Tabla de Contenidos
Introducción
En el siempre cambiante panorama financiero, los pagos instantáneos prometen una revolución para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), ofreciendo un salvavidas para gestionar de manera eficiente los procesos de cuentas por cobrar. Sin embargo, esta innovación prometedora conlleva desafíos, principalmente los costos asociados con la adopción de estas tecnologías. Sorprendentemente, mientras estos métodos de pago instantáneo representan una oportunidad significativa para el crecimiento y la eficiencia operativa, su adopción es desigual entre las PYMEs, siendo el costo una barrera importante. Esta disparidad plantea la pregunta: ¿Cómo afectan los altos costos de transacción la voluntad y capacidad de las pequeñas empresas para adoptar métodos de pago instantáneo, y qué soluciones existen para superar estos desafíos? Esta publicación de blog profundiza en la situación actual, explorando los matices de la adopción de pagos instantáneos entre las PYMEs, el papel de los costos y las posibles formas de aumentar la accesibilidad a estas innovadoras soluciones de pago.
La urgencia de examinar más de cerca este tema se deriva de hallazgos recientes que sugieren que los pagos no recurrentes o improvisados forman una parte sustancial de los ingresos mensuales de las PYMEs. Sin embargo, la adopción de métodos de pago instantáneo, que podría agilizar el proceso de cuentas por cobrar y proporcionar un acceso rápido a fondos, se ve obstaculizada por los altos costos. Especialmente para las PYMEs más pequeñas o microempresas, que dependen principalmente de recibos improvisados, estos costos son un impedimento a pesar de los beneficios claros. Este blog explorará las diversas facetas de este problema, incluyendo las preferencias entre las PYMEs por métodos específicos de pago instantáneo, el impacto de las tarifas y cómo la inteligencia artificial generativa podría cerrar la brecha crediticia para las PYMEs que buscan invertir en tecnologías de pago instantáneo.
Entendiendo el Dilema
La reciente colaboración entre PYMNTS Intelligence e Ingo Payments arroja luz sobre la compleja relación entre las PYMEs y la adopción de pagos instantáneos. El informe, obtenido de una encuesta a 405 receptores de PYMEs en los Estados Unidos, destaca una clara preferencia por los pagos instantáneos debido a su capacidad para garantizar un acceso inmediato a los fondos. Sin embargo, también resalta una barrera significativa: el costo asociado con estas transacciones.
Preferencias y Desafíos de los Pagos Instantáneos
Las PYMEs muestran una variada preferencia por los métodos de pago instantáneo, con opciones como Zelle, pagos a tarjeta y la red RTP® ofreciendo soluciones diversas. Los hallazgos indican que las PYMEs más pequeñas, especialmente aquellas que generan menos de $100,000 en ingresos anuales, suelen depender de Zelle debido a sus menores barreras de entrada en comparación con otros métodos. Lamentablemente, estas empresas más pequeñas también enfrentan tarifas más altas por transacciones instantáneas, pagando en promedio un 51% más que por otros tipos de pago.
El Costo como una Barrera Principal
La clave del problema radica en el impacto desproporcionado del costo en las PYMEs más pequeñas, que pagan significativamente más por recibir pagos improvisados de forma instantánea. Este alto costo está vinculado a varios factores, incluida la dependencia de procesos manuales para gestionar cuentas por cobrar y una tarifa de transacción más alta para pagos instantáneos. Para estas empresas, cada centavo cuenta, y las tarifas más altas pueden erosionar sus márgenes ya delgados.
El Papel de la Inteligencia Artificial Generativa en Cerrar la Brecha
En contraste con los desafíos enfrentados en la adopción de pagos instantáneos, la inteligencia artificial generativa presenta una oportunidad emergente para agilizar la suscripción de PYMEs, un proceso central para asegurar el capital necesario para inversiones en innovaciones como sistemas de pago instantáneo. Empresas como Credibly están liderando el uso de IA para refinar procesos de suscripción, haciendo más fácil que las PYMEs obtengan el capital necesario para inversiones tecnológicas. Este avance anuncia una nueva era de accesibilidad a los pagos instantáneos para las PYMEs, potencialmente mitigando la barrera de costos.
El Camino a Seguir
La adopción de tecnologías de pago instantáneo por las PYMEs está llena de desafíos, principalmente debido a los altos costos asociados con estas transacciones. Sin embargo, comprender los matices de estos desafíos y las soluciones potenciales es crucial.
Optimización de Procesos de Cuentas por Cobrar
Un área inmediata de enfoque debería ser mejorar los procesos de cuentas por cobrar para reducir la dependencia de intervenciones manuales, que agregan significativamente al costo. Soluciones tecnológicas, facturación optimizada y procesamiento de pagos pueden ayudar en este sentido, haciendo que los pagos instantáneos sean más viables para las PYMEs.
Un Futuro Impulsado por la IA
No se puede subestimar el potencial de la inteligencia artificial generativa para transformar la suscripción de PYMEs. Facilitando evaluaciones de riesgo más rápidas y precisas, la IA puede hacer más factible que las PYMEs aseguren financiamiento para inversiones tecnológicas, incluidas las de sistemas de pagos instantáneos. Esto no solo nivelaría el campo de juego, sino que también abriría nuevas vías para el crecimiento y la eficiencia entre las PYMEs.
Abogacía y Cambio de Políticas
Otro medio para abordar los altos costos de los pagos instantáneos es a través de la abogacía y el cambio de políticas. Al trabajar para reducir las tarifas de transacción y fomentar una adopción más generalizada de métodos de pago instantáneo asequibles, los interesados pueden ayudar a mitigar las barreras que enfrentan las PYMEs.
Conclusión
El camino de las PYMEs hacia la adopción de tecnologías de pago instantáneo es complejo, oscurecido por los altos costos de las transacciones. Sin embargo, los beneficios potenciales de dichos sistemas, incluida la mejora del flujo de efectivo, la eficiencia y la satisfacción del cliente, presentan un caso convincente para superar estos obstáculos. A través de una combinación de innovación tecnológica, apoyo financiero y asociaciones estratégicas, el camino hacia la adopción generalizada de pagos instantáneos por parte de las PYMEs podría estar al alcance. El futuro de los pagos empresariales radica en transacciones instantáneas y eficientes, pero se necesita un esfuerzo colaborativo para garantizar que todas las PYMEs puedan participar en este futuro sin ser obstaculizadas por costos prohibitivos.
Sección de Preguntas Frecuentes
P: ¿Por qué son importantes los pagos instantáneos para las PYMEs?
A: Los pagos instantáneos garantizan un acceso rápido a fondos, mejoran el flujo de efectivo, reducen los tiempos de procesamiento de cuentas por cobrar y mejoran la eficiencia operativa en general.
P: ¿Cuáles son las principales barreras para la adopción de métodos de pago instantáneo por PYMEs?
A: La barrera principal es el alto costo asociado con las transacciones instantáneas, especialmente para las PYMEs más pequeñas.
P: ¿Cómo puede ayudar la inteligencia artificial generativa a las PYMEs en la adopción de tecnologías de pago instantáneo?
A: La inteligencia artificial generativa puede agilizar el proceso de suscripción de préstamos, facilitando que las PYMEs obtengan capital para invertir en tecnologías de pago instantáneo.
P: ¿Qué medidas inmediatas pueden tomar las PYMEs para mitigar la barrera de costos de los pagos instantáneos?
A: Las PYMEs pueden centrarse en optimizar sus procesos de cuentas por cobrar para reducir la dependencia de costosas intervenciones manuales y explorar productos financieros diseñados para respaldar inversiones tecnológicas.
