Tabla de Contenidos
- Introducción
- El Comienzo de los Problemas de Synapse
- Implicaciones Más Amplias para la Industria FinTech
- Examinando la Gestión de Riesgos de Terceros
- Lecciones Aprendidas
- Conclusión
- Preguntas Frecuentes
Introducción
Cuando un eslabón se rompe en una cadena, toda la estructura puede verse comprometida. Esta analogía describe acertadamente la reciente turbulencia en el sector de servicios financieros y FinTech tras el colapso de Synapse, una empresa de middleware que desempeñaba un papel fundamental al permitir que otras empresas ofrecieran servicios bancarios integrados. La caída de Synapse sirve como un toque de atención para más de 100 empresas afectadas y observadores de la industria, destacando el papel crucial de una gestión efectiva de socios en las relaciones B2B.
En esta publicación de blog, analizaremos el caso Synapse, examinando cómo su fracaso ha perturbado a numerosas empresas FinTech. Exploraremos las razones subyacentes, los efectos en cascada y las lecciones que se pueden aprender sobre la mitigación de los riesgos de terceros en entornos B2B. Al final, obtendrás una comprensión exhaustiva del delicado equilibrio que existe dentro de los ecosistemas empresariales interconectados y las estrategias esenciales para mantener estas relaciones de manera efectiva.
El Comienzo de los Problemas de Synapse
Los problemas de Synapse saltaron a la palestra cuando Mercury, su cliente más grande, decidió pasar por alto a Synapse y trabajar directamente con Evolve, el socio bancario principal de Synapse. Esta decisión desencadenó una serie de eventos perjudiciales que afectaron a muchos de los clientes de Synapse que dependían de él como proveedor de middleware.
El Impacto Inicial
Con Synapse excluido de la ecuación, otros clientes tuvieron que buscar rápidamente proveedores alternativos de servicios bancarios como servicio (BaaS) o cambiar sus modelos de negocio. Empresas como Relay, Cleo, Dave, Yotta y Stilt tuvieron que gestionar esta transición abrupta, causando interrupciones significativas en sus operaciones.
La aplicación bancaria enfocada en adolescentes, Copper, optó por un enfoque diferente al decidir comercializar su plataforma directamente a otros bancos en lugar de buscar un nuevo proveedor de middleware. De manera similar, Mainvest, un mercado de inversión de crowdfundin, decidió cerrar por completo su negocio a mediados de junio debido a las repercusiones.
Juno Finance, un neobanco que ofrece servicios de acceso al ecosistema criptográfico, tuvo dificultades para encontrar un nuevo socio dada su relación con el sector criptográfico, lo que hizo que otros bancos fueran cautelosos. Este incidente destaca la importancia de gestionar los riesgos de terceros y mitigar posibles puntos de fallo dentro de los ecosistemas B2B.
Implicaciones Más Amplias para la Industria FinTech
El colapso de Synapse ha puesto de manifiesto las vulnerabilidades más amplias dentro del sector FinTech, donde la interdependencia ha pasado a ser tanto un activo como una responsabilidad. Según PYMNTS Intelligence, un porcentaje significativo de instituciones financieras reconocen la necesidad de asociaciones FinTech para cumplir con las expectativas de los clientes. Sin embargo, este ecosistema complejo también introduce nuevos riesgos y consideraciones.
La Complejidad de las Asociaciones Modernas en FinTech
Los bancos e instituciones financieras suelen tener ahora numerosas asociaciones, ampliando su alcance y capacidades. Por ejemplo, Evolve, el socio bancario de Synapse, colabora con múltiples entidades FinTech como el producto de tesorería de Stripe y Shopify Balance. También brinda servicios a la empresa de compra ahora, paga después (BNPL) Affirm y a la startup bancaria enfocada en adolescentes Step.
La compleja red de relaciones dentro de la industria FinTech, como lo articula Larson McNeil de J.P. Morgan Payments, exige una comprensión profunda tanto de la industria como de los actores involucrados. Con el aumento de la complejidad, las empresas también deben comprender los riesgos y oportunidades potenciales que presentan estas asociaciones.
Examinando la Gestión de Riesgos de Terceros
La caída de Synapse es un recordatorio conmovedor de que la gestión de riesgos de terceros es un aspecto crítico del éxito en B2B. Las empresas deben contar con estrategias sólidas para gestionar sus asociaciones y mitigar los riesgos de depender en gran medida de proveedores de terceros.
