes y la disponibilidad las 24 horas de estos servicios de pago.
Mejorar las relaciones con los clientes con pagos digitales
Fortaleciendo alianzas B2B
Los pagos digitales desempeñan un papel crucial en el fortalecimiento de las relaciones B2B. Un portal de pagos digital integrado ofrece conveniencia y beneficios prácticos, cumpliendo con las expectativas de los clientes B2B y optimizando su experiencia. Por ejemplo, el 72% de los compradores empresariales reportan una mayor lealtad a las empresas que ofrecen sus métodos de pago preferidos. En el sector manufacturero, el 91% considera los pagos en tiempo real como esenciales para construir mejores relaciones con los proveedores.
Las PYMES y el cambio a pagos digitales
Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) están particularmente interesadas en pasar a métodos de pago digitales. Muchas están incluso dispuestas a cambiar sus relaciones bancarias para acceder a opciones de pago más rápidas como ACH del mismo día. Un 90% significativo de las PYMES expresa preferencia por recibir y realizar pagos B2B electrónicamente. Esta tendencia de transformación digital va de la mano con la implementación de inteligencia artificial (IA) para mejorar el servicio al cliente y la eficiencia general de la empresa.
Reducir los DSO y fortalecer los vínculos con los pagos digitales
Acelerar los cobros
Los pagos digitales reducen eficazmente el DSO para las empresas que luchan con pagos tardíos. Al aprovechar la velocidad, eficiencia y transparencia de las transacciones digitales, las empresas pueden acelerar la conversión de efectivo, mejorando la liquidez y el flujo de efectivo. A diferencia de los métodos tradicionales como los cheques en papel, que tardan días en procesarse, los pagos digitales permiten transacciones casi instantáneas, lo que permite a las empresas convertir rápidamente las ventas en efectivo.
Construir confianza y credibilidad
Establecer confianza y credibilidad con los proveedores depende de pagos rápidos y confiables. Los pagos digitales cumplen con esta necesidad al ofrecer a los compradores métodos de pago preferidos y opciones como descuentos y financiamiento, demostrando un compromiso con el servicio al cliente e incentivando la lealtad. Invertir en métodos de pago digitales probablemente resultará en ganancias de ingresos a largo plazo y una mejor salud financiera para compradores y proveedores.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Por qué deberían las empresas cambiar de cheques en papel a pagos digitales? Las empresas deben pasar a pagos digitales para reducir costos, mejorar el flujo de efectivo, aumentar la visibilidad financiera y fortalecer las relaciones con los clientes. Los pagos digitales son más rápidos, más confiables y menos propensos a errores en comparación con los cheques en papel.
¿Cómo mejoran los pagos digitales la experiencia del cliente? Los pagos digitales ofrecen conveniencia, flexibilidad y seguridad. Los clientes pueden elegir sus métodos de pago preferidos, facilitando transacciones más rápidas y mejorando la satisfacción y fidelidad.
¿Cuáles son los beneficios de los pagos en tiempo real para las empresas? Los pagos en tiempo real se liquidan al instante, reduciendo retrasos en los pagos y mejorando el flujo de efectivo. También se alinean con las preferencias de los clientes y brindan disponibilidad las 24 horas, mejorando el control financiero y la eficiencia operativa.
¿Cómo pueden los pagos digitales reducir el DSO? Los pagos digitales aceleran el proceso de pago, permitiendo a las empresas recibir pagos más rápidamente. Esto reduce los días de ventas pendientes (DSO), mejorando el flujo de efectivo y la salud financiera.
¿Están adoptando las pequeñas y medianas empresas (PYMES) pagos digitales? Sí, un número significativo de PYMES está transitando a métodos de pago digital para mejorar la eficiencia, mejorar el servicio al cliente y reducir costos operativos. Muchas PYMES incluso están dispuestas a cambiar sus relaciones bancarias para acceder a mejores soluciones de pago digital.
Conclusión
Adoptar pagos digitales no se trata solo de avanzar con los tiempos; es una inversión estratégica que puede aportar beneficios sustanciales a empresas de todos los tamaños. Al pasar de métodos de pago heredados a soluciones digitales, las empresas pueden mejorar el flujo de efectivo, reducir costos, aumentar la visibilidad financiera y construir relaciones más sólidas con sus clientes y proveedores. Abrazar los pagos digitales es esencial para las empresas que buscan prosperar en la economía digital actual y de rápido movimiento.
