Tabla de Contenidos
- Introducción
- Los Desafíos se Desarrollan
- Estrategias de Adaptación
- La Oportunidad en la Construcción de Lealtad
- Conclusión
- Sección de Preguntas Frecuentes
Introducción
¿Sabías que el aparentemente inofensivo pedazo de plástico guardado en tu cartera, que ofrece descuentos en tiendas y puntos de lealtad, está atravesando un momento difícil? Sí, nos referimos a las tarjetas de crédito de tienda, esas líneas de vida de marca entre los minoristas y los compradores. Cambios recientes, incluyendo un ajuste significativo de la normativa federal y las preferencias cambiantes de los consumidores, están poniendo bajo presión los ingresos generados por estas tarjetas. Este desarrollo no es solo un pequeño contratiempo; es un reflejo del panorama minorista en evolución y del comportamiento del consumidor. En esta publicación del blog, exploraremos los desafíos multifacéticos a los que se enfrentan las tarjetas de crédito de tienda, las implicaciones para los minoristas y los consumidores por igual, y cómo algunos minoristas se están adaptando para mantener la lealtad del cliente y la relevancia de la tarjeta. Desde la imposición de un límite en las tarifas por pago atrasado hasta la creciente popularidad de opciones de financiación alternativas como los esquemas de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) y el entorno de tasas de interés altas, abordaremos los problemas urgentes y las posibles soluciones.
Los Desafíos se Desarrollan
El cambio en el modelo de ingresos de las tarjetas de crédito de tienda está influenciado por varios factores clave, cada uno contribuyendo al creciente dilema para los minoristas, especialmente las tiendas por departamentos que ya experimentan otros desafíos comerciales. Profundicemos en estos desarrollos para comprender su impacto.
El Cambio en la Normativa Federal sobre las Tarifas por Pago Atrasado
Una normativa federal reciente está lista para redefinir el panorama de las tarjetas de crédito de tienda al establecer un límite en las tarifas por pago atrasado de tan solo $8, una marcada disminución desde el promedio de la industria de $32. Este cambio, efectivo desde el 14 de mayo, se prevé que afectará significativamente la corriente de ingresos derivada de las tarifas por pago atrasado, que históricamente ha sido un componente lucrativo para los minoristas. La expectativa de este ingreso reducido llega en un momento en el que los minoristas ya están lidiando con varias presiones del mercado.
BNPL: Un Competidor en Ascenso
El atractivo de los esquemas BNPL es innegable, especialmente entre los compradores más jóvenes que prefieren su flexibilidad y facilidad sobre las rutas de crédito tradicionales. Esta preferencia indica un cambio de rumbo, alejándose de las tarjetas de crédito de tienda hacia soluciones de pago más modernas y flexibles. La opción de BNPL compite directamente con las tarjetas de tienda, amenazando su lugar en las carteras de los consumidores.
Competencia de los Beneficios de las Tarjetas de Crédito
La rivalidad se extiende más allá de los servicios BNPL. Las tarjetas de crédito convencionales, con su variedad de beneficios que van desde el acceso a salas VIP en aeropuertos hasta la compra anticipada de entradas para conciertos, están haciendo que las tarjetas de crédito de tienda parezcan menos atractivas. En un momento de altas expectativas de los consumidores por servicios de valor agregado, las tarjetas de tienda corren el riesgo de ser percibidas como menos competitivas.
El Impacto de las Tasas de Interés Altas
En un entorno de tasas de interés ascendentes, todas las tarjetas de crédito enfrentan escrutinio. Sin embargo, las tarjetas de crédito de tienda, típicamente asociadas con tasas de interés más altas en comparación con sus contrapartes genéricas, son particularmente vulnerables. El costo de endeudarse en estas tarjetas se vuelve un factor crítico para los consumidores, afectando su elección de crédito.
Estrategias de Adaptación
A pesar de estos desafíos, los minoristas no se quedan de brazos cruzados. Se están implementando diversas estrategias para adaptarse a los cambios, con la intención de preservar los beneficios que las tarjetas de crédito de tienda ofrecen tanto a los consumidores como a los propios minoristas.
