¿Cómo calcula Shopify Capital su préstamo?

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. ¿Cómo Calcula Shopify Capital el Importe de tu Préstamo?
4. Tipos de Financiación
5. Solicitud de Shopify Capital
6. Tarifas y Costos
7. Conclusión
8. Preguntas Frecuentes (FAQ)

Introducción

Imagina poder inyectar a tu negocio con el combustible financiero que necesita sin la tarea ardua de las tradicionales solicitudes de préstamos bancarios. Si alguna vez has considerado esto como un comerciante de Shopify, estás de suerte. Shopify Capital ofrece una forma simplificada para que los negocios basados en Shopify aseguren financiamiento de manera rápida y eficiente. Pero ¿cómo calcula en realidad este sistema el importe de tu préstamo? Esa es la pregunta a la que nos adentraremos hoy.

En esta publicación del blog, desglosaremos la mecánica de cómo Shopify Capital calcula los importes de los préstamos y los términos de reembolso. Al final, tendrás un entendimiento completo de cómo aprovechar este recurso financiero para hacer crecer tu negocio. Desde la elegibilidad y tipos de préstamos hasta la estructura de reembolso y tarifas, lo estamos cubriendo todo.

Así que, empecemos. ¿Alguna vez te has preguntado si hay una manera más sencilla de impulsar tu flujo de efectivo, reponer inventario o financiar campañas de marketing? Sigue leyendo porque tenemos algunas respuestas.

¿Qué es Shopify Capital?

Antes de adentrarnos en la mecánica de cálculo de los préstamos, conozcamos Shopify Capital. Este es un servicio financiero ofrecido por Shopify para ayudar a los negocios de comercio electrónico a obtener financiamiento sin los obstáculos tradicionales asociados con la obtención de préstamos. Shopify Capital ofrece tanto préstamos como adelantos de efectivo para comerciantes basados en tus métricas de rendimiento como el historial de ventas de tu tienda.

Shopify Capital no solo considera tu puntaje de crédito. En lugar de eso, evalúa qué tan bien está funcionando tu negocio en la plataforma de Shopify. Esto lo convierte en una solución accesible y personalizada para los comerciantes de Shopify que necesitan apoyo financiero para expansión, inventario, marketing o necesidades operativas.

¿Cómo Calcula Shopify Capital el Importe de tu Préstamo?

Historial de Ventas

La base para el cálculo de préstamos de Shopify Capital radica en el rendimiento de ventas de tu tienda. La plataforma evalúa tus cifras de ventas diarias y mensuales para determinar tu capacidad de reembolso. Un historial consistente de ventas sólidas mejora tus posibilidades de asegurar un importe de préstamo más alto.

Perfil de Riesgo

El perfil de riesgo de tu tienda es otro factor crucial. Shopify evalúa el riesgo mirando varios elementos como disputas de clientes, reembolsos y la salud general de tu tienda. Los comerciantes con menos disputas y ventas estables probablemente recibirán mejores condiciones y montos de préstamo más altos.

Ubicación y Mercado

El lugar donde opera tu negocio también puede afectar el importe del préstamo. Shopify Capital está disponible en regiones seleccionadas, incluyendo Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia. Tu ubicación podría influir en los términos de préstamo basados en la dinámica del mercado y las condiciones económicas.

Estructura de Reembolso

Uno de los aspectos únicos de los préstamos de Shopify Capital es la estructura de reembolso. En lugar de pagos mensuales fijos, los reembolsos son un porcentaje de tus ventas diarias. Este enfoque dinámico asegura que los pagos sean menores durante los periodos más lentos, aliviando la presión sobre el flujo de efectivo del negocio.

Tipos de Financiación

Préstamos Shopify Capital

Para un Préstamo Shopify Capital, la plataforma establece un cargo por préstamo denominado tasa de factor, que generalmente oscila entre 1,1 y 1,13. Por ejemplo, si pides prestado $20,000 con una tasa de factor de 1,1, reembolsarás $22,000 con el tiempo. El plazo del préstamo suele ser de hasta 12 meses y los reembolsos son un porcentaje fijo de las ventas diarias.

