Tabla de Contenidos
- Introducción
- Experiencia probada de Matera
- Duplicado Digital: Uniendo Sistemas de Legado con Pagos en Tiempo Real
- Implementación de Pagos con Códigos QR en los EE.UU.
- Aprendiendo de Brasil: Un Modelo para el Éxito en los EE.UU.
- Conclusión
- Sección de Preguntas Frecuentes
Introducción
En el cambiante panorama de los servicios financieros, la modernización es un paso crítico para las instituciones que aspiran a mantenerse competitivas. Los sistemas bancarios tradicionales, a menudo frenados por la tecnología heredada, luchan por mantenerse al ritmo de las demandas de las transacciones en tiempo real y la naturaleza instantánea de los intercambios financieros modernos. Esto es especialmente importante en los Estados Unidos, donde avances como el servicio FedNow® del Sistema de Reserva Federal y las plataformas RTP® de The Clearing House prometen una nueva era de pagos instantáneos.
Ingresa Matera, una empresa brasileña de tecnología financiera con una historia destacada en la impulsión de la innovación financiera en su país de origen. El CEO Carlos Netto lidera la carga de traducir el exitoso ecosistema de pagos de Brasil, en particular el sistema de pagos Pix, al mercado de los Estados Unidos. Esta publicación del blog explorará el viaje de Matera desde Brasil hasta los Estados Unidos, los desafíos y oportunidades únicas que enfrenta y cómo sus tecnologías, el Duplicado Digital y las soluciones de códigos QR, están listas para transformar los servicios financieros en los Estados Unidos.
Experiencia probada de Matera
El nacimiento de Matera y sus raíces brasileñas
Fundada a finales de la década de 1980, Matera ha sido durante mucho tiempo una pionera en tecnología bancaria. Inicialmente centrada en crear soluciones de software a medida para las florecientes instituciones financieras de Brasil, Matera desempeñó un papel clave al ayudar a estos bancos a navegar por las complejidades de la hiperinflación y las actualizaciones tecnológicas. Para la década de 1990, la compañía fue fundamental en facilitar la entrada de bancos internacionales en Brasil, agilizando los procesos de localización que una vez tomaron años en meros meses.
Evolución con Pix: El Internet de las Cuentas
El ecosistema financiero de Brasil presenció un cambio revolucionario con la introducción de Pix por parte del Banco Central de Brasil, diseñado para ser una plataforma de pago instantáneo para diversas instituciones financieras (IF). Esta implementación transformó la forma en que se transfieren los fondos, permitiendo transacciones sin problemas entre diferentes bancos y tipos de cuenta. Matera aprovechó esta transformación al proporcionar soporte de software para Pix, lo que permitió a las IF asignar alias de pago y admitir un volumen increíble de transacciones, más de 500 millones cada mes.
Crecimiento y éxito en el mercado de Matera
El éxito de Pix en Brasil catalizó el notable crecimiento de Matera. La compañía experimentó un aumento del 30% en sus ingresos, alcanzando los $77 millones en el último año reportado. Este crecimiento llamó la atención de la firma de capital privado Warburg Pincus, que invirtió $100 millones para adquirir una participación minoritaria, crucial para la expansión planificada de Matera en el mercado de los Estados Unidos.
Duplicado Digital: Uniendo Sistemas de Legado con Pagos en Tiempo Real
Desafíos estructurales en las instituciones financieras de los Estados Unidos
Uno de los desafíos más críticos que enfrentan las instituciones financieras de los Estados Unidos es la rigidez de los sistemas heredados. Estas infraestructuras de backend suelen no estar preparadas para manejar el flujo continuo de datos necesario para los pagos instantáneos. Las actualizaciones instantáneas de saldos y la disponibilidad operativa las 24 horas del día ponen una carga significativa en estos sistemas obsoletos.
La solución del Duplicado Digital
El Duplicado Digital de Matera tiene como objetivo mitigar estos desafíos superponiendo los sistemas bancarios centrales existentes sin tener que renovarlos por completo. Este libro mayor de alto rendimiento de próxima generación permite la validación de transacciones en tiempo real y actualizaciones de saldos, lo que es esencial para la implementación efectiva de pagos instantáneos. Al ofrecer un sistema "siempre activo", el Duplicado Digital garantiza una experiencia del cliente sin problemas, sin importar la hora del día o el volumen de transacciones.
Escalabilidad y Flexibilidad
Carlos Netto enfatiza la escalabilidad del Duplicado Digital, afirmando que puede admitir un número casi ilimitado de cuentas, lo que lo hace factible para instituciones de todos los tamaños, desde cooperativas de crédito locales hasta bancos internacionales. Esta flexibilidad es fundamental para las IF de tamaño mediano de los Estados Unidos y las cooperativas de crédito, proporcionando una ventaja competitiva frente a los desafiantes nativos digitales sin la necesidad de una inversión exorbitante en nuevos sistemas centrales.
Implementación de Pagos con Códigos QR en los EE.UU.
