Tabla de contenidos
- Introducción
- Las limitaciones de los métodos tradicionales de identificación empresarial
- Datos completos: una solución para la verificación de pequeñas empresas
- Aprovechamiento de los ecosistemas de datos y las asociaciones
- Beneficios educativos para las empresas
- El futuro de la verificación de identidad empresarial
- Conclusión
- Sección de preguntas frecuentes
Introducción
Imagínese un mundo en el que las instituciones financieras no puedan verificar aproximadamente el 30% de las personas que solicitan cuentas y servicios. Esta dura realidad nos obliga a examinar cómo entendemos y autenticamos las entidades comerciales, especialmente las pequeñas empresas que han sufrido turbulencias económicas. Los puntajes de crédito tradicionales y los estados de pérdidas y ganancias a menudo no logran capturar la verdadera esencia y dinámica de estas empresas. A medida que avanzamos en la era de las huellas digitales, el desafío se intensifica: ¿cómo conocemos realmente un negocio y garantizamos la confianza en nuestros sistemas financieros?
Ingresen los esfuerzos en evolución hacia los protocolos de “Conoce a tu cliente” (KYC, por sus siglas en inglés) y “Conoce a tu negocio” (KYB, por sus siglas en inglés). La necesidad de conocimientos integrales, comprensivos y prácticos nunca ha sido tan apremiante. Tanto las instituciones financieras como las empresas luchan por identificar con precisión los riesgos y evitar las multas asociadas con el incumplimiento de la normativa. Markaaz, un pionero en este campo, ofrece un enfoque revolucionario para cerrar esta brecha, liderado por su CEO, Hany Fam. Al combinar diversas fuentes de datos y fomentar la confianza, Markaaz busca transformar la forma en que percibimos y verificamos las pequeñas empresas.
Esta publicación del blog examina las complejidades de la identificación de las pequeñas empresas, las limitaciones de los métodos tradicionales y cómo los datos completos pueden cerrar la brecha de identidad, lo que finalmente conduce a una toma de decisiones más informada en los servicios financieros.
Las limitaciones de los métodos tradicionales de identificación empresarial
Dependencia de los puntajes de crédito
Los puntajes de crédito han sido desde hace mucho tiempo el pilar de la evaluación de la salud financiera de las personas y las empresas. Sin embargo, para las pequeñas empresas, especialmente aquellas que han soportado crisis económicas, los puntajes de crédito pueden ser engañosos. Capturan una instantánea pero rara vez cuentan toda la historia.
Estados de pérdidas y ganancias incompletos
Los estados de pérdidas y ganancias proporcionan datos financieros necesarios pero carecen de contexto. Estos documentos muestran datos numéricos sin iluminar los desafíos y éxitos experimentados en el camino al presente.
La desconexión digital
Históricamente, los banqueros visitarían ubicaciones físicas para tener una idea del negocio que estaban evaluando. En la era digital de hoy, esa tangibilidad se ha perdido. A pesar de los avances en la recopilación de datos, desde análisis de las redes sociales hasta integraciones bancarias abiertas, las instituciones financieras todavía luchan con la identificación completa.
Datos completos: una solución para la verificación de pequeñas empresas
El problema de los datos incompletos
La imposibilidad de verificar alrededor del 30% de los solicitantes representa una importante pérdida de ingresos. Los datos inexactos o incompletos dificultan la capacidad de las instituciones financieras para tomar decisiones informadas, lo que a menudo resulta en oportunidades perdidas y un aumento de la vulnerabilidad a actividades fraudulentas.
Enfoque integral de la identidad empresarial
El enfoque de Markaaz para superar estos desafíos implica aprovechar una amplia variedad de tipos de datos, más de 200 elementos de datos públicos y no públicos. Este enfoque integral incluye:
- Información sobre la salud empresarial: Las tendencias de ventas ofrecen información sobre la trayectoria de rendimiento de la empresa.
- Datos de cumplimiento: Incorpora información de listas de sanciones, asegurando que las empresas cumplan con las regulaciones necesarias.
- Datos de reputación: Las reseñas en las redes sociales y los comentarios de los clientes brindan una visión de la percepción pública.
- Datos de diversidad: Cada vez es más importante para las empresas asociarse con negocios propiedad de mujeres o de grupos étnicos específicos.