Adelantos de Efectivo de Comerciante

Alternativamente, Shopify ofrece Adelantos de Efectivo de Comerciante (MCAs). Aquí, vendes una parte de tus futuras ventas a Shopify a cambio de una suma global. Por ejemplo, Shopify podría adelantarte $10,000 a cambio de $11,500 de tus futuras ventas. La tasa de remisión, o el porcentaje de ventas diarias que se destinan al reembolso, depende de tu perfil de riesgo y rendimiento de ventas.

Solicitud de Shopify Capital

Elegibilidad

Shopify Capital utiliza modelos de aprendizaje automático para determinar la elegibilidad. Factores como la consistencia de las ventas, disputas y cumplimiento de las políticas de Shopify juegan un papel en esta evaluación. Si eres elegible, recibirás una invitación a través de tu panel de administración de Shopify.

Proceso de Solicitud

El proceso de solicitud es relativamente sencillo. Una vez que eres invitado, verás tres ofertas para elegir. Selecciona la que se ajuste a tus necesidades y el equipo de evaluación de Shopify revisará tu elección. Sabrás en pocos días si has sido aprobado y los fondos normalmente se depositan en tu cuenta en un plazo de 2 a 5 días laborables.

Tarifas y Costos

Comisiones Fijas

Para Adelantos de Efectivo de Comerciante, Shopify Capital cobra una tarifa fija en lugar de interés. Esta tarifa es transparente y se especifica explícitamente cuando se hace la oferta de financiamiento, permitiendo a los comerciantes comprender el costo total por adelantado.

Tasas de Factor

Los préstamos vienen con tasas de factor, lo que significa que devuelves una cantidad fija durante el plazo del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de $50,000 con una tasa de factor de 1,1 significa que devolverás $55,000. Esta estructura es diferente de los préstamos tradicionales basados en interés y proporciona claridad sobre los montos de reembolso desde el primer día.

Sin Cargos Ocultos

Una de las ventajas de Shopify Capital es la ausencia de cargos ocultos o penalidades por pago anticipado. Esta transparencia permite a los propietarios de negocios planificar sus finanzas de manera más efectiva sin preocuparse por gastos adicionales a largo plazo.

Conclusión

Shopify Capital es una solución financiera innovadora diseñada para los comerciantes de Shopify. Al considerar tu historial de ventas, perfil de riesgo y salud del negocio, Shopify Capital ofrece una forma dinámica de acceder a los fondos necesarios para el crecimiento y expansión. La estructura de reembolso flexible, basada en las ventas diarias, y el sistema de tarifas transparente lo convierten en una alternativa atractiva a los préstamos tradicionales.

Si eres un comerciante de Shopify que busca aumentar tu capital sin las molestias de los procesos típicos de préstamos, Shopify Capital podría ser la clave para desbloquear la próxima etapa de crecimiento de tu negocio.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

1. ¿Quiénes son elegibles para Shopify Capital?

La elegibilidad se determina mediante un proceso automatizado que considera tu historial de ventas, perfil de riesgo y cumplimiento de las políticas de Shopify. Recibirás una invitación a través de tu panel de administración de Shopify si calificas.

2. ¿Cuánto tiempo se tarda en recibir los fondos?

Una vez aprobado, los fondos se depositan normalmente en la cuenta bancaria de tu negocio en un plazo de 2 a 5 días laborables.

3. ¿Cuáles son las tarifas asociadas con Shopify Capital?

Para Adelantos de Efectivo de Comerciante, hay tarifas fijas. Para los préstamos, se aplica una tasa de factor que determina el monto total de reembolso. No hay cargos ocultos ni penalidades por pago anticipado.

4. ¿Cómo se estructuran los reembolsos?

Los reembolsos son un porcentaje fijo de tus ventas diarias. Esto significa que durante los periodos más lentos, tus reembolsos serán menores, aliviando las presiones sobre el flujo de efectivo.

5. ¿Puedo solicitar otro préstamo antes de reembolsar el primero?

Sí, si has reembolsado al menos el 65% de tu préstamo existente, podrías ser elegible para ofertas de financiamiento adicionales.

Entender cómo Shopify Capital calcula tu préstamo puede darte la confianza para aprovechar este recurso financiero de manera efectiva. Con una comprensión clara de la elegibilidad, la estructura de tarifas y los términos de reembolso, puedes tomar una decisión informada que se ajuste a las necesidades únicas de tu negocio.