Tabla de contenidos
- Introducción
- Entendiendo el financiamiento incrustado
- Por qué la adopción del financiamiento incrustado es baja
- El papel de los datos en el financiamiento incrustado
- Superando los desafíos
- Ejemplos reales de éxito en el financiamiento incrustado
- El futuro del financiamiento incrustado
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
Introducción
Imagina que eres propietario de una pequeña empresa que se enfrenta a flujos de efectivo fluctuantes y tiene dificultades para mantener operaciones fluidas. No estás solo. Muchas microempresas y pequeñas empresas enfrentan desafíos similares. En un panorama financiero en constante evolución, las opciones de financiamiento incrustado han surgido como una herramienta poderosa para respaldar a estas empresas. Sin embargo, la adopción sigue siendo sorprendentemente baja. ¿Por qué tan pocas pequeñas empresas aprovechan estas oportunidades? Esta publicación del blog analiza el concepto de financiamiento incrustado, sus beneficios y por qué tiene un potencial transformador para las pequeñas empresas.
Entendiendo el financiamiento incrustado
El financiamiento incrustado integra opciones de préstamo directamente en las plataformas que las pequeñas empresas ya utilizan, como sitios de comercio electrónico o software de contabilidad. Esta integración perfecta ofrece a las empresas acceso inmediato a instalaciones de crédito sin necesidad de un proceso de solicitud separado.
El estado del financiamiento incrustado
Un informe reciente de PYMNTS Intelligence, encargado por Visa, encuestó a 3,160 microempresas y pequeñas empresas en seis economías importantes: Australia, Alemania, India, Japón, Reino Unido y Estados Unidos. El informe revela que menos de una de cada cinco de estas empresas utilizó financiamiento incrustado en el último año. Sin embargo, más del 70% de los que lo hicieron informaron una alta satisfacción con sus herramientas de crédito empresarial.
Principales beneficios del financiamiento incrustado
Acceso inmediato a crédito
El financiamiento incrustado permite a las empresas acceder al crédito directamente a través de plataformas que utilizan a diario. Este acceso inmediato puede ser crucial para gestionar interrupciones en el flujo de efectivo, invertir en oportunidades de crecimiento o cubrir gastos inesperados.
Solicitudes de préstamos simplificadas
Las solicitudes de préstamos tradicionales pueden llevar mucho tiempo y ser complicadas, especialmente para pequeñas empresas con recursos limitados. El financiamiento incrustado simplifica este proceso, a menudo requiriendo solo unos pocos clics para obtener un préstamo.
Estabilidad financiera mejorada
El acceso rápido al crédito puede estabilizar el flujo de efectivo de un negocio, lo que le permite operar sin problemas incluso durante períodos de inestabilidad financiera. Esto es especialmente beneficioso para las empresas con variaciones estacionales en las ventas o costos inesperados.
Por qué la adopción del financiamiento incrustado es baja
A pesar de los claros beneficios, las tasas de adopción del financiamiento incrustado siguen siendo bajas. Hay varias razones para esto, que van desde la falta de conocimiento hasta la duda sobre nuevas herramientas financieras.
Falta de conocimiento
Una barrera significativa es que muchos propietarios de pequeñas empresas simplemente desconocen las opciones de financiamiento incrustado. Esta falta de conocimiento puede evitar que las empresas exploren estas oportunidades.
Problemas de confianza
La confianza desempeña un papel fundamental en las decisiones financieras. Muchos propietarios de empresas desconfían de los nuevos productos financieros, especialmente aquellos integrados en plataformas digitales. La construcción de confianza a través de la educación y la comunicación transparente es esencial.
Complejidad en la identificación
Las microempresas y las pequeñas empresas a menudo enfrentan desafíos para representar con precisión su salud financiera. La información financiera tradicional, como los estados de ganancias y pérdidas, no siempre captura la imagen completa. Esta brecha en los datos puede dificultar que los prestamistas evalúen de manera precisa la solvencia crediticia, lo que dificulta aún más la adopción del financiamiento incrustado.
El papel de los datos en el financiamiento incrustado
Los datos son el fundamento de soluciones efectivas de financiamiento incrustado. Datos precisos y completos permiten a los prestamistas tomar decisiones informadas y ofrecer productos crediticios adecuados a las pequeñas empresas.
Tipos de datos
Markaaz, una plataforma de datos, destaca la importancia de recopilar y sintetizar diferentes tipos de datos para crear una visión de 360 grados de un negocio. Esto incluye datos públicos, registros financieros, tendencias de ventas, información de cumplimiento e incluso reseñas en redes sociales.
Generar confianza a través de los datos
Al proporcionar una visión integral de un negocio, las plataformas de datos ayudan a generar confianza entre prestamistas y prestatarios. Esta confianza es fundamental para la adopción generalizada del financiamiento incrustado. Cuando las empresas tienen confianza en que sus datos representan con precisión su salud financiera, es más probable que se involucren con las opciones de financiamiento incrustado.
