Cómo determina el Financiamiento de Shopify Capital la Cantidad del Préstamo: Calculadora

Índice

1. Introducción
2. Cómo funciona Shopify Capital
3. Determinación del monto del préstamo
4. Utilización de la calculadora del monto del préstamo
5. Evaluación de opciones de financiamiento
6. Conclusión

Introducción

Imagina que diriges un negocio de comercio electrónico y necesitas una inyección de efectivo rápida para escalar operaciones, comprar inventario o invertir en marketing. Recurres a la Financiación de Capital de Shopify, una opción de financiamiento diseñada específicamente para comerciantes de Shopify. Pero, ¿cómo determina Shopify el monto del préstamo al que tienes derecho? Este artículo profundizará en la mecánica detrás de la calculadora de préstamos de Financiación de Capital de Shopify y qué factores influyen en el monto de tu préstamo.

Comprender el proceso de cálculo es esencial tanto si eres propietario de una tienda de Shopify en busca de financiamiento como si simplemente tienes curiosidad sobre las finanzas del comercio electrónico. Al final de este artículo, obtendrás una comprensión completa de cómo determina Shopify los montos de los préstamos, lo cual podría resultar invaluable para la planificación financiera de tu negocio.

Cómo funciona Shopify Capital

Shopify Capital ofrece dos opciones de financiamiento principales: préstamos y adelantos en efectivo para comerciantes. Cada uno viene con condiciones distintas, pero ambos están diseñados para ayudar a los comerciantes a obtener financiamiento para hacer crecer sus negocios. El financiamiento se basa en tu historial de ventas, lo que ayuda a determinar la cantidad para la que calificas.

Tipos de Financiamiento

1. Préstamos de Capital: Se trata de un préstamo directo en el que se proporciona una suma global por adelantado, que luego se reembolsa con el tiempo a través de un porcentaje de tus ventas diarias. El reembolso continúa hasta que se haya reembolsado la cantidad total del préstamo más una tarifa fija (denominada como el costo de los fondos).

2. Adelantos en efectivo para comerciantes: En lugar de un préstamo tradicional, esta opción implica que Shopify compre una parte de tus futuras ventas con descuento. Se reembolsa diariamente a través de un porcentaje fijo de tus ventas diarias hasta que el adelanto más una tarifa fija esté completamente reembolsado.

Determinación del monto del préstamo

El proceso de determinar el monto del préstamo al que tiene derecho cada comerciante de Shopify puede parecer complejo, pero se reduce a algunos elementos clave.

Rendimiento de las Ventas

La esencia del potencial de financiamiento de Shopify Capital radica en los datos históricos de ventas de un comerciante. Shopify revisa tu rendimiento de ventas durante un período, considerando típicamente factores como:

• Revenu mensual: Volúmenes de ventas mensuales consistentes y elevados indican un negocio más saludable, por lo tanto, un monto de préstamo más alto.
• Tendencias de ventas: Los comerciantes con tendencias de ventas crecientes pueden calificar para préstamos más grandes.
• Consistencia en las ventas: Los negocios con ventas diarias constantes tienen más probabilidades de asegurar cantidades mayores en comparación con aquellos con picos de ventas esporádicos.

Antigüedad del Negocio

La longevidad de tu negocio también desempeña un papel significativo. Los negocios establecidos con un historial comprobado se consideran de menor riesgo y, por lo tanto, podrían recibir cantidades de préstamo más altas.

Perfil de Riesgo

Shopify evalúa el riesgo asociado con prestar a tu negocio. Esto abarca factores como:

• Solvencia: Esto puede incluir una puntuación crediticia, pero como Shopify Capital se basa principalmente en el rendimiento de las ventas, no es tan crítico como para los prestamistas tradicionales.
• Rendimiento de la tienda: Se consideran métricas como tasas de conversión, retención de clientes y tasas de reembolso.

Otras Tarifas y Condiciones

Varias tarifas y condiciones pueden influir en el monto final del préstamo y su costo:

• Interés y Tarifas: El monto del préstamo incluye intereses y otras tarifas, que se integran en la suma total de reembolso.
• Tarifas de Origen: Tarifas únicas para procesar la solicitud de préstamo.
• Tarifas por Pago Anticipado y por Pagos Atrasados: Cargos por reembolso anticipado o incumplimiento de plazos de pago.