Estrategias Clave para la Gestión Efectiva de Socios
Diversificación de las Asociaciones: Una de las estrategias fundamentales para reducir el riesgo es diversificar las asociaciones. Confiar únicamente en un único proveedor puede crear vulnerabilidades, como lo demostró el desastre de Synapse. Las múltiples asociaciones pueden ayudar a garantizar la continuidad incluso si un proveedor falla.
Auditorías y Evaluaciones Regulares: Realizar evaluaciones periódicas de los proveedores de terceros puede ayudar a identificar posibles riesgos de manera temprana. Estas auditorías deben evaluar la salud financiera, el cumplimiento de regulaciones y la estabilidad general de los socios.
Safeguards Contractuales: Implementar sólidas cláusulas contractuales que delimiten responsabilidades y brinden protecciones en caso de fallo de un socio puede ayudar a mitigar riesgos. Esto puede incluir cláusulas de terminación anticipada, sanciones por incumplimiento y planes de contingencia detallados.
Planificación de Contingencia Robusta: Elaborar planes de contingencia integrales asegura que la empresa pueda cambiar rápidamente en caso de fallo del socio. Esto implica tener proveedores de respaldo y estrategias claras de transición para mantener la continuidad del servicio.
Estudios de Caso
Las experiencias de Copper y Mainvest ilustran diferentes enfoques para manejar las consecuencias de la caída de un socio. El giro de Copper para vender su plataforma a otros bancos muestra adaptabilidad, mientras que el cierre de Mainvest refleja el impacto severo que puede tener un socio fallido sin planes de contingencia efectivos en su lugar.
Lecciones Aprendidas
La caída de Synapse subraya numerosas lecciones para la comunidad FinTech y los negocios en general:
Interdependencia Exige Vigilancia: Si bien las asociaciones pueden impulsar el crecimiento y la innovación, también introducen dependencias mutuas. Las empresas deben mantener una supervisión vigilante de sus socios para garantizar la estabilidad a largo plazo.
Gestión Proactiva de Riesgos: Identificar y mitigar los riesgos antes de que se conviertan en problemas críticos es esencial. Este enfoque proactivo implica un monitoreo regular, diversificación y disponer de salvaguardias contractuales sólidas.
Flexibilidad y Adaptabilidad: La capacidad de adaptarse rápidamente a las circunstancias cambiantes es crucial. Las empresas deben mantenerse flexibles y listas para pivotar estrategias si un socio principal falla.
Comunicación y Transparencia: Mantener líneas abiertas de comunicación con los socios es vital. Comprender la salud del negocio del socio y tener diálogos transparentes puede ayudar a prever posibles problemas con anticipación.
Conclusión
La caída de Synapse sirve como una fábula en el ámbito FinTech, destacando la necesidad indispensable de una gestión de socios B2B sólida. Las empresas deben no solo forjar asociaciones para mejorar sus ofertas, sino también implementar estrategias integrales de gestión de riesgos para mitigar las vulnerabilidades inherentes de tales colaboraciones.
Al incorporar estrategias como la diversificación, auditorías regulares, salvaguardias contractuales y una planificación de contingencia robusta, las empresas pueden navegar de manera más efectiva por las complejidades de las relaciones B2B modernas. El caso de Synapse revela que si bien los ecosistemas interconectados ofrecen numerosas oportunidades, también demandan un nivel elevado de vigilancia y perspicacia estratégica.
Preguntas Frecuentes
Q1: ¿Qué llevó a la caída de Synapse? El desencadenante inicial fue Mercury, el cliente más grande de Synapse, decidiendo trabajar directamente con Evolve, excluyendo a Synapse. Esto desencadenó una cascada de eventos negativos que afectaron a otros clientes que dependían de Synapse.
Q2: ¿Cómo afectó el colapso de Synapse a otras empresas? Numerosas empresas, como Relay, Cleo, Dave y Juno Finance, tuvieron que encontrar nuevos socios, cambiar sus modelos de negocio o, en algunos casos, como Mainvest, cerrar operaciones por completo.
Q3: ¿Qué lecciones se pueden aprender del colapso de Synapse? Lecciones clave incluyen la importancia de auditorías regulares a los socios, tener asociaciones diversas, salvaguardias contractuales sólidas y el desarrollo de planes de contingencia integrales.
Q4: ¿Por qué es crucial la gestión de riesgos de terceros en las relaciones B2B? Una gestión efectiva del riesgo de terceros asegura la continuidad y mitiga vulnerabilidades que surgen al depender de proveedores externos. Es esencial para mantener operaciones comerciales estables y confiables.
Al aprender del caso de Synapse, las empresas pueden adoptar mejores prácticas y estrategias, asegurando resiliencia y estabilidad en sus asociaciones B2B.
