Tabla de contenidos
- Introducción
- Crecimiento rápido en el mercado de Finanzas Integradas
- Pagos Integrados Profundos en los Ecosistemas de los Comerciantes
- Crédito Instantáneo: Una demanda creciente
- Altas expectativas para Soluciones de Marca Blanca
- El auge de las soluciones B2B
- Pagos en Tiempo Real: La próxima gran novedad
- El papel de las tecnologías emergentes
- Conclusión
- Preguntas frecuentes
Introducción
Imagina comprar en línea y tener la conveniencia de seleccionar una opción de 'comprar ahora, pagar después' directamente al finalizar la compra o comprar un seguro de viaje a través de una aplicación de transporte. Estas experiencias son posibles gracias a las finanzas integradas, un mercado en crecimiento que integra servicios financieros como pagos, seguros, préstamos e inversiones directamente en aplicaciones no financieras. Esta integración perfecta no solo mejora la conveniencia del usuario sino que también abre nuevas oportunidades para las empresas.
En 2024, el panorama de las finanzas integradas está listo para transformarse aún más con la llegada de nuevas tecnologías y tendencias del mercado. Esta publicación del blog explorará las próximas tendencias en finanzas integradas, ofreciendo información sobre cómo las empresas pueden aprovechar estas oportunidades para el crecimiento y la satisfacción del cliente. Al final de este artículo, comprenderás las principales tendencias que dan forma al futuro de las finanzas integradas y cómo pueden afectar tus estrategias comerciales.
Sumergámonos para descubrir qué nos depara el futuro de las finanzas integradas.
Crecimiento rápido en el mercado de Finanzas Integradas
El mercado de finanzas integradas ha experimentado un crecimiento explosivo. En 2022, el mercado se valoró en 58 mil millones de dólares, que luego aumentó a 83.32 mil millones de dólares en 2023. Los expertos predicen una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de entre el 29% y el 33% en los próximos cinco años, con valores de mercado que podrían alcanzar entre 1 billón y 7 billones de dólares para 2032. Este crecimiento rápido se debe a la creciente adopción de soluciones financieras integradas que mejoran la participación del cliente y atraen nuevos clientes.
Las empresas que adoptan estas soluciones han informado beneficios significativos. Por ejemplo, el 88% de estas empresas observó un aumento de la participación, mientras que el 85% experimentó un impulso en la adquisición de nuevos clientes. La integración de servicios financieros en aplicaciones no financieras no solo mejora la comodidad del usuario sino que también abre nuevas oportunidades de mercado y mejora la satisfacción general del cliente.
Pagos Integrados Profundos en los Ecosistemas de los Comerciantes
Las marcas minoristas están desarrollando cada vez más soluciones de pago en sus propias instalaciones, integrándolas profundamente en sus ecosistemas para reducir la fricción para los consumidores. Empresas como Uber, Starbucks y 7-Eleven han incorporado billeteras digitales en sus aplicaciones principales, lo que permite a los clientes realizar compras dentro de la aplicación, canjear recompensas y almacenar fondos para su uso futuro.
Estas soluciones internas ofrecen varias ventajas sobre los servicios de terceros, como una mayor comodidad para los clientes, menos transiciones entre servicios y la capacidad de brindar experiencias altamente personalizadas con promociones exclusivas. Se espera que esta tendencia siga creciendo a medida que las empresas se esfuercen por mejorar la fidelidad del cliente y agilizar los procesos de pago.
Crédito Instantáneo: Una demanda creciente
El préstamo integrado se está volviendo cada vez más popular, gracias a tecnologías como las API que permiten servicios de préstamo personalizados directamente dentro de las plataformas de comercio electrónico y aplicaciones. Estos servicios pueden personalizar límites de crédito en función de datos del usuario de la aplicación del comerciante, en lugar de puntuaciones crediticias tradicionales, lo que permite a las empresas dirigirse a segmentos de clientes desatendidos.
La popularidad de los servicios de 'comprar ahora, pagar después' es particularmente notable en los mercados emergentes, donde las opciones de crédito tradicionales a menudo no son accesibles o demasiado costosas. Los analistas predicen que los ingresos de estos servicios representarán más del 50% del mercado de finanzas integradas para 2026. Sin embargo, todavía hay espacio significativo para mejorar, ya que los estudios muestran una brecha entre el interés de los consumidores y las tasas reales de adopción.
Altas expectativas para Soluciones de Marca Blanca
Mientras que los grandes minoristas están desarrollando sus propias soluciones financieras integradas, las pequeñas empresas suelen depender de proveedores de terceros para obtener alternativas de marca blanca. Estas soluciones ofrecen escalabilidad, rentabilidad y cumplimiento de las regulaciones, lo que permite a las pequeñas empresas centrarse en sus operaciones principales sin las complejidades de gestionar servicios financieros.
Sin embargo, una única solución ya no es suficiente para mantenerse competitivo. Los proveedores de servicios de pago deben ofrecer soluciones combinadas, que incluyan tanto ofertas innovadoras como tradicionales, para satisfacer las diversas necesidades de los comerciantes en línea. Este enfoque permite que las pequeñas empresas se beneficien de un conjunto integral de herramientas financieras sin las complicaciones de administrar múltiples proveedores.