Superando los desafíos
Educación de los propietarios de empresas
La educación es clave para superar las barreras de adopción del financiamiento incrustado. Los propietarios de empresas necesitan estar informados sobre los beneficios y los procesos involucrados en el financiamiento incrustado. Talleres, seminarios web y contenido informativo pueden ayudar a desmitificar estas herramientas financieras.
Mejorando la precisión de los datos
Mejorar la precisión de los datos puede mitigar el riesgo asociado con el préstamo a pequeñas empresas. Plataformas como Markaaz brindan a las empresas las herramientas para garantizar que sus datos estén actualizados y sean exhaustivos, lo que brinda a los prestamistas una imagen clara y precisa de su salud financiera.
Aprovechando la tecnología
Las tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, pueden analizar grandes cantidades de datos para proporcionar información valiosa. Estas tecnologías pueden agilizar el proceso de préstamo, facilitando que las pequeñas empresas obtengan crédito.
Ejemplos reales de éxito en el financiamiento incrustado
Caso de estudio 1: Pequeño minorista en Australia
Un pequeño minorista en Australia utilizó una solución de financiamiento incrustado ofrecida a través de su plataforma de comercio electrónico. El negocio obtuvo un préstamo rápidamente durante una disminución estacional, manteniendo los niveles de inventario y satisfaciendo la demanda de los clientes. Como resultado, el minorista experimentó un aumento del 15% en las ventas en comparación con el año anterior.
Caso de estudio 2: Startup de tecnología en Estados Unidos
Una startup de tecnología en Estados Unidos enfrentó problemas de flujo de efectivo debido a pagos retrasados de los clientes. Utilizando un financiamiento incrustado integrado con su software de contabilidad, la startup obtuvo un préstamo a corto plazo para cubrir gastos operativos. Esto les permitió continuar sus operaciones sin interrupciones y eventualmente asegurar un contrato importante.
El futuro del financiamiento incrustado
Crecimiento de la adopción
A medida que más empresas se den cuenta del financiamiento incrustado y la confianza en las soluciones financieras digitales aumente, se espera que las tasas de adopción crezcan. Este crecimiento probablemente se impulsará mediante esfuerzos continuos de educación y mejoras en la precisión de los datos.
Innovación e integración
Las futuras innovaciones pueden incluir integraciones más profundas de soluciones de préstamos en una amplia gama de plataformas, desde herramientas de gestión de proyectos hasta sistemas de gestión de relaciones con los clientes (CRM). Estas integraciones simplificarán aún más el acceso al crédito para las pequeñas empresas.
Política y regulación
Los gobiernos y los organismos reguladores también pueden desempeñar un papel en la promoción de la adopción del financiamiento incrustado. Al crear entornos regulatorios favorables, pueden respaldar el crecimiento de estas herramientas financieras y ayudar a las pequeñas empresas a prosperar.
Conclusión
El financiamiento incrustado representa una oportunidad significativa para que las pequeñas y microempresas logren estabilidad financiera y crecimiento. A pesar de las actuales tasas de adopción bajas, los beneficios del acceso inmediato al crédito, los procesos simplificados de préstamos y las decisiones basadas en datos mejorados son claros. Al abordar las barreras de conocimiento y confianza y aprovechar las tecnologías avanzadas de datos, se puede mejorar significativamente la adopción del financiamiento incrustado. Como propietario de una pequeña empresa, considera explorar las opciones de financiamiento incrustado para impulsar la estabilidad y el crecimiento de tu negocio.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el financiamiento incrustado?
El financiamiento incrustado integra opciones de préstamo directamente en las plataformas que las pequeñas empresas utilizan a diario, como sitios de comercio electrónico o software de contabilidad, lo que permite el acceso inmediato al crédito sin un proceso de solicitud separado.
¿Por qué es útil el financiamiento incrustado para las pequeñas empresas?
Ofrece acceso inmediato al crédito, simplifica el proceso de solicitud de préstamos y mejora la estabilidad financiera, especialmente importante para gestionar interrupciones en el flujo de efectivo e invertir en oportunidades de crecimiento.
¿Cuáles son las barreras para adoptar el financiamiento incrustado?
Las principales barreras incluyen la falta de conocimiento entre los propietarios de pequeñas empresas y problemas de confianza con respecto a los nuevos productos financieros integrados en plataformas digitales.
¿Cómo pueden superar estas barreras las pequeñas empresas?
La educación y la comunicación transparente pueden generar confianza, mientras que las plataformas que brindan una vista integral de los datos pueden mejorar la precisión y la confianza en las decisiones financieras. El aprovechamiento de tecnologías avanzadas también puede agilizar el proceso.
¿Cómo juegan los datos un papel en el financiamiento incrustado?
Los datos precisos y completos permiten a los prestamistas tomar decisiones informadas y ofrecer productos crediticios adecuados. Estos datos incluyen registros públicos, información financiera, tendencias de ventas, datos de cumplimiento y reseñas en redes sociales.
¿Qué depara el futuro para el financiamiento incrustado?
El crecimiento de la adopción, la mayor innovación e integración, y una política y regulación favorable probablemente impulsarán el futuro del financiamiento incrustado, haciéndolo más accesible y beneficioso para las pequeñas empresas.
