Shopify Capital vs PayPal Capital

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. Entendiendo Shopify Capital
3. Entendiendo PayPal Capital
4. Diferencias Clave entre Shopify Capital y PayPal Capital
5. Tomando la Decisión: Shopify Capital vs PayPal Capital
6. Conclusión
7. Preguntas Frecuentes (FAQ)

Introducción

Iniciar y expandir un negocio requiere de un capital considerable, y una de las decisiones clave que deben tomar los emprendedores es determinar la mejor fuente de financiamiento. Con numerosas opciones de financiamiento disponibles, Shopify Capital y PayPal Capital se posicionan como dos soluciones populares para las empresas de comercio electrónico.

Imagina que eres el propietario de un próspero negocio de comercio electrónico que desea ampliar su inventario o invertir en marketing, pero no tiene los fondos necesarios disponibles. Quizás hayas escuchado sobre Shopify Capital y PayPal Capital, pero te preguntas cuál de los dos se adapta mejor a tus necesidades. Este artículo te ayudará a guiarte a través de las complejidades de estas dos opciones de financiamiento.

Al final de este artículo, obtendrás un conocimiento profundo tanto de Shopify Capital como de PayPal Capital. Exploraremos cómo funcionan estas opciones de financiamiento, sus ventajas y desventajas, los criterios de elegibilidad, y te ayudaremos a tomar una decisión informada basada en las necesidades de tu negocio.

Entendiendo Shopify Capital

¿Qué es Shopify Capital?

Shopify Capital es un programa de financiamiento diseñado específicamente para las empresas que utilizan la plataforma de Shopify. Básicamente, ofrece adelantos de efectivo comerciales y préstamos a corto plazo a los comerciantes elegibles de Shopify, proporcionándoles fondos rápidos y accesibles. Shopify aprovecha su relación existente con los comerciantes para evaluar y distribuir fondos eficientemente.

Servicios Ofrecidos

Shopify Capital ofrece:

1. Adelantos de Efectivo Comerciales: Shopify compra un porcentaje de tus ventas futuras a cambio de una suma global de dinero.
2. Préstamos a Corto Plazo: Estos préstamos cuentan con un cronograma de pagos más regular.

Además, Shopify Capital también introdujo Líneas de Crédito Rotatorias, lo que permite a las empresas pedir prestado múltiples veces hasta un límite especificado.

Cómo Funciona

Cuando aceptas el financiamiento de Shopify Capital, ya sea un préstamo o un adelanto de efectivo, Shopify compra una parte de tus ventas futuras. El reembolso se realiza mediante un porcentaje fijo de tus ventas diarias, conocido como tasa de remesa.

No hay un plazo fijo para los adelantos de efectivo comerciales, ya que el período de reembolso se adapta a tu volumen de ventas cada día. Por otro lado, los préstamos a plazo tienen pagos programados de manera regular, ya sea semanal o mensualmente.

Elegibilidad y Solicitud

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, Shopify no requiere un proceso de solicitud prolongado. La elegibilidad depende principalmente del desempeño de tus ventas y tu historial en Shopify. No es necesario proporcionar garantías personales ni cumplir con criterios de puntaje de crédito específicos. Sin embargo, ser usuario de Shopify durante al menos 90 días es un requisito previo.

Pros y Contras

Pros:

• Acceso rápido y fácil a fondos.
• Estructura de reembolso flexible basada en tus ventas.
• No se requiere garantía personal ni puntaje de crédito mínimo.

Contras:

• Restringido a los usuarios de Shopify.
• Falta de transparencia en los criterios de calificación.
• Posiblemente tasas más altas en comparación con los préstamos tradicionales.

Entendiendo PayPal Capital

¿Qué es PayPal Capital?

PayPal Capital, al igual que Shopify Capital, ofrece financiamiento a través de Préstamos de Capital de Trabajo y Préstamos para Empresas. Estos están diseñados para los comerciantes de PayPal y proporcionan fondos basados en el historial de transacciones de PayPal del vendedor.

Servicios Ofrecidos

PayPal Capital ofrece:

1. Préstamos de Capital de Trabajo de PayPal: Estos son adelantos de efectivo basados en tus ventas de PayPal, reembolsados como un porcentaje fijo de tus ventas de PayPal.
2. Préstamos para Empresas de PayPal: Préstamos tradicionales con términos y montos de reembolso fijos.

Cómo Funciona

Con PayPal Capital de Capital de Trabajo, PayPal evalúa tu elegibilidad para un préstamo basándose en el historial de ventas de PayPal, ofreciéndote un porcentaje de tus ventas anuales de PayPal. El reembolso implica una tarifa fija y no acumula intereses. El reembolso se realiza automáticamente como una porción de tus ingresos de PayPal.

Los Préstamos para Empresas de PayPal tienen condiciones de reembolso predeterminadas y no están vinculados a las ventas diarias, lo que puede ser más predecible para ciertos negocios.