Sintetizando datos para generar confianza
Crear una visión de 360 grados de un negocio requiere sintetizar estos diversos tipos de datos para establecer confianza. Plataformas como Markaaz facilitan esto al recopilar y organizar datos en información práctica. Esto ayuda a acelerar el proceso de incorporación mientras se garantizan los niveles más altos de seguridad y confianza.
Aprovechamiento de los ecosistemas de datos y las asociaciones
Creación de un ecosistema
Markaaz tiene como objetivo desarrollar un ecosistema que integre diferentes fuentes de datos para ofrecer una visión integral de las empresas. Las asociaciones dentro de este ecosistema pueden contribuir a un pozo de datos más rico y confiable.
Apoyo a la toma de decisiones
Al proporcionar a las empresas datos completos, las instituciones financieras pueden tomar decisiones más informadas. Esto incluye comprender no solo el puntaje de crédito del propietario mayoritario, sino también el contexto general en el que opera la empresa, incluyendo sus cadenas de suministro financieras y dinámicas internas.
Mejora del cumplimiento y la supervisión
Para las instituciones financieras y las empresas de tecnología financiera, la convergencia de todas las obligaciones y requisitos en torno al cumplimiento y la supervisión a través de una plataforma centralizada es un cambio de juego. No solo simplifica el cumplimiento normativo, sino que también mejora la eficiencia y confiabilidad de las evaluaciones empresariales.
Beneficios educativos para las empresas
Transparencia y corrección de datos
Un aspecto esencial de la plataforma de Markaaz es educar a las empresas sobre sus datos. Las empresas pueden ver cómo se utilizan sus datos y corregir cualquier inexactitud, similar a revisar y corregir errores en un informe de crédito personal.
Evaluación debida de posibles socios
La plataforma también permite una evaluación debida de otras empresas e incluso consumidores con los que las empresas puedan querer interactuar. Tener acceso a datos detallados de este tipo permite a las empresas tomar decisiones más fundamentadas con respecto a las asociaciones y proveedores.
El futuro de la verificación de identidad empresarial
Optimización de procesos
Mirando hacia el futuro, podemos esperar una optimización dramática de los procesos relacionados con la identificación y verificación de empresas. La mejora de la calidad de los datos permitirá el análisis y seguimiento en tiempo real, facilitando una toma de decisiones más rápida y precisa.
Relaciones dinámicas en lugar de evaluaciones estáticas
El objetivo final es pasar de las evaluaciones estáticas a las interacciones dinámicas centradas en las relaciones. Con datos creíbles a su disposición, las empresas e instituciones financieras pueden fomentar relaciones basadas en la confianza que evolucionen y se adapten con el tiempo.
Conclusión
El camino para cerrar la brecha de identidad en las pequeñas empresas involucra más que solo avances tecnológicos. Requiere un cambio hacia un enfoque integral y basado en datos para la verificación empresarial. Al integrar diversas corrientes de datos y fomentar ecosistemas confiables, plataformas como Markaaz allanan el camino para un futuro en el que las instituciones financieras puedan tomar decisiones informadas, confiables y oportunas.
Sección de preguntas frecuentes
P1: ¿Por qué los puntajes de crédito tradicionales no son suficientes para la identificación empresarial?
R1: Los puntajes de crédito tradicionales ofrecen una breve instantánea de la salud financiera de un negocio y a menudo pasan por alto el contexto más amplio, como los desafíos económicos pasados y las tendencias de rendimiento actuales.
P2: ¿Qué tipos de datos son esenciales para una identificación empresarial integral?
R2: Los datos esenciales incluyen información sobre la salud empresarial (como las tendencias de ventas), datos de cumplimiento (de listas de sanciones), datos de reputación (como reseñas en redes sociales) y datos de diversidad.
P3: ¿Cómo garantiza Markaaz la seguridad y confiabilidad de los datos que proporciona?
R3: Markaaz recopila, sintetiza y asegura los datos a través de plataformas avanzadas que facilitan altos niveles de seguridad y confianza en los datos.
P4: ¿Cómo pueden beneficiarse las empresas de una mayor transparencia de datos?
R4: Una mayor transparencia de datos permite a las empresas comprender cómo se utilizan sus datos, corregir inexactitudes y realizar una debida diligencia sobre socios potenciales.
P5: ¿Qué tendencias futuras podemos esperar en la verificación empresarial?
R5: Podemos anticipar procesos optimizados, mejor calidad de datos, análisis en tiempo real y un cambio hacia evaluaciones empresariales dinámicas centradas en las relaciones.