Utilización de la calculadora del monto del préstamo

Shopify proporciona una calculadora del monto del préstamo para estimar el costo total de un préstamo y la estructura de reembolso. Así es cómo puedes aprovecharla eficazmente:

Calcular el APR (Tasa de Porcentaje Anual)

La fórmula de la Tasa de Porcentaje Anual (APR) es fundamental para comprender el costo de tu préstamo:

APR = [(Intereses Totales Pagados + Tarifas / Principal) / Plazo del Préstamo] * 365 * 100

Cálculo de Ejemplo

Veamos un ejemplo:

• Monto del Préstamo: $50,000
• Intereses y Tarifas: $5,000
• Plazo del Préstamo: 365 días
• Tarifa de Origen: $1,000

Utilizando la fórmula:

APR = [(5000 + 1000) / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Esto significa que tendrás un APR del 12%, ofreciéndote una imagen clara del costo de tu endeudamiento anual.

Cálculo del Costo de los Fondos

Shopify también proporciona una fórmula única para traducir el costo fijo de los fondos a un APR:

APR de Préstamos de Capital de Shopify = [(Costo de los Fondos / Principal) / Plazo del Préstamo] * 365 * 100

Supongamos que tomas prestados $50,000 con $6,000 como costo de los fondos durante un plazo de 365 días:

APR = [(6000 / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Este cálculo ayuda a los comerciantes a evaluar exhaustivamente el costo de financiamiento.

Evaluación de Opciones de Financiamiento

Al elegir entre opciones de financiamiento, es crucial considerar no solo el costo, sino también cómo se ajusta a las necesidades de tu negocio. Así es cómo analizar diferentes opciones:

Necesidades a Corto y Largo Plazo

• Corto plazo: Las líneas de crédito son ideales para gastos imprevistos y necesidades a corto plazo debido a su flexibilidad.
• Largo plazo: Los préstamos de capital y los adelantos en efectivo son mejores para inversiones substanciales y únicas.

Estrategia de Crecimiento Empresarial

Alinea tu financiamiento con tu estrategia de crecimiento. Por ejemplo:

• Expansión: Utiliza préstamos o adelantos en efectivo para la expansión del mercado o el lanzamiento de nuevos productos.
• Estabilidad Operativa: Las líneas de crédito pueden ayudar a gestionar los costos operativos durante períodos pico o caídas imprevistas.

Conclusión

La Financiación de Capital de Shopify ofrece opciones de financiamiento accesibles adaptadas para los comerciantes de Shopify, con montos de préstamos determinados por una combinación de historial de ventas, antigüedad del negocio y perfil de riesgo. Al comprender estos factores y aprovechar la calculadora de préstamos de Shopify, los comerciantes pueden tomar decisiones informadas para asegurar el impulso financiero necesario para llevar adelante su negocio.

FAQ

P1: ¿Con qué frecuencia puedo solicitar un préstamo de Capital de Shopify? A: Los comerciantes pueden volver a solicitar una vez que hayan reembolsado al menos el 65% de su préstamo existente.

P2: ¿Hay una penalización por el reembolso anticipado del préstamo? A: Algunos planes pueden incluir tarifas por pago anticipado. Es esencial verificar los términos específicos de tu acuerdo de préstamo.

P3: ¿Puedo usar los fondos de Capital de Shopify para cualquier propósito comercial? A: Sí, una vez aprobado, tienes la flexibilidad de usar los fondos según sea necesario para las operaciones de tu negocio.

P4: ¿Hay alternativas si no califico para un préstamo de Capital de Shopify? A: Sí, existen otras opciones de financiación como préstamos bancarios tradicionales, capital de riesgo u otros prestamistas en línea alternativos.

Al comprender cómo determina Shopify Capital los montos de los préstamos y utilizar su calculadora de préstamos, los negocios pueden asegurar el financiamiento adecuado para ayudarles a prosperar.