El auge de las soluciones B2B
El segmento B2B está emergiendo como un área de crecimiento significativa para las finanzas integradas. Los analistas predicen que para 2027, el 35% de los ingresos de los pagos integrados provendrá de transacciones B2B. Se espera que los préstamos comerciales impulsados por las finanzas integradas aumenten cinco veces, de 200 millones de dólares en 2021 a 1.3 mil millones de dólares en 2026.
Para captar este mercado, las soluciones de finanzas integradas deben integrarse con los principales canales de acceso B2B, como los mercados de comercio electrónico y el software de contabilidad. Si se implementan correctamente, estas herramientas pueden ofrecer opciones de financiamiento flexibles y un procesamiento de pagos más rápido, lo que ayuda a las empresas a administrar su flujo de efectivo de manera más efectiva. Esto presenta una oportunidad lucrativa para que los proveedores desarrollen soluciones de finanzas integradas adaptadas al mercado B2B desatendido.
Pagos en Tiempo Real: La próxima gran novedad
Los pagos en tiempo real (RTP) están ganando impulso, con un aumento del 42.2% interanual en el volumen global de RTP, alcanzando 266.2 mil millones de transacciones en 2023. A pesar de este crecimiento, los RTP todavía representan solo el 27.1% de todos los pagos electrónicos a nivel mundial, lo que indica un importante potencial de expansión.
Los pagos instantáneos integrados agilizan el proceso de pago, asegurando que compradores y vendedores reciban fondos casi al instante. Esto mejora la liquidez, mejora el flujo de efectivo y acelera los ciclos de cumplimiento de pedidos para las empresas. Para los consumidores, los procesos de pago rápidos y eficientes conducen a una mejor experiencia de compra y mayor confianza en los servicios brindados.
El papel de las tecnologías emergentes
Tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML) y el blockchain se están incorporando gradualmente al sector de finanzas integradas. Estas tecnologías presentan oportunidades y desafíos.
La IA y el ML pueden mejorar la puntuación crediticia alternativa, los procesos de cumplimiento como el Conoce a tu cliente (KYC) y el Lavado de dinero (AML), y la personalización de productos financieros basada en el comportamiento del usuario. Sin embargo, el uso de IA en finanzas requiere un manejo cuidadoso de datos sensibles para garantizar el cumplimiento de las regulaciones.
El blockchain y la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) ofrecen un procesamiento seguro de transacciones y cadenas de suministro transparentes, con soluciones de Blockchain-as-a-Service (BaaS) disponibles en el mercado. Estas tecnologías tienen el potencial de eliminar intermediarios en las finanzas integradas, brindando más seguridad y transparencia.
Conclusión
El panorama de las finanzas integradas está evolucionando rápidamente, impulsado por avances tecnológicos y tendencias del mercado. En 2024, las empresas pueden esperar una integración más profunda de los pagos integrados, una creciente demanda de crédito instantáneo y una mayor dependencia de soluciones de marca blanca. El segmento B2B presenta una oportunidad de crecimiento significativa, mientras que los pagos en tiempo real y las tecnologías emergentes como la IA y el blockchain siguen dando forma al futuro de las finanzas integradas.
A medida que estas tendencias se desarrollen, las empresas deben mantenerse al día adoptando soluciones de finanzas integradas innovadoras adaptadas a sus necesidades. Ya sea que seas un minorista grande o una pequeña empresa, aprovechar estas tendencias puede ayudarte a mejorar las experiencias de los clientes, mejorar la eficiencia operativa y fomentar el crecimiento.
Preguntas frecuentes
P: ¿Qué son las finanzas integradas? Las finanzas integradas integran servicios financieros como pagos, seguros, préstamos e inversiones directamente en aplicaciones no financieras, brindando una experiencia de usuario perfecta.
P: ¿Cuáles son algunas tendencias clave en las finanzas integradas para 2024? Las tendencias clave incluyen una integración más profunda de los pagos integrados, una mayor demanda de crédito instantáneo, la dependencia de soluciones de marca blanca, el crecimiento en el segmento B2B, los pagos en tiempo real y la incorporación de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial y el blockchain.
P: ¿Cómo pueden beneficiarse las empresas de las finanzas integradas? Las empresas pueden mejorar la participación y satisfacción del cliente, adquirir nuevos clientes, agilizar los procesos de pago y mejorar la eficiencia operativa mediante la adopción de soluciones de finanzas integradas.
P: ¿Qué desafíos plantean las tecnologías emergentes en las finanzas integradas? Los desafíos incluyen garantizar el cumplimiento de las regulaciones al usar inteligencia artificial, manejar datos sensibles e integrar soluciones de blockchain de manera efectiva.
P: ¿Por qué es importante el segmento B2B para las finanzas integradas? El segmento B2B está poco atendido, lo que representa una oportunidad lucrativa para el crecimiento. Las soluciones de finanzas integradas pueden ayudar a las empresas a administrar el flujo de efectivo, ofrecer opciones de financiamiento flexibles y acelerar el procesamiento de pagos.
Al comprender y aprovechar estas tendencias, las empresas pueden posicionarse para tener éxito en el panorama de finanzas integradas en rápida evolución de 2024.