Elegibilidad y Solicitud

PayPal utiliza la salud de tu cuenta de PayPal y tu historial de transacciones para determinar tu elegibilidad. El proceso es relativamente rápido debido a que PayPal ya posee datos sustanciales sobre tus transacciones.

Pros y Contras

Pros:

• Acceso rápido a fondos basados en las ventas de PayPal.
• Tarifa fija para los préstamos de Capital de Trabajo, lo que proporciona un costo predecible.
• No se requieren garantías personales.

Contras:

• Limitado a empresas que procesan una cantidad significativa de transacciones de PayPal.
• Los préstamos suelen tener un límite más bajo en comparación con los préstamos tradicionales.
• El reembolso podría afectar el flujo de efectivo dependiendo del volumen de ventas.

Diferencias Clave entre Shopify Capital y PayPal Capital

Base de Usuarios:

• Shopify Capital es exclusivo para los comerciantes de Shopify, mientras que PayPal Capital está disponible para cualquier negocio que utilice PayPal para las transacciones.

Modelo de Reembolso:

• El reembolso de Shopify Capital se adapta a las fluctuaciones de las ventas, sin tener un plazo fijo para los adelantos de efectivo comerciales. PayPal ofrece tanto deducciones diarias de las ventas de PayPal como reembolsos a plazo fijo para los préstamos para empresas.

Tipos de Préstamos:

• Shopify ofrece adelantos de efectivo comerciales, préstamos a plazo y líneas de crédito. PayPal se centra en préstamos de capital de trabajo y préstamos comerciales tradicionales.

Criterios de Elegibilidad:

• Ambos se basan en el historial de transacciones dentro de sus respectivos ecosistemas, aunque la amplitud de PayPal podría captar una mayor variedad de tipos de transacciones.

Comisiones y Costos:

• Ninguno proporciona tasas de interés tradicionales, optando por tarifas fijas o tasas de factores en su lugar. La tarifa fija de PayPal podría proporcionar una mayor certeza de costo en comparación con la naturaleza variable de las tasas de factores de Shopify Capital.

Tomando la Decisión: Shopify Capital vs. PayPal Capital

Cuándo Elegir Shopify Capital

1. Usuario Exclusivo de Shopify: Si tu negocio se basa en la plataforma de Shopify, la integración sin problemas de Shopify Capital es ventajosa.
2. Preferencia de Reembolso Basado en Ventas: El modelo de reembolso dependiente de las ventas se adapta a los negocios con ventas diarias fluctuantes.
3. Tenencia más Larga en Shopify: Con un historial de transacciones establecido en Shopify, la calificación podría ser más rápida y fácil.

Cuándo Elegir PayPal Capital

1. Fuentes de Transacción Diversificadas: Si tu negocio procesa pagos a través de varios canales dentro de PayPal, este alcance de transacciones más amplio puede ser beneficioso.
2. Preferencia de Costos Predecibles: La estructura de tarifas fija de los préstamos de capital de trabajo de PayPal proporciona previsibilidad de costos.
3. Necesidad de Modelos de Reembolso Híbridos: La opción entre reembolsos basados en ventas y plazos fijos puede adaptarse a diversas necesidades comerciales.

Conclusión

La elección entre Shopify Capital y PayPal Capital depende de las circunstancias específicas de tu negocio, el entorno de transacciones y las preferencias de flujo de efectivo. Shopify Capital puede ser mejor para usuarios dedicados de Shopify con patrones de ventas volátiles, mientras que PayPal Capital puede adaptarse a un alcance más amplio de transacciones con costos de préstamo previsibles.

Al entender el funcionamiento detallado, los beneficios y las limitaciones de cada opción, puedes tomar una decisión bien informada que se alinee con las metas de tu negocio. Ambas plataformas ofrecen ventajas distintivas adaptadas a las necesidades del comercio electrónico, asegurando que las empresas puedan encontrar soluciones de capital adecuadas para el crecimiento y la estabilidad.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

P: ¿Puedo utilizar tanto Shopify Capital como PayPal Capital simultáneamente?
A: Sí, es posible aprovechar ambas fuentes si tu negocio cumple con los requisitos de ambas. Sin embargo, es crucial gestionar los pagos de ambas para evitar problemas de flujo de efectivo.

P: ¿Qué sucede si mis ventas disminuyen y no puedo cumplir con los pagos diarios?
A: Tanto Shopify Capital como PayPal Capital tienen pagos que dependen de las ventas, lo que puede mitigar el estrés durante los períodos de bajos ingresos. Sin embargo, ventas bajas prolongadas podrían prolongar el período de pago.

P: ¿Hay alguna penalización por prepago?
A: Shopify Capital no tiene términos fijos para adelantos de efectivo comerciales, pero sí los tiene para préstamos a plazo, mientras que los préstamos de capital de trabajo de PayPal no penalizan el pago anticipado.

P: ¿Con qué rapidez puedo acceder a los fondos después de la aprobación?
A: Shopify Capital por lo general distribuye los fondos en un par de días, mientras que PayPal Capital también ofrece acceso rápido, a menudo dentro de un día hábil después de la aprobación.