Programas de Lealtad Innovadores
Minoristas como Target están reinventando sus programas de lealtad para hacer las tarjetas de crédito de tienda más atractivas. Al integrar estas tarjetas en marcos de lealtad más amplios, esperan mejorar la propuesta de valor para los clientes, fomentando el uso continuo y la interacción.
Aprovechando "Otros Resortes"
Las marcas como Gap están mirando más allá de las tarifas por pago atrasado para impulsar los ingresos de sus programas de tarjetas de crédito. Aunque no se revelan detalles específicos, esto probablemente implica estructuras o beneficios financieros innovadores que pueden compensar la pérdida de las tarifas por pago atrasado.
Cambiando a Tarjetas Co-Branded
El ejemplo de Kohl’s de transicionar a los consumidores desde tarjetas exclusivas de tienda a opciones co-branded, como su colaboración con Capital One, ilustra otra estrategia. Estas tarjetas, utilizables en diversos comercios, ofrecen un atractivo más amplio debido a su versatilidad y la amplia gama de beneficios que proporcionan.
La Oportunidad en la Construcción de Lealtad
En medio de los desafíos de ingresos, hay un rayo de esperanza. Tanto las tarjetas de etiqueta privada como las co-branded surgir como herramientas potentes para fomentar la lealtad del cliente. Según "El Uso de Crédito de Marca Blanca Va en Aumento en 2023," un estudio de PYMNTS Intelligence y Discover Global Network, casi un tercio de los consumidores tienden a gastar más con las marcas a las que se sienten conectados. Esta conexión es frecuentemente facilitada por las tarjetas de tienda, subrayando su papel en el ecosistema minorista.
Conclusión
El panorama de las tarjetas de crédito de tienda está experimentando sin duda una transformación, impulsada por cambios regulatorios, presiones competitivas y preferencias cambiantes de los consumidores. Sin embargo, estos desafíos también presentan oportunidades para la innovación y la adaptación. Al reimaginar la propuesta de valor de las tarjetas de crédito de tienda, los minoristas pueden navegar eficazmente esta transición, asegurando que estas herramientas financieras mantengan su relevancia y continúen mejorando la lealtad del cliente. A medida que la situación evoluciona, la agilidad de los minoristas para responder a estos cambios determinará el panorama futuro del financiamiento con tarjetas de tienda.
Sección de Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan las tarjetas de crédito de tienda hoy?
Los principales desafíos incluyen la limitación de las tarifas por pago atrasado por regulaciones federales, la competencia de los esquemas BNPL y tarjetas de crédito con amplios beneficios, y el impacto general de las altas tasas de interés.
¿Cómo se están adaptando los minoristas a estos desafíos?
Los minoristas se están adaptando a través de varias estrategias, incluyendo la renovación de programas de lealtad, la búsqueda de estrategias de ingresos alternativas más allá de las tarifas por pago atrasado y el traslado de consumidores hacia tarjetas de crédito co-branded que ofrecen una mayor usabilidad y beneficios.
¿Qué papel juegan las tarjetas de crédito de tienda en la lealtad del cliente?
Las tarjetas de crédito de tienda son instrumentales en construir la lealtad del cliente al ofrecer beneficios exclusivos, conocimientos sobre hábitos de compra, y facilitar una conexión más estrecha entre los consumidores y las marcas.
¿Pueden las tarjetas de crédito de tienda competir con los servicios BNPL?
Aunque los servicios BNPL ofrecen ciertas ventajas, las tarjetas de crédito de tienda pueden competir al mejorar su propuesta de valor a través de programas de lealtad, beneficios exclusivos e integrando opciones de pago más flexibles para atraer a un público más amplio.
¿Existen beneficios al usar tarjetas de crédito de tienda en un entorno de altas tasas de interés?
Los beneficios de las tarjetas de crédito de tienda en dicho entorno dependerían de las características específicas de la tarjeta, como promociones sin interés, recompensas y descuentos, que aún pueden hacerlas una opción atractiva para los consumidores a pesar de las tasas de interés más altas.
