Tabla de contenido
- Introducción
- El cambio hacia una gestión avanzada del tesoro
- El futuro de los pagos en Oriente Medio
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
Introducción
Imagínese un mundo en el que las transacciones comerciales se realizan sin problemas a través de las fronteras, impulsadas por la tecnología y la infraestructura avanzadas. Para muchas empresas de Oriente Medio, esto se está convirtiendo rápidamente en una realidad gracias al enfoque estratégico de la región en la transformación digital en la gestión del tesoro. Con su ubicación geográfica única, Oriente Medio, especialmente los Emiratos Árabes Unidos (EAU), ha emergido como un centro comercial fundamental, facilitando transacciones entre Occidente y Oriente. Sin embargo, el brote de COVID-19 ha subrayado la necesidad de una eficiente gestión de la liquidez y sistemas financieros avanzados, lo que ha llevado a muchas empresas a replantear sus estrategias de gestión del tesoro.
En esta publicación del blog, profundizaremos en cómo el enfoque digital primero adoptado por Oriente Medio está revolucionando la gestión del tesoro. Exploraremos la tecnología que impulsa estos cambios, el papel de las iniciativas gubernamentales en fomentar un entorno empresarial propicio y lo que depara el futuro para los pagos y la gestión del tesoro en la región. Ya sea que sea un tesorero corporativo, un director de tecnología o un líder empresarial, comprender estas transformaciones podría ser crucial para mantenerse a la vanguardia en un entorno en constante evolución.
El cambio hacia una gestión avanzada del tesoro
El catalizador: COVID-19
Antes de la pandemia, la gestión financiera y del tesoro a menudo se pasaban por alto y tenían una baja prioridad en las inversiones corporativas. El inicio de la pandemia cambió drásticamente este paradigma. Las empresas han comprendido el papel fundamental que desempeña una gestión eficiente de la liquidez y la necesidad de sistemas financieros sólidos. Los tesoreros corporativos están adoptando cada vez más tecnologías sofisticadas como las API de SWIFT SCORE y sistemas avanzados de front-end para agilizar las operaciones.
Los bancos también se están poniendo al día con esta tendencia, ofreciendo soluciones de gestión de efectivo tecnológicamente avanzadas. Las conversaciones sobre las API ahora a menudo involucran a directores de información (CIO) y directores de tecnología (CTO) a medida que las empresas se esfuerzan por lograr una mayor integración con sus sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP). Se espera que la tendencia hacia soluciones de plataforma única y agnósticas de los bancos impulse aún más la adopción de las API entre las empresas.
El enfoque digital primero
La sólida infraestructura de los EAU, que incluye aeropuertos y puertos de clase mundial, contribuye significativamente a su posición como centro comercial. Esto, junto con la postura de apoyo del gobierno hacia las operaciones comerciales, crea un ecosistema propicio para el crecimiento de las empresas de tecnología financiera. Las iniciativas gubernamentales agilizan las aprobaciones para las operaciones comerciales y se supervisa la eficacia digital de cada departamento. Este enfoque estratégico no solo mejora la eficiencia empresarial, sino que también atrae a una amplia variedad de empresas globales.
Impacto en las empresas de tecnología financiera y las finanzas digitales
Las condiciones favorables en los EAU han facilitado el crecimiento de empresas de tecnología financiera enfocadas en lo digital, proveedores de servicios de activos virtuales y empresas de criptomonedas. La facilidad con la que las empresas de tecnología financiera pueden iniciar y expandir sus operaciones es un testimonio de la filosofía digital primero de la región. Los bancos en la zona, incluido Emirates NBD, están interesados en comprender las necesidades específicas de estas entidades de tecnología financiera y adaptar sus servicios en consecuencia.
El futuro de los pagos en Oriente Medio
Tokenización: el siguiente paso
En el mundo en constante evolución de la tecnología de pago, la tokenización se destaca como una innovación prometedora. La tokenización tiene como objetivo proporcionar capacidades de transacción las 24 horas del día, los 7 días de la semana y garantizar la finalidad del pago, abordando así algunas limitaciones de los sistemas bancarios tradicionales. Si bien la tokenización aún se encuentra en sus primeras etapas, se considera un área crucial para futuras inversiones. En los próximos tres a cinco años, es probable que la tokenización se vuelva más común, ofreciendo una mayor seguridad y eficiencia en los procesos de pago.