La creciente popularidad de los códigos QR
Aunque los códigos QR han sido desde hace mucho tiempo un elemento básico en los ecosistemas fintech de Asia y partes de Europa, su adopción en los Estados Unidos ha sido relativamente lenta. Sin embargo, el panorama está cambiando a medida que los consumidores se acostumbran a su conveniencia y características de seguridad.
Soluciones de códigos QR de Matera
La solución de códigos QR de Matera permite a los comerciantes y facturadores generar códigos para pagos, que luego pueden escanearse usando un teléfono móvil. Una de las ventajas significativas de este sistema es su adaptabilidad. Los códigos QR generados son agnósticos al sistema de pago subyacente, lo que significa que pueden funcionar sin problemas con FedNow, RTP, Visa Direct o MasterCard Move, facilitando transacciones sin complicaciones.
Estandarización y Colaboración
Matera se centra en establecer un formato de código QR estandarizado en los Estados Unidos, garantizando que los códigos generados sean reconocidos y aceptados universalmente. Este esfuerzo de colaboración involucra tanto a los bancos como a los comerciantes, con el objetivo de establecer una experiencia de consumo fluida similar a la forma en que Amazon simplifica el proceso logístico sin pedir a los clientes que elijan un transportista específico.
Aprendiendo de Brasil: Un Modelo para el Éxito en los EE.UU.
El dilema entre mandato e innovación
A diferencia de Brasil, donde el Banco Central exigió la participación en Pix, los Estados Unidos no tienen una directiva similar para los pagos instantáneos. Esto hace que el papel de la innovación voluntaria sea aún más importante. La capacidad de Matera para impulsar la conectividad tecnológica en Brasil puede servir como un poderoso estudio de caso para las instituciones estadounidenses.
Promoviendo la inclusión financiera
Otra lección de la experiencia de Brasil con Pix es la importancia de la inclusión financiera. Pix brindó servicios financieros a una parte significativa de la población no bancarizada de Brasil, resaltando el potencial de iniciativas similares en los Estados Unidos. La tecnología de Matera podría facilitar un acceso financiero más amplio, especialmente en comunidades desfavorecidas.
Crecimiento impulsado por la tecnología
Con las soluciones del Duplicado Digital y los códigos QR, las instituciones financieras de los Estados Unidos tienen la oportunidad de modernizar sus operaciones de manera eficiente. Este enfoque impulsado por la tecnología puede reducir los costos operativos, mejorar la competitividad y posicionar favorablemente a los bancos frente a los competidores nativos digitales.
Conclusión
Al realinear su enfoque estratégico hacia los Estados Unidos, Matera no solo está importando tecnología, sino también un modelo probado de innovación financiera. El Duplicado Digital ofrece un enfoque equilibrado, aprovechando los sistemas existentes al tiempo que habilita capacidades operativas en tiempo real. Al mismo tiempo, los pagos con códigos QR allanan el camino hacia un método de transacción estandarizado, eficiente y conveniente.
El viaje de Matera destaca el potencial de los avances tecnológicos para reconstruir y mejorar los sistemas financieros heredados en los Estados Unidos, promoviendo la eficiencia, la inclusión y la competitividad. A medida que los servicios financieros continúan evolucionando a toda velocidad, las lecciones aprendidas de la revolución Pix de Brasil y las innovaciones estratégicas de Matera son invaluables para dar forma al futuro de los pagos instantáneos en los Estados Unidos.
Sección de Preguntas Frecuentes
¿Qué es Matera? Matera es una empresa brasileña de tecnología financiera especializada en proporcionar soluciones bancarias y de pago. Tiene una amplia trayectoria en la modernización de sistemas financieros y habilitación de pagos instantáneos.
¿Qué es el Duplicado Digital? El Duplicado Digital es el libro mayor de alto rendimiento de Matera diseñado para operar sobre los sistemas bancarios centrales existentes, permitiendo transacciones en tiempo real y actualizaciones de saldos sin reemplazar las infraestructuras heredadas.
¿Cómo funciona la solución de códigos QR de Matera? El sistema de pago con códigos QR de Matera permite a los comerciantes y facturadores generar códigos QR para pagos móviles. Estos códigos son versátiles y pueden funcionar con múltiples plataformas de pago como FedNow, RTP, Visa Direct y MasterCard Move.
¿Por qué Matera está expandiéndose en el mercado de EE.UU.? Matera se está expandiendo en los Estados Unidos para aprovechar su amplia experiencia en el ecosistema de pagos instantáneos de Brasil, ayudando a las instituciones financieras de los Estados Unidos a modernizar sus operaciones y habilitar capacidades de pago instantáneo.
¿Qué pueden aprender los bancos estadounidenses del sistema Pix de Brasil? Los bancos estadounidenses pueden aprender a facilitar una mayor inclusión financiera y mejorar su conectividad tecnológica. La experiencia de Matera en Brasil muestra cómo la innovación tecnológica puede impulsar un crecimiento significativo y eficiencia operativa.