El papel de la inteligencia artificial (IA)
La IA es otra tendencia significativa que está dando forma al futuro de la banca y los pagos en Oriente Medio. Emirates NBD ha establecido un centro de excelencia en análisis avanzados, centrándose en aprovechar los datos y la IA para obtener conocimientos y eficiencia operativa. El banco está explorando el potencial de la IA y el aprendizaje automático (ML) en la prevención del fraude y la mejora de la experiencia del cliente, a pesar de los desafíos planteados por las restricciones reglamentarias en torno a la localización de datos.
Pagos instantáneos: un cambio de juego
Los sistemas de pago instantáneo están revolucionando la industria de los pagos al proporcionar la finalidad inmediata de las transacciones. Esta mejora mejora significativamente la experiencia del cliente, ya que los usuarios pueden confirmar rápidamente que sus pagos han llegado a los beneficiarios previstos. El objetivo final es permitir transacciones transfronterizas sin problemas mediante la integración con redes de pago instantáneo en otros países, garantizando un flujo de fondos fluido y en tiempo real.
Conclusión
Oriente Medio, especialmente los EAU, está transformando rápidamente su panorama de gestión del tesoro a través de un enfoque estratégico en tecnologías digitales y tecnología avanzada. La posición geográfica única de la región como un corredor comercial crucial entre Occidente y Oriente, combinada con una infraestructura sólida y la postura de apoyo del gobierno, crea un entorno ideal para la adopción y el crecimiento de empresas de tecnología financiera y finanzas digitales. Innovaciones como la tokenización, la integración de IA y los pagos instantáneos están redefiniendo la forma en que las empresas gestionan la liquidez y realizan transacciones.
A medida que las empresas e instituciones financieras de la región continúan adoptando estos cambios, mantenerse informado y adaptarse será crucial. Ya sea que sea un tesorero corporativo, un empresario de tecnología financiera o un CTO, comprender estas tendencias e incorporar tecnologías avanzadas en sus operaciones lo ayudará a mantenerse a la vanguardia en un entorno competitivo. El futuro de los pagos y la gestión del tesoro en Oriente Medio es brillante, prometiendo una mayor eficiencia, seguridad y capacidades en tiempo real.
Preguntas frecuentes
P: ¿Qué es la tokenización y por qué es importante?
R: La tokenización se refiere al proceso de sustituir elementos de datos sensibles por equivalentes no sensibles, o tokens, que se pueden utilizar en transacciones. Mejora la seguridad y proporciona capacidades de transacción las 24 horas del día, los 7 días de la semana, abordando algunas limitaciones de los sistemas bancarios tradicionales.
P: ¿Cómo está impactando la IA en la gestión del tesoro?
R: La IA se utiliza para analizar datos y obtener conocimientos, mejorar la eficiencia operativa, mejorar la experiencia del cliente y prevenir el fraude. Las instituciones financieras como Emirates NBD están aprovechando la IA y el aprendizaje automático para mantenerse competitivas y ofrecer servicios avanzados.
P: ¿Qué son los pagos instantáneos y por qué son importantes?
R: Los pagos instantáneos permiten la transferencia inmediata de fondos, proporcionando la finalidad de la transacción y mejorando la experiencia del cliente. Son esenciales para las operaciones financieras modernas, garantizando que los pagos lleguen rápidamente y de forma segura a los beneficiarios previstos.
P: ¿Cómo afecta la posición geográfica estratégica de Oriente Medio a su papel en el comercio global?
R: Oriente Medio, especialmente los EAU, actúa como un corredor comercial crucial entre Occidente y Oriente, facilitando transacciones sin problemas entre países. Esta posición estratégica, combinada con una infraestructura sólida, convierte a la región en un centro fundamental para el comercio y las finanzas globales.
P: ¿Cómo ha influido la pandemia de COVID-19 en la gestión del tesoro?
R: La pandemia ha resaltado la importancia de una gestión eficiente de la liquidez y sistemas financieros avanzados, lo que ha llevado a las empresas a invertir en tecnologías sofisticadas como las API de SWIFT SCORE y sistemas integrados de planificación de recursos empresariales (ERP) para agilizar las operaciones de tesorería.
